山西全面取締P2P業務 怎么認定P2P違法？我國P2P網貸行業市場發展現狀及趨勢分析

• 2020年1月2日 WuYaNan來源：騰訊網 659 38
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2019年隨著P2p行業暴雷，各地紛紛取締P2p業務，繼湖南、河北等地后，日前，山西決定全面取締P2P業務。據悉，近日，山西省互聯網金融風險專項整治對山西省全部P2P網貸機構的P2P業務予以取締。

2019年隨著P2p行業暴雷，各地紛紛取締P2p業務，繼湖南、河北等地后，日前，山西決定全面取締P2P業務。據悉，近日，山西省互聯網金融風險專項整治對山西省全部P2P網貸機構的P2P業務予以取締。公告顯示，山西對“晉商貸”等26家P2P網貸機構的P2P業務予以取締，同時對15家在營P2P網貸機構進行了行政核查，結果顯示15家在營機構P2P業務均不符合“一個辦法三個指引”有關規定，予以取締，并限于2020年6月底前完成良性退出、市場出清。那就目前中國p2p現狀來看，我國P2P網貸行業市場未來發展情況如何呢？

多地取締P2p網貸機構

自去年11月湖南省公示首批網貸機構取締名單至今，已有至少20地相繼對外公示了轄區內網貸機構清退名單，包含安徽、河北、河南、重慶、遼寧、云南、濟南、四川、深圳、寧夏、浙江、北京、貴州、天津、湖南、山東、湖北、廣州、新疆、 甘肅 ，至少涉及948家網貸機構。

10月16日，湖南省地方金融監督管理局(以下簡稱：湖南省地方金融監管局)曾發布公告，公告指出，根據相關監管文件要求，一致認定湖南整治名單內納入行政核查的24家網貸機構P2P業務均不符合相關規定，現予以取締。

10月18日，山東省地方金融監督管理局(以下簡稱“山東省地方金融管理局”)發布《網絡借貸行業風險提示函》(以下簡稱《提示函》)，《提示函》中表明，當前，P2P網貸行業正在進行風險專項整治，至今未有一家平臺完全合規通過驗收。未來山東省地方金融管理局將對全省范圍內未通過驗收的P2P網貸業務全部予以取締。

截至1月2日，山西、甘肅、云南、河北、四川、重慶、河南、山東、湖南在內的9省市宣布取締轄區內所有網貸平臺。

怎么認定P2P違法

區分P2P平臺業務是互聯網金融創新還是實施非法集資犯罪行為的主要界限，在于其是否具有非法集資的“非法性”特征。，區分P2P平臺業務是互聯網金融創新還是實施非法集資犯罪行為的主要界限，在于其是否具有非法集資的“非法性”特征。

辦案機關認定“非法性”，應當以國家金融管理法律法規作為依據，對于國家金融管理法律法規僅作原則性規定的，可以參考央行、銀保監會、證監會等行政主管部門依照國家金融管理法律法規制定的部門規章或者國家有關金融管理的規定、辦法、實施細則等規范性文件的規定予以認定。

P2P網絡借貸平臺必須嚴格遵守國家金融管理法律法規，嚴格依照相關部門規章或者規范性文件規定的業務范圍開展業務，如果違反了其中的禁止性規定，其行為就具有“非法性”，也就可能涉嫌非法集資犯罪。

P2P行業現狀

遇冷現清退潮

在我國，最早的P2P網貸平臺成立于2007年。2014年以來，我國P2P 網貸快速發展，2017年，我國P2P 網貸平臺成交額達到了38952億元，年增長率超過了100%，但是在快速發展的過程中，也暴露了一系列的問題，如高利率、平臺不規范等問題。

中國P2P網貸行業經過了雨后春筍般的初始發展期、野蠻生長的快速擴張期和狂風暴雨般的風險爆發期，進入了政策調整期。

今年以來，網貸行業涌現清退潮，P2P行業的冬天似乎已經提前到來。此前，已有多家網貸巨頭們折戟金融夢，包括熊貓金控、團貸網、陸金所等。接踵而至的是地方監管對P2P行業一刀切的整治之勢，如山東省叫停轄區內全部P2P網貸業務。

截至2019年9月底，P2P網貸行業累計成交量為8.84萬億元。截至2019年9月底，P2P網貸行業正常運營平臺合計貸款余額總量為6099.48億元，環比下降5.12%，下降幅度為329.31億元，同比2018年9月底下降幅度高達28.55%。截至2019年9月底，P2P網貸行業正常運營平臺數量繼續呈現下行的態勢，下降至646家，相比8月底減少了9家。累計停業及問題平臺數量達到了5971家，P2P網貸行業累計平臺數量繼續為6617家。

p2p行業未來發展趨勢

收益較低，長標為主

從大環境講，今年市場資金面偏緊，央行屢次放水后，又開會穩定民營企業軍心，預計明年生產部門“缺錢”的局面將會得到緩解。銀行很有可能繼續向中小、民營企業定向降準，P2P借款端的參考利率或將下降，羊毛出在羊身上，我們出借端的收益也將下降。

從行業講，經歷了年中的雷潮，下半年和明年年前的合規前準備期，業內波動逐漸平復，資金不斷回流。充足的資金留也會促使平臺降低參考收益率，通過提高利潤補償這幾個月因為資金流出帶來成本上升。

根據中研普華研究院《2020-2025年中國P2P網貸行業全景調研與發展戰略研究咨詢報告》顯示：

P2P網貸平臺過去幾年在我國發展迅猛，數量雖多，但質量卻差，一部分平臺進入市場只為做一錘子買賣，不嚴謹的經營態度極大地擾亂了市場，還有一部分P2P平臺則是一邊運營一邊摸索，整個行業并沒有形成完善健全的經營模式體系，更多屬于粗放式經營，平臺很難做到術業有專攻，合理控制平臺風險。

因此為防范經營風險，首先需要設置平臺上線的門檻，防止賺熱錢擾亂市場的P2P平臺建立來破壞行業聲譽和損害投資者利益，同時對于早建立的、大規模的企業要鼓勵其穩定核心經營模式，控制整體規模和風險，而對于新加入的中小平臺則應引導平臺找到其特色，填補行業空白，創造新的利潤增長點而不是一味地進行惡性競爭，例如更多開展針對機構投資的服務、服務地方中小企業、服務特定產業等，細化P2P行業的市場分類，鼓勵平臺在自己能力范圍內做到精。

想要了解更多關于P2P網貸行業專業分析，請關注中研普華研究院報告《2020-2025年中國P2P網貸行業全景調研與發展戰略研究咨詢報告》

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