2022互聯網貸款行業發展現狀及前景分析

• 2022年1月25日 WuYaNan來源：互聯網 1210 78
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隨著部分監管要求過渡期結束，一些規模較小的銀行，尤其是不具備互聯網銀行牌照的民營銀行面臨的經營壓力逐漸凸顯。目前，銀行對于互聯網貸款的整改工作仍在穩步進行。

互聯網貸款整改工作仍穩步進行

近年來，國內互聯網貸款亂象叢生。由于互聯網貸款具有全流程線上自動運作、無人工或極少人工干預、極速審批放貸等特點，長期存在風險管理不審慎、金融消費者保護不充分、資金用途監測不到位等問題和風險隱患。

《關于進一步規范商業銀行互聯網貸款業務的通知》關于出資比例管理和嚴控跨地域經營兩部分的要求，于2022年1月1日起正式實施。互聯網貸款整改進入下半場。由于監管層對商業銀行的集中度、跨區經營、核心風控能力等方面提出了要求，隨著部分監管要求過渡期結束，一些規模較小的銀行，尤其是不具備互聯網銀行牌照的民營銀行面臨的經營壓力逐漸凸顯。目前，銀行對于互聯網貸款的整改工作仍在穩步進行。

2022互聯網貸款行業發展現狀及前景分析

中央經濟工作會議定調部署2022年經濟工作，繼續發揮普惠金融在鄉村振興事業上的積極作用。2022年在監管部門正確指導下，我國普惠金融一定能蓬勃發展，穩中求進，惠及千家萬戶，為共同富裕做出更大貢獻。

2021年，中國銀保監會發布《支持國家鄉村振興重點幫扶縣工作方案》，開啟了構筑以普惠金融為核心、各類扶貧主體共同參與、各種資源要素綜合運用的金融扶貧新機制，搭建了包括銀行、證券、基金、保險、小額貸款、電商、物流等綜合農村普惠金融服務平臺，形成層次豐富、覆蓋廣泛、競爭有序的“大金融”扶貧格局，對消除絕對貧困和區域性整體貧困、加速國內減貧進程貢獻了重要力量。截至2021年9月，全國涉農貸款余額42.64萬億元，同比增長10.1%。

2021年，全球疫情形勢持續嚴峻，央行繼續發揮結構性貨幣政策工具作用，運用支農、支小再貸款、再貼現工具，引導金融機構加大對中小微企業、民營企業、“三農”組織等重點領域、薄弱環節的支持力度。例如，央行引導10個省份地方法人金融機構用好2,000億元再貸款額度，新增3,000億元支小再貸款額度，支持地方法人金融機構向受疫情影響較大的中小微企業、農戶和個體工商戶發放貸款，鞏固脫貧攻堅成果。

2021年中國銀行商業貸款利率表調整一覽

目前各大商業銀行現行的利率政策，還是2020年7月20日央行授權全國拆借中心公布的LPR銀行貸款利率基礎水平標準，該標準到8月20號之前有效，該標準的具體利率政策為1年期LPR為3.85%，5年期以上LPR為4.65%，也就是說只要借款人沒啥問題，一般在正規銀行辦理商業貸款的話，商業銀行就會按照這個利率水平執行，但如果借款人資質不太好，或銀行產品不太優質的話，其銀行貸款利率就會在該基礎上上浮10%左右，當然個別銀行也有下浮30%的情況。

互聯網貸款行業發展分析

互聯網金融與傳統金融的區別不僅僅在于金融業務所采用的媒介不同，更重要的在于金融參與者深諳互聯網“開放、平等、協作、分享”的精髓，通過互聯網金融等工具，使得傳統金融業務具備透明度更強、參與度更高、協作性更好、中間成本更低、操作上更便捷等一系列特征。

2020年，互聯網金融將中國基金投資理財覆蓋率從3%提升至25-30%，基本與發達互聯網金融市場持平;將小微融資覆蓋率從11%提升至30-40%，為超過3000萬家目前未被覆蓋的小微企業和個體工商戶提供融資渠道。互聯網金融是近兩年中國金融行業最具活力的領域。

2021年，借助互聯網、云計算、大數據技術，金融科技企業、互金平臺或第三方支付機構發揮網點網絡、人才優勢和技術優勢，設立手機銀行、網上銀行、直銷銀行方式，打破物理網點約束，拓寬信貸投放范圍和數量，利用全流程線上化、智能化服務不斷降低金融產品利率，從個人增信、風險分擔、抵押擔保、支付結算進行信貸產品創新，提高了普惠金融服務廣度、深度和密度，滿足“長尾客戶”金融需求，最大限度改變中小微企業、個體工商戶、農戶以及農村經濟組織因資金短缺導致貧窮的狀況。

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