中國上市銀行分析報告：上市銀行資產規(guī)模超265萬億元

• 吳澳燕 2023年10月17日 來源：互聯(lián)網 630 36
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我國59家上市銀行資產規(guī)模已經超過265萬億元，是銀行業(yè)支持實體經濟的主要力量。

我國59家上市銀行資產規(guī)模已經超過265萬億元，是銀行業(yè)支持實體經濟的主要力量。

目前我國上市銀行包括6家國有大型銀行、10家股份制銀行、30家城市商業(yè)銀行和13家農村商業(yè)銀行。已披露年報的58家上市銀行資產規(guī)模總計264.48 萬億元，同比增速11.42%，增速較上年提升3.49個百分點，占我國商業(yè)銀行總資產的82.70%。其中，工商銀行資產規(guī)模最大，為39.61萬億元;瀘州銀行資產規(guī)模最小，為1486.30億元;有28家上市銀行資產規(guī)模超過萬億元。

從資產結構來看，58家上市銀行貸款占比為53.03%，較上年提升0.56個百分點，貸款規(guī)模共計151.97萬億元。從負債結構來看，58家上市銀行存款占比72.97%、較上年提升1.18個百分點，吸收存款余額總計182.43萬億元。

資產質量方面，2022年，58家上市銀行不良貸款余額2.01萬億元，同比增長8.13%;不良貸款率為1.40%，較上年有所下降;信用減值損失共計1.40萬億元，同比減少10.69%，信用風險成本有所降低;撥備覆蓋率為282.01%，較上年提升7.93個百分點，抵御風險能力增強;平均風險加權資產占比為67.52%，較上年下降0.83個百分點，銀行輕型化轉型成效顯現(xiàn)。

2022年，58家披露年報的上市銀行對公貸款余額超過84萬億元，同比增長12.5%;上市銀行對公貸款占全部貸款規(guī)模比重接近6成。上市銀行積極實施逆周期信貸投放，持續(xù)加大對國民經濟重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。對制造業(yè)企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)、涉農領域、普惠小微企業(yè)、綠色發(fā)展等領域給予信貸資源傾斜。

根據中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國銀行貸款行業(yè)發(fā)展前景及投資風險預測分析報告》顯示：

銀行貸款，是指銀行根據國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，并約定期限歸還的一種經濟行為。一般要求提供擔保、房屋抵押、或者收入證明、個人征信良好才可以申請。

在不同的國家和一個國家的不同發(fā)展時期，按各種標準劃分出的貸款類型也是有差異的。如美國的工商貸款主要有普通貸款限額、營運資本貸款、備用貸款承諾、項目貸款等幾種類型，而英國的工商業(yè)貸款多采用票據貼現(xiàn)、信貸賬戶和透支賬戶等形式。

2022年我國全年人民幣貸款增加21.31萬億元，信貸總量增長穩(wěn)定性增強，為穩(wěn)定宏觀經濟大盤提供了適宜的流動性環(huán)境。同時，在科技創(chuàng)新再貸款、政策性開發(fā)性金融工具等多項結構性貨幣政策工具引導下，信貸結構持續(xù)優(yōu)化，精準惠及受困群體和重點領域。

數據顯示，截至2022年末，投向制造業(yè)的中長期貸款余額同比增長36.7%，比各項貸款增速高25.6個百分點;投向基礎設施領域的中長期貸款余額同比增長13%，比各項貸款增速高1.9個百分點;科技型中小企業(yè)貸款余額同比增長24.3%，比各項貸款增速高13.2個百分點;“專精特新”企業(yè)貸款余額同比增長24%，比各項貸款增速高12.9個百分點。

從銀行類型來看，大型銀行、股份行的個人客戶數量較多。其中，農業(yè)銀行的個人客戶數量達到了8.62億戶，位居行業(yè)首位;緊隨其后的是建設銀行，以7.39億戶位居行業(yè)第二;工商銀行、郵儲銀行的個人客戶數量均超6.5億戶。

而在上市股份行中，招商銀行的個人客戶數量最多，達到了1.84億戶，同比增長了8.24%;城商行方面，北京銀行和上海銀行的個人客戶數量同比增速均超過了6%。

銀行貸款行業(yè)市場現(xiàn)狀分析

銀行個人貸款業(yè)務包括個人住房貸款、個人消費貸款以及個人經營貸款等，是上市銀行支持金融為民的重要發(fā)力點，從不同維度滿足廣大客戶涵蓋購房、消費、經營等領域的多元化融資需求，對支持改善民生、著力擴大內需、幫扶小微領域發(fā)展以及推動宏觀經濟增長都具有積極意義。

前三季度我國人民幣貸款增加19.75萬億元，同比多增1.58萬億元。9月份，我國人民幣貸款增加2.31萬億元，同比少增1764億元。

人民銀行數據顯示，9月末，我國人民幣貸款余額234.59萬億元，同比增長10.9%，增速分別比上月末和上年同期低0.2個和0.4個百分點。前三季度，住戶貸款增加3.85萬億元;企(事)業(yè)單位貸款增加15.68萬億元，其中中長期貸款增加11.88萬億元。

今年1—9月，國家開發(fā)銀行向城市基礎設施領域發(fā)放貸款超過3400億元，為城市交通、防洪排澇、污水和垃圾收集處理、管廊管網、城市有機更新等城市市政及公共設施建設、改造和智慧化升級等提供了有力支持。

國家開發(fā)銀行圍繞國家“十四五”規(guī)劃提出的重點領域，著力為城市基礎設施建設提供金融服務，推動將“廊、網、道”建設、產城融合、生態(tài)保護和修復等系統(tǒng)謀劃，推動各類基礎設施協(xié)同互補、融合聯(lián)動。

本研究咨詢報告由中研普華咨詢公司領銜撰寫，在大量周密的市場調研基礎上，主要依據了國家統(tǒng)計局、國家商務部、國家發(fā)改委、國家經濟信息中心、國務院發(fā)展研究中心、全國商業(yè)信息中心、中國經濟景氣監(jiān)測中心、中國行業(yè)研究網、國內外相關報刊雜志的基礎信息以及銀行貸款專業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國銀行貸款行業(yè)發(fā)展前景及投資風險預測分析報告》。

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