城市商業(yè)銀行經營狀況和行業(yè)總體規(guī)模如何 2021城市商業(yè)銀行行行市場前瞻與發(fā)展規(guī)劃分析報告

• 2020年12月26日 zengyan來源：互聯(lián)網 1428 94
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截至2019年12月，境內銀行業(yè)金融機構總資產為2900025億元，同比增長8.14%，總負債為2655363億元，同比增長7.71%;截至2019年12月全國城市商業(yè)銀行總資產達372750億元，同比增長8.53%，占銀行業(yè)金融機構比重為12.85%。總負債344974億元，同比增長8.40%，占銀行業(yè)金1

截至2019年12月，境內銀行業(yè)金融機構總資產為2900025億元，同比增長8.14%，總負債為2655363億元，同比增長7.71%;截至2019年12月全國城市商業(yè)銀行總資產達372750億元，同比增長8.53%，占銀行業(yè)金融機構比重為12.85%。總負債344974億元，同比增長8.40%，占銀行業(yè)金融機構比重為12.99%。

從宏觀形勢看，2020年前三季度中國經濟增速由負轉正，供需關系逐步改善，市場活力動力增強，就業(yè)民生較好保障，國民經濟延續(xù)穩(wěn)定恢復態(tài)勢。初步核算，前三季度國內生產總值722786億元，按可比價格計算，同比增長0.7%。分季度看，一季度同比下降6.8%，二季度增長3.2%，三季度增長4.9%。2020年上半年新冠疫情對我國經濟沖擊較大，下半年我國經濟復蘇良好。經濟金融發(fā)展中不平衡不充分問題仍然較為突出，一些實體企業(yè)特別是中小企業(yè)經營困難，部分地區(qū)經濟下行壓力較大，金融風險仍處在易發(fā)高發(fā)期，城商行資產質量和風險管理難度加大。

從行業(yè)形勢看，隨著利率市場化改革的深化，傳統(tǒng)銀行業(yè)利差收益減少，大型銀行的機構和業(yè)務下沉明顯，同業(yè)競爭進一步加劇，互聯(lián)網金融等新業(yè)態(tài)沖擊不斷增強，城商行原有的網點優(yōu)勢、地緣優(yōu)勢逐漸弱化。

從需求形勢看，隨著網絡基礎設施的不斷完善，社會經濟生活加速與網絡空間融合，消費、支付、理財、征信等金融需求線上化程度日益加深，對城商行網絡金融服務供給提出了更高要求。面對紛繁復雜的宏微觀環(huán)境，城商行運用金融科技創(chuàng)新提升金融服務質量和效率，有助于在激烈的市場競爭中變被動為主動，化挑戰(zhàn)為機遇。

2021城市商業(yè)銀行行行市場前瞻與發(fā)展規(guī)劃分析報告

第一節(jié) 中國城市商業(yè)銀行經營狀況和行業(yè)總體規(guī)模分析

一、城商行數(shù)量規(guī)模分析

截止2020年6月中旬，我國共有城商行134家，現(xiàn)階段我國城市商業(yè)銀行數(shù)量規(guī)模已較為穩(wěn)定，行業(yè)布局較為明確。

圖表：我國商業(yè)銀行分類及數(shù)量

數(shù)據(jù)來源：銀保監(jiān)會

二、城商行資產規(guī)模分析

據(jù)財經網金融不完全統(tǒng)計，截至2020年5月6日，從資產規(guī)模大小來看，目前共有8家城商行的資產總額達萬億以上，無一例外均為上市銀行。其中，北京銀行(601169)、上海銀行(601229)、江蘇銀行(600919)在2萬億以上，南京銀行(601009)、寧波銀行(002142)、徽商銀行、杭州銀行(600926)、盛京銀行在1萬億以上。另資產規(guī)模在5000億至1萬億之間的城商行有11家，3000億至5000億的有16家，1000億至3000億的有53家，而資產規(guī)模不到千億的城商行有30家。

截至2019年12月，境內銀行業(yè)金融機構總資產為2900025億元，同比增長8.14%，總負債為2655363億元，同比增長7.71%;截至2019年12月全國城市商業(yè)銀行總資產達372750億元，同比增長8.53%，占銀行業(yè)金融機構比重為12.85%。總負債344974億元，同比增長8.40%，占銀行業(yè)金融機構比重為12.99%。

2017-2019年，中國城市行資產規(guī)模從2017年的31.72萬億元增加到2019年的37.30億元。

圖表：2017-2019年中國城商行資產規(guī)模變化

數(shù)據(jù)來源：國家統(tǒng)計局

三、城商行收入規(guī)模分析

據(jù)財經網金融不完全統(tǒng)計，截至2020年5月6日，134家城商行中共有118家銀行通過年報及2020年度同業(yè)存單發(fā)行計劃對外披露了其2019年業(yè)績數(shù)據(jù)。而這118家城商行的營業(yè)收入為0.87萬億元。

從具體業(yè)務收入來看，城商行的收入分為利息收入和非利息收入兩部分。城商行凈利息收入與非息凈收入規(guī)模都逐年增長，雖然利息收入依舊遠高于非息收入，但其差距已經逐漸縮小，明確，凈利息收入不到非息凈收入的4倍，已縮短至歷年最小差距。隨著利率市場化的快速推進，息差逐漸收窄，城商行凈利息收入增長率逐年下降，而非利息凈收入得益于經濟轉型調整和城商行中間業(yè)務的多元化，其增長率一直維持在較高水平。從營收規(guī)模來看，98家城商行樣本2018年利息凈收入合計超過5000億元，手續(xù)費及傭金凈收入合計超過800億元。

四、城商行人員規(guī)模分析

城市商業(yè)銀行的整體的產業(yè)規(guī)模在二十多年的發(fā)展中擴大了近四十倍，同時為國家提供了大量的就業(yè)崗位，從業(yè)人員近三十萬人。

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