我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀 農(nóng)商行發(fā)展建議及意見 2021農(nóng)村商業(yè)銀行的存款利率

• 2021年11月4日 HuangJiang來(lái)源：新浪 815 49
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農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展前景分近年來(lái)，我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行在中間業(yè)務(wù)方面，有了長(zhǎng)足的發(fā)展，如網(wǎng)上銀行、電話銀行等。中間業(yè)務(wù)的各個(gè)類型，包括：銀行卡類、結(jié)算類、代理類、信息咨詢及評(píng)估類等，都有一定程度的發(fā)展。農(nóng)商行無(wú)論是在機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，還是經(jīng)營(yíng)規(guī)模方面，在涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)

農(nóng)村商業(yè)銀行，簡(jiǎn)稱：農(nóng)商銀行。農(nóng)商行是由農(nóng)信社脫胎換骨而來(lái)，改組形成的股份制商業(yè)銀行。對(duì)于普通儲(chǔ)戶來(lái)說(shuō)，可能沒(méi)有太多的差異，但其實(shí)差別非常大。

農(nóng)村商業(yè)銀行由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織共同入股組成的股份制的地方性金融機(jī)構(gòu)。農(nóng)商行的貸款種類可以分為農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、助學(xué)貸款、農(nóng)村工商業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織貸款和其他貸款。貸款方式可以分為信用貸款、擔(dān)保貸款、票據(jù)貼現(xiàn)三種。

我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析

近年來(lái)，我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行在中間業(yè)務(wù)方面，有了長(zhǎng)足的發(fā)展，如網(wǎng)上銀行、電話銀行等。中間業(yè)務(wù)的各個(gè)類型，包括：銀行卡類、結(jié)算類、代理類、信息咨詢及評(píng)估類等，都有一定程度的發(fā)展。其中，銀行卡類中間業(yè)務(wù)的發(fā)展成果最為顯著，具體表現(xiàn)在居民持卡量、持卡交易和結(jié)算量呈現(xiàn)出逐年攀升的趨勢(shì)。此外，代理類的中間業(yè)務(wù)的產(chǎn)品種類已經(jīng)比較豐富，其主要的產(chǎn)品類型主要是公共事業(yè)收費(fèi)。

我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)后，農(nóng)村商業(yè)銀行的生存環(huán)境和競(jìng)爭(zhēng)壓力逐步顯現(xiàn)，面臨著新的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。但是機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)正確應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，主動(dòng)轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式，服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略及金融精準(zhǔn)扶貧，支持新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換重大工程，堅(jiān)守"立足城鄉(xiāng)、服務(wù)三農(nóng)"的宗旨，充分利用經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的戰(zhàn)略機(jī)遇，緊抓防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)這條主線，積極有效地采取各種措施實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。

農(nóng)商行無(wú)論是在機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，還是經(jīng)營(yíng)規(guī)模方面，在涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)里面發(fā)展均較為快速，但由于自身定位為"支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，服務(wù)'三農(nóng)'，服務(wù)中小企業(yè)"，農(nóng)商行的政策任務(wù)較重，在新業(yè)務(wù)拓展方面仍顯不足，在商業(yè)銀行領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)。農(nóng)商行應(yīng)加快轉(zhuǎn)型升級(jí)，創(chuàng)新引領(lǐng)，主動(dòng)適應(yīng)變化的環(huán)境，積極作為，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入更大活力，實(shí)現(xiàn)農(nóng)商行的時(shí)代價(jià)值。

