銀行業加大支持涉農小微民企力度 小微金融市場發展空間分析

• 2021年11月23日 LiuMingYue來源：金融時報 經濟網 988 62
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今年以來，國家層面多次強調加大金融對鄉村振興的支持力度。作為鄉村振興強基礎、補短板、增后勁的排頭兵和主力軍，銀行業如何從機構布局、貸款可得、產品創新等方面加大對涉農小微民企的支持力度，亟待探索破題。為此，銀行業正積極借助科技破題。

銀行業加大支持涉農小微民企力度

今年以來，國家層面多次強調加大金融對鄉村振興的支持力度。作為鄉村振興強基礎、補短板、增后勁的排頭兵和主力軍，銀行業如何從機構布局、貸款可得、產品創新等方面加大對涉農小微民企的支持力度，亟待探索破題。為此，銀行業正積極借助科技破題。利用遙感技術進行物體監測和數據采集所具備的獲取速度快、數據精確度高、收集范圍廣等特點，銀行業提取農作物衛星遙感影像特征，分析識別農作物面積、長勢情況等信息，用于精準評估農作物價值。

小微金融風險指標全面走低

疫情加速了金融科技的創新發展，驅動我國小微金融生態形成了“五大變革”：一是產品創新變革、二是場景增信變革、三是信貸技術變革、四是農村金融變革、五是新型風控變革。

“銀行+金融科技服務商”共建產業數字化解決方案。面對數千萬的小微企業主與個體工商戶融資難題，一批金融科技公司譬如度小滿金融、百融云創，聯合政府部門與商業銀行，形成全新的大數據風控與小微企業全生命周期解決方案。生態合作伙伴拓展與云平臺構建，展現出廣闊的發展機遇。

小微企業流動資金周轉速度放緩、回款周期延長，小微指數中的風險指標全面走低，但小微金融行業及地區差異明顯，如住宿餐飲業下降23.9個點至30.9.而疫情期間政策支持力度較強的制造業下降13.7個點至39.1.從區域看，西北地區下降19.4個點至32.3.而距離武漢最遠的東北地區下降11.8個點至41.9.

小微金融市場發展空間分析

在不斷創新豐富產品體系的基礎上，平安銀行將金融活水源源不斷地引流至經濟社會發展的毛細血管，持續發揮好經濟“助推器”和金融“穩定器”的擔當作用。截至今年9月末，已有超78萬家小微企業從平安銀行普惠金融服務中獲得資金。

按照國務院常務會議部署，為加大對中小微企業紓困幫扶力度，人民銀行新增3000億元支小再貸款額度，在今年剩余4個月之內以優惠利率發放給符合條件的地方法人銀行，支持其增加小微企業和個體工商戶貸款，要求貸款平均利率在5.5%左右，引導降低小微企業融資成本。3000億元支小再小微金融貸款采取“先貸后借”模式發放，地方法人銀行先發放小微企業和個體工商戶貸款，之后等額申請支小再貸款，以確保再貸款政策的精準和直達作用。

近年來，銀行業金融機構優化資源配置、強化金融科技運用、創新產品服務，我國小微企業金融服務質量和水平有了較大提升。2020年新冠肺炎疫情暴發，我國短期經濟發展受到巨大沖擊，小微企業成為此次疫情的“重災區”。疫情期間我國政府出臺了一系列政策來加強對小微企業的信貸支持，但是小微企業融資難、融資貴問題仍十分突出，尤其是小微企業“首次貸”難的問題。相比大型企業，小微金融具有輕資產、高風險的特征，其抗風險能力較弱，加上小微金融企業難以獲得穩定融資，因此遭受的沖擊更大、影響更深，面臨著巨大的生存風險。

隨著監管部門印發《進一步推動小微企業金融服務高質量發展的通知》等一系列針對小微金融服務的利好政策文件，并實施了延期還本付息、信用支持計劃等具體措施，我國小微企業貸款快速增長，目前已具備一定的市場規模。雖然我國的普惠型小微金融在規模和價格方面已有所突破，但整個小微金融市場仍有較大發展空間。

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