2023年三季度銀行業保險業運行情況 銀行保險新增債券投資9.6萬億元

• 黃江 2023年10月25日 來源：新浪 1045 66
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銀行保險新增債券投資9.6萬億元。保險公司原保險保費收入4.3萬億元，同比增長11%，賠款與給付支出1.4萬億元，同比增長20.1%。車險、農險、健康險風險保障金額同比分別增長27.9%、11.9%、7.1%。

今年以來，銀行保險機構在穩健經營的同時，加力服務實體經濟，助力經濟持續回升向好。前三季度，人民幣貸款新增19.75萬億元，同比多增1.58萬億元。銀行保險新增債券投資9.6萬億元。保險公司原保險保費收入4.3萬億元，同比增長11%，賠款與給付支出1.4萬億元，同比增長20.1%。車險、農險、健康險風險保障金額同比分別增長27.9%、11.9%、7.1%。

重點領域和薄弱環節金融服務不斷加強。前三季度，普惠型小微企業貸款新增4.8萬億元，同比多增9754億元。民營企業貸款新增6.7萬億元，同比多增6836億元。三季度末，企業類中長期貸款同比增長17%，企業類信用貸款同比增長21.8%，循環貸款余額同比增長24.3%，均高于各項貸款平均增速。普惠型小微企業貸款平均利率同比下降0.47個百分點，民營企業貸款平均利率同比下降0.32個百分點。金融支持科技創新和綠色發展力度不斷加大。三季度末，高技術制造業貸款同比增長22.5%。數字經濟核心產業貸款同比增長22.8%。目前，銀行業金融機構綠色融資余額增速超過30%。

2023年三季度銀行業保險業運行情況

10月20日，金融監管總局召開2023年三季度銀行業保險業數據信息新聞發布會，介紹2023年三季度銀行業保險業運行情況，并回應了普惠金融、人身保險、防范化解金融風險、金融對外開放等熱點話題。總體來看，三季度末，銀行保險機構經營和監管指標處于合理區間，服務實體經濟質效不斷增強，為經濟持續回升向好營造了良好的金融環境，銀行保險主要業務保持平穩增長。

數據顯示，三季度末，銀行業金融機構總資產409.8萬億元，同比增長9.5%。保險公司總資產29.6萬億元，同比增長10.8%。保險資金運用余額27.2萬億元，同比增長10.8%。主要風險監管指標處于合理區間。初步統計，三季度末，銀行業金融機構不良貸款余額4萬億元，較年初增加1832億元，不良貸款率1.65%。商業銀行逾期90天以上貸款與不良貸款比例為87.5%，保持在較低水平。

金融監管總局相關負責人在發布會上介紹說，下一階段，將著力抓好重點任務落實，持續深化金融供給側結構性改革，持續提高金融服務實體經濟能力，助力經濟持續回升向好，積極穩妥防范化解金融風險，堅決守住不發生系統性金融風險底線。

銀保渠道保費增速大漲

從2022年各家上市險企業績來看，銀保渠道靠強有力的成績單力撐壽險轉型的下半場，為整體保費增長作出貢獻。

具體而言，2022年，太保壽險銀保渠道增幅最大，該公司實現銀保渠道保險業務收入304.78億元，同比大幅增長308.7%。同時推動個代渠道、銀保渠道等多元渠道發展的中國人壽銀保渠道總保費達634.15億元，同比增長28.6%。

平安壽險及健康險、新華保險、人保壽險也實現了銀保渠道保費的同比正增長。2022年中國平安壽險及健康險銀保渠道規模保費109.89億元，同比增長18.28%。新華保險、人保壽險銀險渠道保費收入分別為439.31億元、440.30億元，同比增幅分別為7.8%和3.1%。

壽險公司更加重視銀保渠道地位的同時，也在通過多種方式提升銀保業務對公司的價值貢獻度。其中，2022年，人保壽險銀保渠道實現新業務價值5.49億元，同比增長332.3%。

中國人壽銀保渠道業務價值與保費規模也一同實現了較快增長。年報顯示，2022年，中國人壽業務結構持續優化，5年期及以上首年期交保費為64.51億元，占首年期交保費的比重為43.36%，同比提升1.5個百分點。在渠道建設方面，截至2022年12月31日，中國人壽銀保渠道客戶經理達2.1萬人，人均產能同比增長9.1%。

加強保險行業管理機制

進入移動互聯網的時代，中國商業運行的底層邏輯變了，而隨之一起改變的，還有人們對商業服務的認知。

在過去，人們消費僅僅是因為其對商品本身的“需要”;而互聯網的發展，改變了人們對商業活動的認知，除了商品本身，人們更期待消費行為后的鏈接和服務。

也就是說，人們對商品和服務的需求不再單一化，也不再一次性。為了滿足用戶更多的需求，許多行業選擇建立商業化平臺，以平臺的視角集成各種資源，為用戶提供更全面的解決方案。

