中國有多少家民營銀行？2020中國民營銀行發展前景現狀分析

• 2020年7月6日 WuYaNan來源：互聯網 1439 95
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作為金融市場的重要組成部分，民營金融機構特殊的產權結構和經營形式決定了其具有機制活、效率高、專業性強等一系列優點，因此。民營銀行是中國國有金融體制的重要補充。

銀行是一個高利潤行業，因而人們投資辦銀行的積極性很高。但銀行又是一個高風險行業，其負債經營的特性決定了銀行必須將"安全性"放在首要位置。因為銀行的破產倒閉將使存款人遭受損失，并導致"多米諾骨牌效應"，引發一系列連鎖反應。作為金融市場的重要組成部分，民營金融機構特殊的產權結構和經營形式決定了其具有機制活、效率高、專業性強等一系列優點，因此。民營銀行是中國國有金融體制的重要補充。當前學術界對民營銀行的定義大致可分為產權結構論、資產結構論和治理結構論三種。產權結構論認為由民間資本控股的就是民營銀行;資產結構論認為民營銀行是主要為民營企業提供資金支持和服務的銀行;治理結構論則認為凡是采用市場化運作的銀行就是民營銀行。

中國有多少家民營銀行?

截至2019年12月，全國已有18家民營銀行開業運營，另有1家銀行獲批籌建，預計2020年上半年開業。

民營銀行有風險嗎?

民營銀行的資本金主要來自民間，其對利潤最大化有著更為強烈的追求，如果沒有健全的監管機制進行有效監管，民營銀行往往會因風險問題而陷入失敗。民企辦銀行的很重要動機就是希望為企業搭建一個資金平臺，為企業融資提供便利。一旦關聯企業出現問題，貸款無法償還，民營銀行就會面臨巨大風險。

2020民營銀行行業發展現狀及市場前景趨勢分析

據了解，民營銀行試點于2014年啟動，之后民營銀行陸續獲批開業。2018年中央經濟工作會議和2019年政府工作報告均強調發展民營銀行。銀保監會表示，將按照“成熟一家、設立一家”的原則，有序推進民營銀行發展。

2017 年上半年金融機構人民幣存款新增額減少。2017 年上半年末，金融機構人民幣存款余額達到159.7 萬億元人民幣，按年增長9.2%。不過，新增人民幣存款額為9.1 萬億元人民幣，按年少增1.5 萬億元人民幣。其中，住戶存款、非金融企業存款、財政性存款及非銀行業金融機構的存款分別新增3.9 萬億元人民幣、1.5 萬億元人民幣、4,164 億元人民幣及1.0 萬億元人民幣。新增存款的減少主要是受非金融企業和政府存款的拖累，以上兩項上半年分別少增2.1萬億元人民幣及2.6 萬億元人民幣。各類融資渠道的監管不斷收緊，限制了企業的存款增長，這將為一些中小型銀行的資金來源帶來壓力，同時也將增強它們對于同業拆借的依賴。

銀行業金融機構存款情況

截至2015年底，銀行業金融機構本外幣各項存款余額139.8萬億元，比年初增加15.3萬億元，同比增長12.4%。其中，儲蓄存款余額48.7萬億元，比年初增加2.7萬億元。本外幣各項貸款余額99.3萬億元，比年初增加11.7萬億元，同比增長13.4%。其中，短期貸款余額35.9萬億元，比年初增加2.3萬億元;中長期貸款余額53.8萬億元，比年初增加6.6萬億元。

圖表：銀行業金融機構存貸款余額及貸存比(2003—2015 年)

數據來源：銀監會

民營銀行等中小金融機構的發展，有利于增加金融供給主體，填補我國大型金融機構無法或無力顧及的市場，從而優化和完善金融機構體系，改善金融服務不充分、不均衡等狀況，緩解民營、小微企業融資難、融資貴問題。下一步，民營銀行還應實現差異化發展，與現有商業銀行錯位競爭。

雖然民營銀行業績整體較為亮眼，但民營銀行業務結構單一、產品趨于同質化等問題依然存在。未來，各家民營銀行應發揮比較優勢，實現差異化發展，與現有商業銀行實現互補發展、錯位競爭。

據中研普華研究院民營銀行行業分析報告顯示,2017 年上半年， 投放于實體經濟的社會融資額按年增長11.2 萬億元人民幣，增速達到14.5%。在融資結構不斷優化，及監管嚴控表外融資擴張的背景下，社會融資需求逐漸回歸到表內信貸上。

早在首批民營銀行試點獲批前，各界已經對其寄予厚望。幾乎所有人的共識是，鼓勵民間資本進入銀行業，設立中小型民營銀行，有利于改善中國銀行體系的內部結構。一方面，民營銀行天然具有貼近“小微”的特色，依靠股東所積累的行業經營背景，這類機構在成立之初起就擁有更為多元化、貼合度更高的客戶資源;另一方面，民營銀行的建立還可形成“鯰魚效應”，將倒逼傳統銀行對業務及運營模式進行革新。

事實證明，民營銀行在推進過程中遇到的阻力大于預期。微眾銀行率先開業后至今接近兩年，首批5家民營銀行仍在小心探索適合自身特色的發展路徑，盡管已推出了個別具有亮點的產品業務，但無論是規模還是影響力，與大中型商業銀行間存在較大差距，傳統銀行的競爭優勢并未被撼動。

截至2020年5月6日，在19家民營銀行中，公布2019年業績數據的9家銀行，利潤增速堪稱“驚艷”。隨著無錫錫商銀行于4月16日開業，我國民營銀行數目已增至19家。數據顯示，已披露年報的14家民營銀行去年全部盈利。其中，成立五年多的微眾銀行以39.5億元的凈利潤拔得頭籌，即將于6月16日迎來“三周歲”生日的蘇寧銀行超20倍的同比增幅也讓人眼前一亮，數據顯示，2019年，微眾銀行、網商銀行和新網銀行三家的全年凈利潤之和已占到14家民營銀行凈利潤之和的80%。從營業收入來看，能達到10億元以上的也只有微眾銀行、網商銀行、新網銀行、三湘銀行、富民銀行和蘇寧銀行6家民營銀行。

在世界大多數國家，盡管國有銀行仍然占有相當重要的位置，但民營銀行已日益成為銀行業的主流。目前我國銀行市場由國有商業銀行主導，民營銀行所占比例極小。從我國商業銀行的股權結構現狀來看，373家主流商業銀行中95%都是中央政府、地方政府、大型國有企業和地方政府平臺公司控股;在12家股份制商業銀行中，只有民生銀行、平安銀行屬于民營銀行;在144家城商行和212家農商行中，僅在江浙一帶有14家小型民營銀行，民營銀行在主流商業銀行體系中僅占5%。

在當前中國經濟結構矛盾日益突出，轉方式、調結構壓力不斷加大的背景下，民營銀行等中小銀行的發展，對改善金融競爭生態，增加金融服務供給，緩解民營經濟、小微企業和“三農”面臨的融資約束，提高宏觀融資效率具有重要意義。

中研普華研究院民營銀行行業報告重點分析了我國行業將面臨的機遇與挑戰，對民營銀行行業未來的發展趨勢及前景作出審慎分析與預測。是組織工程企業、學術科研單位、投資企業準確了解行業最新發展動態，把握市場機會，正確制定企業發展戰略的必備參考工具。未來民營銀行行業將如何發展?請關注中研普華研究院報告《2019-2025年中國民營銀行發展態勢與前景展望研究報告》

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