互聯網保險發展空間多大 中國互聯網保險發展前景及現狀分析

• 2022年1月26日 WuYaNan來源：互聯網 980 62
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保險行業作為國民經濟 “助動器”和“穩定器” 的作用將日益突出。我國互聯網保險規模較小，但是增長勢頭強勁。

中國互聯網保險發展前景及現狀分析

保險行業作為國民經濟 “助動器”和“穩定器” 的作用將日益突出。互聯網保險，是指保險機構利用互聯網、大數據等相關技術，通過自營網絡平臺與第三方平臺渠道，開發保險產品、訂立保險合同、提供相關服務。

我國互聯網保險規模較小，但是增長勢頭強勁。目前互聯網金融的規模為291.15億元，占整體保費收入的1.7%左右。以汽車保險銷售為例，中國的車險網絡銷售比率僅僅只有1%左右，而美國已經達到了30%-50%，英國達到了45%左右，亞洲鄰國日韓達到了41%和20%，是我國的幾十倍以上。以此推演，未來我國的互聯網保險銷售空間巨大。

中國互聯網保險發展水平仍較低

目前，互聯網保險的保費規模已經占到總體保費規模的4%左右。和金融行業的其他細分類別相比，互聯網化程度偏低。以基金行業為例， 公募基金總規模為4.47萬億元人 民幣，而僅互聯網寶寶類基金產 品規模就達到了1.51萬億元人民幣，占比已經達到了33.7%。

中國互聯網保險的滲透率為4.24%。因為財產險中的車險，標準化程度較高，因而滲透率一般也更高，滲透率為 6.70%;人身險的滲透率則為 2.78%。而國際上互聯網保險發展水平較好的國家，一般財產險滲透率都超過20%，人身險超過10%。對比可知，中國互聯網保險的發展水平仍較低。

互聯網讓投保更簡單，信息流通更快，也讓客戶理賠不再像以前那樣困難。保險公司同樣能從互聯網保險中獲益多多。首先，通過網絡可以推進傳統保險業的加速發展，使險種的選擇、保險計劃的設計和銷售等方面的費用減少，有利于提高保險公司的經營效益。據有關數據統計，通過互聯網向客戶出售保單或提供服務要比傳統營銷方式節省58%至71%的費用。

從2011年以來，中國保險市場保費收入快速增長，增速也逐年提高。隨著保險行業“國十條”各項政策 的逐步細化和落實，保費收入增速仍將維持較高水平，整體保費收入規模將接近2.5萬億元人民幣。2014年12月10日，保監會發布 《互聯網保險業務監管暫行辦法(征求意見稿)》，這是互聯網金融領域中第一個出臺的細分領域監管辦法，標志著互聯網保險監管政策日趨完善。

互聯網保險銷售渠道主要分為官方自營渠道和第三方渠道。從渠道側市場份額來看，第三方渠道占據互聯網保險的主要保費收入來源。得益于互聯網保險產品結構的不斷優化，在互聯網保險整體保費增長疲軟的背景下，通過第三方渠道的產生的保費在互聯網財產險領域依然保持快速增長。而互聯網人身險領域中第三方渠道占比雖然有所下降，但依然占絕對主導地位。

相比于官方自營渠道，第三方網絡平臺擁有更多的用戶場景，而專業保險中介能夠為用戶提供高質量的服務，兩者都不僅僅是銷售方式的轉變，而是賦予了更多互聯網保險的核心意義。

近年來，互聯網保險業務發展進入快車道。業內人士分析，由于投保、理賠流程便捷，信息相對線下更透明，更貼近用戶線上生活場景，互聯網保險受到消費者歡迎。隨著互聯網經濟的發展及網民規模的擴大，保險公司紛紛布局互聯網賽道。經過中保協網站披露，可以從事互聯網保險業務的保險機構共有657家，其中財險公司79家，壽險公司85家，中介機構493家。截至2021年6月末，互聯網財產保險行業保費前三家保險公司所占市場份額為44%，較2020年年底提升3個百分點。

互聯網保險發展空間多大

隨著移動互聯技術的快速發展，客戶運用互聯網自主消費的意愿越來越強烈，保險公司也積極利用互聯網場景和數據資源，不斷進行產品創新。2018年之后，受益于百萬醫療等短期健康險的暢銷，互聯網保費再次快速增長。2020年上半年，中國互聯網保險規模保費1766億元，同比增長9%，其中人身險保費收入為1394.4億元，占比接近八成，滲透率為6.6%;財產險保費收入為371.12億元，滲透率為5.1%。

我國互聯網保險市場的滲透率從2013年的2%到2018年的5%，再到2020年的6.4%，處于持續增長區間。有機構預計，2023年互聯網保險滲透率有望超過10%，發展空間不容小覷。

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