2021農(nóng)村商業(yè)銀行存款利率：

一、城鄉(xiāng)居民及單位存款：

1、活期利率：0.30%。

2、定期：

（1）整存整取：三個(gè)月1.35%；半年1.55%；一年1.75%；二年2.25%；三年2.75%；五年2.75%；

（2）零存整取、整存零取、存本取息：一年1.35%；三年1.55%；五年1.55%；

（3）定活兩便：按一年以內(nèi)定期整存整取同檔次利率打6折。

二、協(xié)定存款：1.00%。

三、通知存款：一天0.55%；七天1.10%。

農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展前景分析

農(nóng)商行(含農(nóng)信社、農(nóng)合行)——這個(gè)體量大、網(wǎng)點(diǎn)密、員工多、根脈深的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系，在前所未有的變革與挑戰(zhàn)面前，努力地尋找著適合自己的發(fā)展模式和創(chuàng)新之路。

近幾年，農(nóng)商行上市節(jié)奏加快，穩(wěn)步前行，但進(jìn)入2020年，農(nóng)商行持續(xù)加速的上市步調(diào)突然慢了下來(lái)。到2020年末，農(nóng)商行上市進(jìn)程又出現(xiàn)回暖跡象。2020年11月26日，上海農(nóng)商銀行A股IPO順利通過(guò)發(fā)審會(huì)，是2020年唯一一家過(guò)會(huì)的農(nóng)商行。

2021年6月25日，瑞豐銀行正式登陸上交所主板，浙江迎來(lái)首家上市農(nóng)商銀行。這也是時(shí)隔近兩年后，農(nóng)商行再次迎來(lái)上市良機(jī)。8月19日，上海農(nóng)商銀行正式登陸上交所主板，成為全國(guó)第10家登陸A股的農(nóng)商銀行。9月29日，東莞農(nóng)商銀行成功在香港上市，成為中國(guó)第4家H股上市的農(nóng)商銀行，第13家上市的農(nóng)商銀行。

據(jù)證監(jiān)會(huì)最新披露的A股首發(fā)申請(qǐng)企業(yè)情況顯示，目前仍有8家農(nóng)商行在A股IPO候場(chǎng)，分別為：廈門農(nóng)商銀行、亳州藥都農(nóng)商銀行、海安農(nóng)商銀行、昆山農(nóng)商銀行、大豐農(nóng)商銀行、馬鞍山農(nóng)商銀行、南海農(nóng)商銀行和順德農(nóng)商銀行，未來(lái)上市農(nóng)商行大軍仍有望持續(xù)擴(kuò)軍。

截至目前，全國(guó)已有9家農(nóng)商行于A股成功上市，分別為上海農(nóng)商銀行、瑞豐銀行、重慶農(nóng)商銀行、青島農(nóng)商銀行、紫金農(nóng)商銀行、常熟農(nóng)商銀行、無(wú)錫農(nóng)商銀行、蘇州農(nóng)商銀行、江陰農(nóng)商銀行和張家港農(nóng)商銀行。另有東莞農(nóng)商銀行、廣州農(nóng)商銀行及九臺(tái)農(nóng)商銀行已于H股上市，而重慶農(nóng)商銀行更是實(shí)現(xiàn)了A+H股上市。

農(nóng)商行發(fā)展建議及意見

2020年4月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)向各省政府發(fā)出一份名為《深化農(nóng)村信用改革實(shí)施意見》的重要文件，在這份關(guān)于省聯(lián)社改革的文件中，金融控股公司、聯(lián)合銀行、聯(lián)盟、金融服務(wù)公司、現(xiàn)有省聯(lián)社模式等被確定為此輪省聯(lián)社改革的五大模式，供各省政府和省級(jí)聯(lián)社自行選擇、自報(bào)方案。據(jù)了解，文件發(fā)出后，絕大部分省級(jí)聯(lián)社先后遞交了改革方案。

自2003年新一輪農(nóng)信社改革啟動(dòng)以來(lái)，經(jīng)過(guò)18年改革發(fā)展，農(nóng)信社取得了顯著改革成效，但發(fā)展中仍存在諸多難以消除的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，需要從體制機(jī)制上加以解決。業(yè)內(nèi)非常期待高層針對(duì)農(nóng)信社改革，做出一個(gè)更科學(xué)完備的頂層設(shè)計(jì)。

