根據(jù)行業(yè)景氣度等指標(biāo)綜合分析 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模呈現(xiàn)逐年增長趨勢

• 洪前進(jìn) 2023年11月7日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1325 87
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存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行當(dāng)中用于吸收公共存款的主要方式，受到影響主要是因?yàn)榻┠瓿霈F(xiàn)的第三方支付平臺(tái)，因?yàn)檫@種支付的方式在支付上比較便捷和靈活，所以受到了廣大人民的接受，也有大量的使用者。

國家金融監(jiān)督管理總局是國務(wù)院直屬機(jī)構(gòu)，在中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)基礎(chǔ)上組建，將中國人民銀行對金融控股公司等金融集團(tuán)的日常監(jiān)管職責(zé)、有關(guān)金融消費(fèi)者保護(hù)職責(zé)，中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)的投資者保護(hù)職責(zé)劃入國家金融監(jiān)督管理總局。

統(tǒng)一負(fù)責(zé)除證券業(yè)之外的金融業(yè)監(jiān)管，強(qiáng)化機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管，統(tǒng)籌負(fù)責(zé)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和防范處置，依法查處違法違規(guī)行為。

此外，還有其他政府部門、行業(yè)協(xié)會(huì)、自律組織等也可能參與互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管和管理。這些機(jī)構(gòu)共同構(gòu)成了一個(gè)相對完整的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體制，通過合作與協(xié)調(diào)，確保互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展，維護(hù)金融市場的秩序和安全。需要注意的是，不同國家和地區(qū)的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)監(jiān)管體制存在一定的差異，具體情況還需根據(jù)當(dāng)?shù)胤煞ㄒ?guī)來確定。

2022年9月7日，德邦股份發(fā)布公告稱，京東物流子公司京東卓風(fēng)要約收購德邦股份的股份清算過戶手續(xù)已經(jīng)辦理完畢，京東卓風(fēng)合計(jì)控制德邦股份7.39億股，占公司總股份的71.93%。這也標(biāo)志著京東物流全面完成德邦控股的控制權(quán)交割。

在此前的3月份，京東物流發(fā)布公告稱，將以89.76億元的價(jià)格收購德邦66.49%股份，同時(shí)向除德邦控股之外的其他德邦股份股東發(fā)出全面要約。這也刷新了2021年極兔快遞收購百世所創(chuàng)下的業(yè)內(nèi)最大規(guī)模收購紀(jì)錄。

根據(jù)公告，相關(guān)交易完成后，德邦控股(包括德邦集團(tuán))將成為京東物流的附屬公司，且于業(yè)務(wù)出售完成前，其財(cái)務(wù)業(yè)績(不包括除外業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)資料，乃由于其將于業(yè)務(wù)出售完成后悉數(shù)出售)將并入集團(tuán)賬目。

對于京東收購德邦，有業(yè)內(nèi)人士表示，這意味著京東在物流版圖上成功實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步擴(kuò)張。德邦在大件快遞和快運(yùn)領(lǐng)域的業(yè)務(wù)優(yōu)勢，為京東物流注入更為豐富的資源和渠道，逐步釋放協(xié)同效應(yīng)。

圖表：2023-2028年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模預(yù)測

數(shù)據(jù)來源：中研普華產(chǎn)業(yè)研究院整理

根據(jù)中研研究院《2023-2028年中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場前景預(yù)測及投融資戰(zhàn)略報(bào)告》分析得知，根據(jù)行業(yè)景氣度等指標(biāo)綜合分析，預(yù)計(jì)2023-2028年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模呈現(xiàn)逐年增長趨勢，2028年保費(fèi)規(guī)模為4334.9億元，同比增長8.1%。

1.互聯(lián)網(wǎng)金融對于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的影響

存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行當(dāng)中用于吸收公共存款的主要方式，受到影響主要是因?yàn)榻┠瓿霈F(xiàn)的第三方支付平臺(tái)，因?yàn)檫@種支付的方式在支付上比較便捷和靈活，所以受到了廣大人民的接受，也有大量的使用者。支付寶推出了余額寶，互聯(lián)網(wǎng)金融也開始對商業(yè)銀行傳統(tǒng)存款業(yè)務(wù)造成沖擊，接著是微信的零錢通和百度錢包等金融平臺(tái)的出現(xiàn)，這些不僅能夠?yàn)橛脩籼峁┲Ц叮材軐?shí)現(xiàn)存款打賬和貸款業(yè)務(wù)，生活上也實(shí)現(xiàn)便捷，因此很多用戶開始使用第三方支付平臺(tái)。尤其是其中存在的存款業(yè)務(wù)，它和傳統(tǒng)的商業(yè)銀行相比而言利率更高，這樣一來傳統(tǒng)銀行中的用戶也都紛紛轉(zhuǎn)向第三方支付平臺(tái)。目前互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了全面化普及，網(wǎng)民的數(shù)量也以最快的速度增加，中國的網(wǎng)民整體趨勢呈現(xiàn)出的是年輕化，年齡基本上都是10—50歲之間，而90后更是高達(dá)50%左右，因?yàn)槟贻p人他們接受新鮮事物的能力很強(qiáng)，在看到互聯(lián)網(wǎng)帶給他們的便利性以后也都開始傾向于第三方支付平臺(tái)所提供的相關(guān)業(yè)務(wù)。盡管商業(yè)銀行也通過手機(jī)和電腦提供了業(yè)務(wù)平臺(tái)為用戶實(shí)時(shí)服務(wù)，但這也阻擋不了人們對第三方支付平臺(tái)的依賴和信任。如果商業(yè)銀行再不從業(yè)務(wù)上做出創(chuàng)新與完善，那么勢必會(huì)被市場所淘汰。存款業(yè)務(wù)作為貸款和中間業(yè)務(wù)之間的載體，受到影響那么商業(yè)銀行甚至有可能出現(xiàn)破產(chǎn)的現(xiàn)象，這對于他們的發(fā)展十分不利。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融對于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的影響

