2023責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及深度調(diào)研

• 吳亞楠 2023年10月18日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 773 46
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中小型保險(xiǎn)公司內(nèi)控建設(shè)不足，合規(guī)經(jīng)營(yíng)有待全面提升。保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)樹立長(zhǎng)期主義價(jià)值導(dǎo)向，持續(xù)強(qiáng)化合規(guī)理念，塑造合規(guī)管理文化，提升內(nèi)控制度的有效性，保障保險(xiǎn)行業(yè)健康有序發(fā)展。

責(zé)任保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，依據(jù)承保責(zé)任區(qū)別，責(zé)任保險(xiǎn)可劃分為公眾責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)及其他責(zé)任保險(xiǎn)。

責(zé)任保險(xiǎn)的承保方式有兩種。一種是作為其他保險(xiǎn)的組成部分或附加部分承保，不作為主要險(xiǎn)別單獨(dú)承保，如汽車保險(xiǎn)中的第三人責(zé)任險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)中的碰撞責(zé)任險(xiǎn)等。另一種是作為主要險(xiǎn)別單獨(dú)承保。其形式有公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)賠償保險(xiǎn)即職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)等。責(zé)任保險(xiǎn)作為一種保險(xiǎn)形式發(fā)展較晚，19世紀(jì)后半葉開始隨著近代社會(huì)為保障災(zāi)害事故受害人利益而確立。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局分析及發(fā)展前景研究報(bào)告》顯示：

2023責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及深度調(diào)研

多措并舉開展消費(fèi)者教育，提升消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。利用“3.15宣傳周”、“7.8保險(xiǎn)公眾宣傳日”、“金融聯(lián)合教育宣傳月”等大型活動(dòng)開展內(nèi)容豐富、形式多樣的宣傳活動(dòng);組織全行業(yè)71家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)圍繞金融消費(fèi)者八大權(quán)利報(bào)送121個(gè)典型案例，編撰成《保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)典型案例》，通過(guò)真實(shí)生動(dòng)的案例體現(xiàn)保險(xiǎn)消費(fèi)者在銷售、承保、理賠、增值服務(wù)等多個(gè)消費(fèi)環(huán)節(jié)中涉及的消保知識(shí)。

2022年12月1日，北京應(yīng)急管理部下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范和加強(qiáng)安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)工作的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)，就目前安責(zé)險(xiǎn)市場(chǎng)普遍存在的執(zhí)行制度走變通、走偏走樣、我行我素等突出問題進(jìn)行了通報(bào)。

根據(jù)《通知》，各地將重點(diǎn)排查以應(yīng)急管理部門名義組織共保體或者采取入圍招標(biāo)方式并劃分市場(chǎng)份額、指定或者變相指定保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司“獨(dú)家代理”安責(zé)險(xiǎn)等行為。安責(zé)險(xiǎn)，全稱“安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)”，是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)投保的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位發(fā)生的生產(chǎn)安全事故造成的人員傷亡和有關(guān)經(jīng)濟(jì)損失等予以賠償，并且為投保的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位提供事故預(yù)防服務(wù)的商業(yè)保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)公司可以根據(jù)自身?xiàng)l件，選擇共保體或單獨(dú)主體，給市場(chǎng)提供多樣化的安責(zé)險(xiǎn)服務(wù)。

自從安責(zé)險(xiǎn)成為強(qiáng)制保險(xiǎn)，高危行業(yè)需強(qiáng)制投保后，壟斷亂象隨之出現(xiàn)。不過(guò)，安責(zé)險(xiǎn)承保的企業(yè)一般是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)很高的企業(yè)，需要承保公司有強(qiáng)大的資本實(shí)力、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和轉(zhuǎn)移能力，對(duì)保險(xiǎn)公司自身也提出了要求。

2022 年，監(jiān)管機(jī)構(gòu)收到的人身險(xiǎn)公司相關(guān)投訴件中，銷售糾紛涉及的投訴件數(shù)占比五成。銷售誤導(dǎo)屢禁不止，與人身險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)的復(fù)雜屬性、前期規(guī)模導(dǎo)向的粗放發(fā)展模式高度相關(guān)。三是基層機(jī)構(gòu)合規(guī)管控凸顯薄弱環(huán)節(jié)。大型保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)復(fù)雜、層級(jí)眾多，管理鏈條長(zhǎng)，風(fēng)控合規(guī)要求傳導(dǎo)不到位。中小型保險(xiǎn)公司內(nèi)控建設(shè)不足，合規(guī)經(jīng)營(yíng)有待全面提升。保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)樹立長(zhǎng)期主義價(jià)值導(dǎo)向，持續(xù)強(qiáng)化合規(guī)理念，塑造合規(guī)管理文化，提升內(nèi)控制度的有效性，保障保險(xiǎn)行業(yè)健康有序發(fā)展。

責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀

2022年，全國(guó)共有保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)237家，資產(chǎn)總額27.15萬(wàn)億元，實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4.70萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)4.58%;保險(xiǎn)業(yè)賠款和給付支出1.55萬(wàn)億元。保險(xiǎn)密度為3326元/人，保險(xiǎn)深度為3.88%。

2022年，我國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)保費(fèi)收入為1148億元，較上年增加130億元，同比增長(zhǎng)12.77%，占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入的比重逐年提高。

責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)上游參與者為第三方服務(wù)提供商，包括保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、信息服務(wù)機(jī)構(gòu)、第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)等，為保險(xiǎn)公司提供責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售、信息收集與管理、食品安全檢測(cè)、環(huán)境污染檢測(cè)等服務(wù)。

行業(yè)下游為責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)用，涵蓋食品安全、醫(yī)療衛(wèi)生、環(huán)境污染等多個(gè)領(lǐng)域。在食品安全領(lǐng)域，由于環(huán)境污染、食品經(jīng)營(yíng)者主體責(zé)任意識(shí)不強(qiáng)、食品安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)評(píng)估預(yù)警基礎(chǔ)薄弱、基層監(jiān)管力量不足，中國(guó)食品安全存在多重風(fēng)險(xiǎn)，影響中國(guó)居民飲食安全，持續(xù)釋放食品安全責(zé)任保險(xiǎn)需求。

數(shù)據(jù)顯示，2022年，共有337家A股上市公司發(fā)布購(gòu)買董責(zé)險(xiǎn)的公告信息，投保公司數(shù)量同比上升36%。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)報(bào)告對(duì)中國(guó)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對(duì)未來(lái)幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。

本報(bào)告同時(shí)揭示了責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門也具有極大的參考價(jià)值。同時(shí)包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。

想了解關(guān)于更多責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)專業(yè)分析，可點(diǎn)擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局分析及發(fā)展前景研究報(bào)告》。

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