可以說，“平臺化”已成為許多行業在互聯網浪潮下變革的必經之路。

而這一趨勢在保險行業同樣適用。在互聯網發展的大背景下，一大批保險平臺涌現，旨在為用戶解決購買保險的難題。而螞蟻保作為其中的探索者，從中窺探出了行業發展的先機。

根據中研普華研究院《2023-2028年健康保險行業并購重組機會及投融資戰略研究咨詢報告》顯示：

近日，銀保監會發布2023年2月保險業經營情況。

2月，保險業實現原保險保費收入1.4萬億元，按可比口徑，行業匯總原保險保費收入同比增長8.37%，增速顯著高于2022年同期，回暖跡象明顯。其中，財產險業務實現原保費收入2270億元，人身險業務實現原保費收入1.18萬億元。保險業原保險賠付支出3314億元，同比增長8.37%。

截至2023年2月末，保險業資金運用余額25.67萬億元，較2022年同期增加2.29萬億元。其中，銀行存款、債券、股票和證券投資基金投資占比分別為10.89%、41.23%、13.12%，債券仍是主要配置方向，且占比較上月有所提升。

2月，財產險公司原保費收入2940億元，保險金額1802.06萬億元，賠付支出1431億元。按可比口徑，行業匯總原保險保費收入同比增長10.85%，保險金額下降17.66%，賠款支出增長8.93%。

分險種來看，車險仍是主要保費收入來源。2023年2月，車險、健康險、責任險、農險、意外險保費收入分別為1346億元、589億元、237億元、220億元、81億元。其中，車險保費占財產險公司總保費的45.78%，較2022年同期增長6.66%。

業內人士分析認為，車險保費增長明顯，主要系新車銷售復蘇及續保提升拉動。據乘聯會數據，2月乘用車零售銷量同比增長10.4%。此外，2月非車險業務增速提振明顯，預計在穩增長政策發力下，財產險行業將延續高景氣。

2月，人身險公司原保費收入1.11萬億元，賠付支出1883億元。按可比口徑，行業匯總原保險保費收入同比增長7.73%，保險金額增長8.46%，賠付支出增長7.95%。分險種來看，壽險、健康險、意外險保費收入分別為9561億元、1469億元、76億元。其中，意外險保費較2022年同期有所減少。

上述業內人士認為，壽險業整體呈現超預期復蘇態勢，主要原因：一是去年同期春節錯位，基數較低;二是今年保險公司適配客戶對儲蓄型產品的旺盛需求，在節后開啟二次“開門紅”，尤其加大銀保渠道的銷售推動。

近年來，保險行業積極把握數字化轉型新機遇，加快數字化轉型步伐。保險行業各參與主體以數字技術創新為核心驅動力，以數據資源為關鍵要素，通過綜合運用大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等新興技術，構建新生態，服務新領域、帶動新增長，取得一定成效。

融入數字化消費服務

下單前先看看商家送不送退貨運費險，這已經成了許多消費者的網購習慣。只需要幾元的保費，退貨運費險就能幫助屏幕前的消費者卸下對商品色差、尺碼、質量不合預期的顧慮，幫助買賣雙方彌合網購與線下購物之間的鴻溝，這是在數字經濟時代保險服務融入數字消費的一個縮影。

退貨運費險、旅游意外險、航班延誤險、碎屏險……隨著數字經濟的發展，保險公司與互聯網公司在數字消費場景下的跨界合作越來越密切，保險與消費在互聯網平臺上展現出相互促進的“共生效應”。“此類產品通常由保險公司負責承保，互聯網公司提供平臺并收取技術服務費和渠道費，體現出網絡化、碎片化和情景化的趨勢。”中山大學嶺南學院金融系教授曾燕表示，數字技術創新是數字保險的核心推動力，如果僅靠傳統的人工銷售而非自動化銷售方式，保險產品便不可能實現如此便宜的價格;此外，保險機構還可以運用數字技術不斷推演并完善智能定價和智能風控等模型，例如根據商家和買家的數據表現實現退貨運費險的差異化定價。

盡管退貨運費險在電商平臺上的應用已經變得如此尋常和高頻，然而屏幕背后的消費者們卻未必注意過自己購買的退貨運費險究竟由哪家保險公司承保，甚至不會關注到自己勾選的服務實際上屬于保險產品。由此可見，無須叫賣式推銷，保險服務已在電子商務領域“潤物細無聲”地嵌入數字消費，成為整個服務生態的一環，切實為客戶解決問題、創造價值。

《2023-2028年健康保險行業并購重組機會及投融資戰略研究咨詢報告》由中研普華研究院撰寫，本報告對該行業的供需狀況、發展現狀、行業發展變化等進行了分析，重點分析了行業的發展現狀、如何面對行業的發展挑戰、行業的發展建議、行業競爭力，以及行業的投資分析和趨勢預測等等。報告還綜合了行業的整體發展動態，對行業在產品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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