存款業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)之一上文也有所提到，常年以來都給商業(yè)銀行帶來了很大利潤，也幫助那些急用錢的用戶解決了很多問題。例如，人們想要買房或者是買車都可以到銀行通過貸款獲取資金。互聯(lián)網(wǎng)中的金融貸款業(yè)務(wù)出現(xiàn)之后，商業(yè)銀行中的存款業(yè)務(wù)受眾越來越少，從2013年開始互聯(lián)網(wǎng)金融的貸款交易額和交易數(shù)量一直在增加，當(dāng)時(shí)就已經(jīng)達(dá)到了1060億元左右，到2020年的時(shí)候甚至已經(jīng)接近了10000億元。在此期間有些貸款的交易增長額甚至超過了100%，雖然近些年這種趨勢呈現(xiàn)出了下降，但其中的數(shù)據(jù)還是非常的龐大，與之相比而言商業(yè)銀行的貸款總額卻在直線式的下跌。就比方說P2P網(wǎng)貸他就是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)貸款所推出的主要業(yè)務(wù)，可以為一些中小型企業(yè)解決融資和投資以及破產(chǎn)等困難，適當(dāng)?shù)慕档烷T檻并提高貸款成功率，逐漸成為人們青睞的業(yè)務(wù)類型。雖然近些年出現(xiàn)了很多P2P網(wǎng)貸的不良信息和事件，但國家對此也在一直加強(qiáng)政策法規(guī)上的約束，網(wǎng)絡(luò)貸款也走向了規(guī)范化的軌道，商業(yè)銀行中傳統(tǒng)貸款的業(yè)務(wù)發(fā)展將更加艱難。如何才能在網(wǎng)絡(luò)貸款這項(xiàng)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上商業(yè)銀行提高競爭能力這是一個(gè)很大的難題。雖然他們已經(jīng)在網(wǎng)絡(luò)貸款上推出了相關(guān)的產(chǎn)品，但因?yàn)楦鞣矫娲嬖诘娜毕葸€是無法滿足于用戶的需求，各種信譽(yù)和風(fēng)險(xiǎn)問題導(dǎo)致商業(yè)銀行的貸款無法及時(shí)追回。

3.互聯(lián)網(wǎng)金融對于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的影響

中間業(yè)務(wù)指的是商業(yè)銀行幫助客戶辦理支付或者是其他的業(yè)務(wù)而收取手續(xù)費(fèi)的綜合名稱，這也是傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)獲得利潤的主要內(nèi)容，在第三方支付平臺(tái)出現(xiàn)以后，這種商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)也受到了巨大的打擊。從相關(guān)的數(shù)據(jù)調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，2019年的時(shí)候除了銀行的支付機(jī)構(gòu)以外處理網(wǎng)絡(luò)支付的業(yè)務(wù)數(shù)量已經(jīng)達(dá)到了100000億筆，金額達(dá)到了60億元，在此其中支付寶和騰訊等商務(wù)的市場占額和支付交易額最多。雖然說商業(yè)銀行也在銀行卡的使用上提高了宣傳力度和推出相關(guān)的優(yōu)惠政策，但是這也阻擋不了第三方支付對他們的打擊。現(xiàn)在第三方支付平臺(tái)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了全面普及，無論是十幾歲的孩子還是幾十歲的老人他們基本上人手一部手機(jī)還有下載了支付寶和微信等能夠支付和存錢的平臺(tái)。其實(shí)從2015年的時(shí)候支付寶的工作人員就已經(jīng)到各地區(qū)推廣支付和收款碼，有很多銀行工作人員到店面宣傳POS機(jī)，因?yàn)椴粔蚍奖闼约娂娛艿骄芙^。生活繳費(fèi)和網(wǎng)絡(luò)購物等發(fā)展趨勢影響下，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)正在一步步受到制約，而且那些第三方支付平臺(tái)他們還在不斷的推出新的產(chǎn)品和開發(fā)業(yè)務(wù)路徑，商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)始終都會(huì)存在。

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