中國城市商業銀行市場需求與發展方向研究

• 2022年7月12日 ZhouXun來源：互聯網 1285 84
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上市城商行認真落實減費讓利的監管導向，降低企業融資成本，對營業收入帶來一定影響;但其通過資產規模增長、提升定價、加快中間業務拓展等方式，實現了營業收入穩健增長，盈利狀況保持穩定。

中國城市商業銀行市場需求與發展方向研究

城市商業銀行是中國銀行業的重要組成和特殊群體，其前身是20世紀80年代設立的城市信用社，當時的業務定位是：為中小企業提供金融支持，為地方經濟搭橋鋪路。經過二十幾年的發展，城市商業銀行已經逐漸發展成熟，盡管其發展程度良莠不齊，但有相當多的城市的商業銀行已經完成了股份制改革，并通過各種途徑逐步消化歷史上的不良資產，降低不良貸款率，轉變經營模式，在當地占有了相當大的市場份額。

根據中研普華產業研究院發布的《2021-2025年中國城市商業銀行全景調研與發展研究報告》顯示：

從宏觀形勢看，2020年前三季度中國經濟增速由負轉正，供需關系逐步改善，市場活力動力增強，就業民生較好保障，國民經濟延續穩定恢復態勢。初步核算，前三季度國內生產總值722786億元，按可比價格計算，同比增長0.7%。分季度看，一季度同比下降6.8%，二季度增長3.2%，三季度增長4.9%。2020年上半年新冠疫情對我國經濟沖擊較大，下半年我國經濟復蘇良好。經濟金融發展中不平衡不充分問題仍然較為突出，一些實體企業特別是中小企業經營困難，部分地區經濟下行壓力較大，金融風險仍處在易發高發期，城商行資產質量和風險管理難度加大。

從行業形勢看，隨著利率市場化改革的深化，傳統銀行業利差收益減少，大型銀行的機構和業務下沉明顯，同業競爭進一步加劇，互聯網金融等新業態沖擊不斷增強，城商行原有的網點優勢、地緣優勢逐漸弱化。

從需求形勢看，隨著網絡基礎設施的不斷完善，社會經濟生活加速與網絡空間融合，消費、支付、理財、征信等金融需求線上化程度日益加深，對城商行網絡金融服務供給提出了更高要求。面對紛繁復雜的宏微觀環境，城商行運用金融科技創新提升金融服務質量和效率，有助于在激烈的市場競爭中變被動為主動，化挑戰為機遇。

上市城商行認真落實減費讓利的監管導向，降低企業融資成本，對營業收入帶來一定影響;但其通過資產規模增長、提升定價、加快中間業務拓展等方式，實現了營業收入穩健增長，盈利狀況保持穩定。

2020年，上市城商行實現營業收入5387.81億元，較2019年增加117.59億元，同比增長2.23%。從收入結構來看，利息凈收入為4208.79億元，同比增長11.1%，占營業收入的比重為78.12%，較2019年末上升6.24個百分點;手續費及傭金凈收入為525.66億元，同比下降7.69%，占營業收入的比重為9.76%，較2019年末下降1.04個百分點，引發其下降的原因有兩個，一是信用卡分期收入按照監管要求統一計入利息收入，二是主要受理財業務轉型影響。

數字化轉型的核心是業務的轉型，需要技術的深入融入和創新應用。2021年5月份，富滇銀行、中原銀行、常熟農商行均與阿里云簽訂了相關數字化轉型的合作，大型科技企業和中小銀行的合作不僅可以加快雙方在銀行金融業數字化轉型上的進步，在合作過程中也對金融機構探索數字化轉型具有借鑒意義，同時這種模式也是小規模城商行數字化轉型的發展方向。

本報告對全球的城市商業銀行發展態勢作了詳細分析，并對城市商業銀行行業進行了趨向研判，是城市商業銀行管理高層、關聯企業、附屬企業、投資機構等單位準確了解目前城市商業銀行業發展動態，把握企業定位和發展方向不可多得的精品。

了解更多產業數據詳情，可以點擊查閱中研普華產業研究院的《2021-2025年中國城市商業銀行全景調研與發展研究報告》。

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