生成式AI技術賦能銀行轉型增長 銀行人工智能行業現狀前景分析

• 吳澳燕 2023年8月7日 來源：金融時報 721 43
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自2022年11月ChatGPT正式發布以來，其背后支撐性的生成式人工智能(AIGC)技術開始進入大眾視野，基于人工智能大模型的各類應用產品也進入了蓬勃發展期。今年以來，AIGC技術的應用正在加速千行百業的智能化轉型，同時也為各家商業銀行的數字化轉型指明了方向、帶來了更

自2022年11月ChatGPT正式發布以來，其背后支撐性的生成式人工智能(AIGC)技術開始進入大眾視野，基于人工智能大模型的各類應用產品也進入了蓬勃發展期。今年以來，AIGC技術的應用正在加速千行百業的智能化轉型，同時也為各家商業銀行的數字化轉型指明了方向、帶來了更多想象空間。

BCG近日發布了《銀行業生成式AI應用報告(2023)》，從生成式AI技術特點、新價值釋放場景與快速落地、規模化應用能力準備、快速推動全面應用四大方面為切入要點，深入解析了銀行業在推動生成式AI應用過程中關注的核心問題。

銀行業應用生成式AI主要遵循兩大類價值創造邏輯：一是替代人，接受大量重復性、簡單基礎的任務，以釋放運營類人力資源;二是賦能人，利用生成式AI的“對話”和“創造”能力，以AI為助手放大關鍵節點“人”的產能，賦能“專業”內容形成和“基礎管理”環節。

銀行業具備由點及面推進生成式AI應用的三大條件，即扎實的數字化基礎、完備的技術能力和多元豐富的數據。在推進技術落地過程中，有四大舉措需予以重點關注。第一，在探索初期，優選生成式AI應用場景，平衡收益和風險，與傳統AI充分結合。

第二，在具體應用過程中，巧用方法，利用嵌入、提示詞設計、微調三大抓手，讓AI生成的答案更專業、實事求是。

第三，在生成式技術能力體系建設上，夯實技術基礎，合理部署、多維選型、全棧升級。

第四，在重塑體系規模化應用過程中，遵循10/20/70原則，即10%是模型，20%是整體IT能力升級，70%是業務與組織的轉型，而后兩個因素更為關鍵。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年銀行人工智能行業市場深度分析及發展策略研究報告》顯示：

隨著人工智能與實體經濟的深度融合，我國人工智能產業在不斷壯大的同時，必將形成一系列包含中國經濟元素特有的發展規律。首先，科技創新資源的集聚成為新的趨勢。打破信息壁壘，促進大數據融合，推動不同行業間數據資源共享，形成不同地域間的數據鏈接協同，將會成為人工智能發展的重要推動力。

金融業是信息科技運用的前沿行業，是我國基礎設施最完善、數據資源最豐富的行業之一。從銀行業情況看，人工智能技術目前在銀行中有較多的應用，如客戶服務中的智能客服，信貸管理中的貸款審批、智能催收以及投資理財方面的智能投顧等。

近年來，一些銀行還嘗試推出“數字人”，發力培育數字化勞動力。隨著銀行業加快數字化轉型，人工智能在銀行業的運用前景十分廣闊。

重塑銀行數字化轉型新生態

隨著大模型的飛速發展，AIGC在金融行業的應用已經不再是“要不要用”的選擇題，而是“如何用好”的必答題。3月17日，中國工商銀行發布基于昇騰AI的金融行業通用模型，率先實現了企業級金融通用模型的研制投產，并應用于客服、營銷、運營、風控等業務領域。

隨后，農業銀行通過自主研發，宣布推出類ChatGPT的AI大模型應用ChatABC(中文名：小數)，并在農業銀行科技問答場景進行了內部試點。

與此同時，國內多家頭部科技企業也開始開發迭代AI大模型。上半年，圍繞ChatGPT研發的多個國產大模型如雨后春筍般涌現。3月，百度率先發布了新一代大語言模型“文心一言”，成為國內第一家正式推出的對標ChatGPT的產品。隨后，百信銀行、新網銀行、郵儲銀行以及興業銀行先后宣布接入百度“文心一言”，成為生態合作伙伴。

對于擁有海量金融數據且應用場景豐富的銀行來說，引入業內領先的大模型，采用微調方式形成專業領域的任務大模型，是快速賦能業務、提高運營效率的重要途徑。

銀行人工智能行業現狀前景分析

目前人工智能在各行業場景下已有成熟應用。AI通過深度學習以及計算機視覺、圖像識別等技術，完成自主判斷和行為學習，從而解決各種復雜的任務，為行業的智能化轉型奠定重要基礎。在應用場景中，智能客服發展較快，在金融、零售等行業均有落地案例。

銀行持續探索人工智能在客戶服務、遠程銀行等業務場景的落地，智能客服對人工的替代率持續上升。郵儲銀行披露的2022半年度業績報告顯示，該行信用卡客服熱線以數字化轉型為抓手，升級迭代智能客戶服務，積極拓展智能化服務場景，智能客服占比提升至79%以上，智能識別準確率達到94.77%。

2021年，客服中心與遠程銀行智能服務占比達到46.69%，較2020年提升3.78個百分點;近半數的客服中心與遠程銀行全渠道自助分流率高于70%，遠程服務自動化與智能化水平持續提升。

大型商業銀行和股份制商業銀行中，超過八成的客服中心與遠程銀行升級傳統知識庫為智能知識庫，并進一步賦能機器人客服，為客戶提供精準高效的業務咨詢;基于語音識別、意圖識別等人工智能技術的AI人機訓練機器人廣泛應用，釋放遠程智能服務新動能，助力提升在線服務能力。

隨著生成式AI浪潮呼嘯而至，通用人工智能加速走進現實，并逐漸成為金融數字化轉型的重要驅動力。據彭博社預測，未來十年，生成式AI市場規模將從2022年的400億美元，增長至2032年的1.3萬億美元，年復合增速有望達到42%。

更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2023-2028年銀行人工智能行業市場深度分析及發展策略研究報告》。

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