2021年p2p網(wǎng)貸平臺(tái)行業(yè)市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)分析調(diào)查報(bào)告

• 2021年6月23日 zengyan來源：互聯(lián)網(wǎng) 431 21
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據(jù)了解，P2P借貸是個(gè)體和個(gè)體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸，屬于民間借貸范疇，受合同法、民法通則等法律法規(guī)以及最高人民法院有關(guān)司法解釋規(guī)范。P2P平臺(tái)(網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu))是指依法設(shè)立，專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)的金融信息中介公司。

2021年p2p網(wǎng)貸平臺(tái)行業(yè)市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)分析調(diào)查報(bào)告

據(jù)了解，P2P借貸是個(gè)體和個(gè)體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸，屬于民間借貸范疇，受合同法、民法通則等法律法規(guī)以及最高人民法院有關(guān)司法解釋規(guī)范。P2P平臺(tái)(網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu))是指依法設(shè)立，專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)的金融信息中介公司。其以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人與出借人(投資人)實(shí)現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評(píng)估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)。

作為源于英美的舶來品，P2P網(wǎng)貸在我國(guó)走過了十余年的發(fā)展歷程，特別是近幾年來，規(guī)模爆發(fā)式增長(zhǎng)，成交量、投資人數(shù)及借款人數(shù)已位列全球之最。但由于長(zhǎng)期監(jiān)管真空定位異化，風(fēng)險(xiǎn)亂象大規(guī)模發(fā)生，在2013年、2014年到2016年和2017年末到2018年第三季，先后歷經(jīng)三波爆雷潮，成為金融亂象的一個(gè)多發(fā)點(diǎn)。

截至2019年9月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)累計(jì)成交量為8.84萬億元。截至2019年9月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)合計(jì)貸款余額總量為6099.48億元，環(huán)比下降5.12%，下降幅度為329.31億元，同比2018年9月底下降幅度高達(dá)28.55%。截至2019年9月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量繼續(xù)呈現(xiàn)下行的態(tài)勢(shì)，下降至646家，相比8月底減少了9家。累計(jì)停業(yè)及問題平臺(tái)數(shù)量達(dá)到了5971家，P2P網(wǎng)貸行業(yè)累計(jì)平臺(tái)數(shù)量繼續(xù)為6617家。那么，未來P2P網(wǎng)貸平臺(tái)行業(yè)市場(chǎng)行情如何?

在營(yíng)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)全部停業(yè)

在營(yíng)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)全部停業(yè)，據(jù)中國(guó)人民銀行4月15日消息，中國(guó)人民銀行微信公眾號(hào)今日發(fā)文《打好防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn) 切實(shí)維護(hù)金融安全》。文中提到，在營(yíng)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)全部停業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理、股權(quán)眾籌等領(lǐng)域整治工作基本完成，已轉(zhuǎn)入常態(tài)化監(jiān)管。嚴(yán)厲打擊非法集資等非法金融活動(dòng)，一些積累多年、久拖未決的非法集資案件得到處置。規(guī)范商業(yè)銀行第方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)存款業(yè)務(wù)。穩(wěn)妥有序推進(jìn)各類交易場(chǎng)所清理整頓。

據(jù)江西省地方金融監(jiān)督管理局官網(wǎng)近日刊載消息顯示，于2020年下半年在全省開展了金融放貸領(lǐng)域突出問題專項(xiàng)整治，已實(shí)現(xiàn)全省網(wǎng)絡(luò)借貸全行業(yè)停業(yè)退出，29家機(jī)構(gòu)中，業(yè)務(wù)清零14家，遷出1家，轉(zhuǎn)型全國(guó)小貸1家、區(qū)域小貸1家，公安打擊9家，正常良性退出3家。

目前，我國(guó)P2P平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)形式較多，常見的第一種是傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)形式，例如拍拍貸，通常是通過建立網(wǎng)站給融資方和投資方提供一個(gè)資金流轉(zhuǎn)的平臺(tái)，平臺(tái)本身并不參與具體的資金操作，收益主要來自于服務(wù)手續(xù)費(fèi)。由于平臺(tái)不參與資金的操作，因此其經(jīng)營(yíng)安全性很高，不會(huì)出現(xiàn)資金錯(cuò)配的問題，也利于在投資者中建立口碑，是所有經(jīng)營(yíng)模式中最穩(wěn)健的一個(gè)。但該模式要求平臺(tái)必須建立夠早、規(guī)模夠大，可以積累足夠的客戶利用該平臺(tái)來進(jìn)行資金融通，否則盈利空間較小，因此大部分的新建平臺(tái)很難通過傳統(tǒng)模式來開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