因此，監(jiān)管層應(yīng)該下更大的決心、以更大的魄力去推動(dòng)農(nóng)信社改革。只有消除體制機(jī)制上的束縛，用科學(xué)有效的機(jī)制去真正釋放他們的活力，引導(dǎo)合規(guī)發(fā)展，才能讓農(nóng)信社、農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)良性發(fā)展，進(jìn)而真正有力地推動(dòng)普惠金融的發(fā)展。

根據(jù)中研普華出版的《2021-2026年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)深度分析及發(fā)展預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)企業(yè)數(shù)量分析

一、2018-2020年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)企業(yè)數(shù)量情況

圖表：2018-2020年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)企業(yè)數(shù)量情況

數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，中研普華研究院

2018年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)企業(yè)數(shù)量為1397家，2020年企業(yè)數(shù)量增長(zhǎng)到1539家，比2019年增加61家，同比增長(zhǎng)4.1%。

二、2018-2020年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)結(jié)構(gòu)

隨著資本市場(chǎng)的進(jìn)一步完善和發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)運(yùn)而生，金融脫媒現(xiàn)象日益明顯，客戶為了規(guī)避高額的銀行融資成本，越來(lái)越多的金融活動(dòng)脫離了銀行主體，以銀行為主體的融資格局被打破。面對(duì)日益被蠶食的金融市場(chǎng)，農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)區(qū)間日益被壓縮，既面臨著同行間的競(jìng)爭(zhēng)，又面臨著新生市場(chǎng)主體的競(jìng)爭(zhēng)，內(nèi)憂外患，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈。

農(nóng)村商業(yè)銀行空間廣闊，在服務(wù)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)“三農(nóng)”、農(nóng)村普惠金融工作中肩負(fù)重任。農(nóng)商行在發(fā)展問(wèn)題上，必須態(tài)度堅(jiān)決。中央、省市各級(jí)政府和監(jiān)管部門對(duì)農(nóng)商行發(fā)展的要求，必須旗幟鮮明、堅(jiān)定不移地執(zhí)行，不能有任何借口和懈怠。農(nóng)商行應(yīng)加快轉(zhuǎn)型升級(jí)，創(chuàng)新引領(lǐng)，主動(dòng)適應(yīng)變化的環(huán)境，積極作為，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入更大活力，實(shí)現(xiàn)農(nóng)商行的時(shí)代價(jià)值。

我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)后，農(nóng)村商業(yè)銀行的生存環(huán)境和競(jìng)爭(zhēng)壓力逐步顯現(xiàn)，面臨著新的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。但是機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)正確應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，主動(dòng)轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式，服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略及金融精準(zhǔn)扶貧，支持新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換重大工程，堅(jiān)守“立足城鄉(xiāng)、服務(wù)三農(nóng)”的宗旨，充分利用經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的戰(zhàn)略機(jī)遇，緊抓防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)這條主線，積極有效地采取各種措施實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。

中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模分析及預(yù)測(cè)

中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展迅速，2018年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到12.41萬(wàn)億元，2020年市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到14.19萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6.9%。

2021-2026年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模預(yù)測(cè)

圖表：2021-2026年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模預(yù)測(cè)

數(shù)據(jù)來(lái)源：中研普華研究院

中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行市場(chǎng)前景良好，預(yù)計(jì)2021年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到15.14萬(wàn)億元，2025年市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到20.94萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6.6%。

想知道更多中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行具體分析，可點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2021-2026年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)深度分析及發(fā)展預(yù)測(cè)報(bào)告》

• 相關(guān)深度報(bào)告REPORTS

  

  2021-2026年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)深度分析及發(fā)展預(yù)測(cè)報(bào)告

  農(nóng)村商業(yè)銀行，簡(jiǎn)稱：農(nóng)商銀行(Rural commercial bank)是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織共同入股組成的股份制的地方性金融機(jī)構(gòu)。農(nóng)商行的貸款種類可以分為農(nóng)戶小額信用貸q...

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