P2P網(wǎng)貸平臺(tái)未來何去何從?P2P網(wǎng)貸平臺(tái)過去幾年在我國(guó)發(fā)展迅猛，數(shù)量雖多，但質(zhì)量卻差，一部分平臺(tái)進(jìn)入市場(chǎng)只為做一錘子買賣，不嚴(yán)謹(jǐn)?shù)慕?jīng)營(yíng)態(tài)度極大地?cái)_亂了市場(chǎng)，還有一部分P2P平臺(tái)則是一邊運(yùn)營(yíng)一邊摸索，整個(gè)行業(yè)并沒有形成完善健全的經(jīng)營(yíng)模式體系，更多屬于粗放式經(jīng)營(yíng)，平臺(tái)很難做到術(shù)業(yè)有專攻，合理控制平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)。因此為防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，首先需要設(shè)置平臺(tái)上線的門檻，防止賺熱錢擾亂市場(chǎng)的P2P平臺(tái)建立來破壞行業(yè)聲譽(yù)和損害投資者利益，同時(shí)對(duì)于早建立的、大規(guī)模的企業(yè)要鼓勵(lì)其穩(wěn)定核心經(jīng)營(yíng)模式，控制整體規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)，而對(duì)于新加入的中小平臺(tái)則應(yīng)引導(dǎo)平臺(tái)找到其特色，填補(bǔ)行業(yè)空白，創(chuàng)造新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)而不是一味地進(jìn)行惡性競(jìng)爭(zhēng)，例如更多開展針對(duì)機(jī)構(gòu)投資的服務(wù)、服務(wù)地方中小企業(yè)、服務(wù)特定產(chǎn)業(yè)等，細(xì)化P2P行業(yè)的市場(chǎng)分類，鼓勵(lì)平臺(tái)在自己能力范圍內(nèi)做到精。

現(xiàn)今在中國(guó)，每完成1元GDP，就需要有2.2元的借貸做為支撐，如此巨大的借貸規(guī)模，傳統(tǒng)的銀行體系已無法支撐，多元化融資體系的出現(xiàn)注定會(huì)成為必然。同時(shí)，目前中國(guó)企業(yè)的整體負(fù)債率居高不下，已經(jīng)超過100%成為全球最高值。這也意味著在未來3-5年內(nèi)，企業(yè)借貸市場(chǎng)將面臨巨大的風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，全國(guó)有4000多萬家中小微企業(yè)在缺乏商業(yè)銀行的支持下 ，不得不以高昂利息在民間籌集經(jīng)營(yíng)流通資金，進(jìn)而也漸漸形成了中國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的二元化結(jié)構(gòu)。在這樣的背景下，P2P獲得了千載難逢的發(fā)展機(jī)遇。由于P2P直接與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)接軌并服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，其定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)也自然由市場(chǎng)來完成。風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)充分體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)成正比的線性回歸，平臺(tái)可以更有效就貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。不同于銀行存款利率與市場(chǎng)化的距離，P2P則給儲(chǔ)蓄者提供了良好的存儲(chǔ)投資機(jī)會(huì)。在儲(chǔ)戶將資金重新配置，從銀行移出，投入P2P行業(yè)時(shí)，投資者已經(jīng)用行動(dòng)表明了銀行存款利率低于市場(chǎng)資源配置的有效利率，同時(shí)也充分說明P2P充實(shí)了傳統(tǒng)商業(yè)銀行涉足未深的業(yè)務(wù)，并挖掘了其商業(yè)模式的盲點(diǎn)。以P2P網(wǎng)貸為例的互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展提供了一個(gè)自下而上的強(qiáng)大力量推動(dòng)著中國(guó)利率化市場(chǎng)發(fā)展。

去年以來，拍拍貸、你我貸、小贏科技均宣布P2P存量業(yè)務(wù)已清零，所有出借用戶的本金和收益已全部履約結(jié)清完畢。這意味著頭部機(jī)構(gòu)順利撕掉網(wǎng)貸標(biāo)簽，完成助貸轉(zhuǎn)型。

在營(yíng)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)全部停業(yè)，而網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型也并非一蹴而就，資本與資源必須擁有其一，而轉(zhuǎn)型路徑無外乎金融牌照、助貸、金融科技等方式。其中，牌照對(duì)大部分網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)來說可望而不可即，主要因?yàn)榫W(wǎng)貸的業(yè)務(wù)模式和資金、技術(shù)能力不足以支撐牌照的準(zhǔn)入條件，監(jiān)管對(duì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的持牌化轉(zhuǎn)型政策仍不清晰。未來行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)如何?想要了解更多行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2020-2025年P(guān)2P行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告》。

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