2024年供應鏈金融產業現狀及未來發展趨勢分析報告

• 劉明月 2023年11月29日 來源：中研研究院 1199 78
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供應鏈金融行業前景及現狀如何?未來供應鏈金融市場投資趨勢怎么樣?目前國內供應鏈金融融資發展階段主要有四個階段，第一時期是貿易融資，在80年代初和90年代末，受WTO影響，貿易融資從國際貿易中單獨出來。

供應鏈金融行業前景及現狀如何?未來供應鏈金融市場投資趨勢怎么樣?目前國內供應鏈金融融資發展階段主要有四個階段，第一時期是貿易融資，在80年代初和90年代末，受WTO影響，貿易融資從國際貿易中單獨出來。貿易融資另一面是信用證，現在國內供應鏈金融多用信用證來作為結算手段，商業銀行作為二者之間的一個中介。第二時期是自償性貿易融資在貿易過程中，一些企業用貨物或者應收賬款回收款來歸還之前貸款，結構上是一個鏈條，這樣可以降低風險，商業銀行可以通過中小企業在銀行開立的賬戶來控制企業資金流，此種模式要求參與者信用水平高。第三時期是“1+N”模式，核心企業“1”供應鏈運用資金流、物流和信息流，對“1”和“N”企業提供結構化金融服務。第四時期是互聯網與供應鏈金融結合，利用互聯網在網上進行中小企業信貸服務。

供應鏈金融對商業銀行的價值還在于：首先，供應鏈金融實現銀企互利共贏，在供應鏈金融模式下，銀行跳出單個企業的局限，站在產業供應鏈的全局和高度，向所有成員的企業進行融資安排，通過中小企業與核心企業的資信捆綁來提供授信。其次，供應鏈金融能夠降低商業銀行資本消耗。根據巴塞爾資本協議有關規定，貿易融資項下風險權重僅為一般信貸業務的20%。供應鏈金融涵蓋傳統授信業務、貿易融資、電子化金融工具等，為銀行拓展中間業務增長提供較大空間。

在政策加持和金融服務實體經濟，普惠金融的大勢下，供應鏈金融是一塊巨大的蛋糕，越來越多的企業投身其中，希望分得一杯羹甚至掌握“切分蛋糕”的大權。金融科技的發展，為供應鏈金融產業生態重構優化注入了“活水”，隨著物聯網、云計算、大數據、人工智能、區塊鏈等技術的運用和突破，供應鏈金融產業生態中各主體之間的相對關系有望被重新勾勒。

未來，中國的供應鏈金融領域必將產生多樣化的發展模式和創新服務類型，從而成為中國產業結構調整和國民經濟發展轉型的重要抓手，未來中國的供應鏈金融有望迎來發展黃金時期，發展前景十分廣闊。

中研研究院出版的《2024-2029年供應鏈金融產業現狀及未來發展趨勢分析報告》顯示

供應鏈金融(Supply Chain Finance)，SCF，是商業銀行信貸業務的一個專業領域(銀行層面)，也是企業尤其是中小企業的一種融資渠道(企業層面)。指銀行向客戶(核心企業)提供融資和其他結算、理財服務，同時向這些客戶的供應商提供貸款及時收達的便利，或者向其分銷商提供預付款代付及存貨融資服務(簡單地說，就是銀行將核心企業和上下游企業聯系在一起提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式)。

近年來，供應鏈金融日益受到國家各層面的高度重視。政府工作報告提出：要進一步解決小微企業融資難題，今年務必做到小微企業融資更便利、綜合融資成本穩中有降。在解決小微企業融資難題具體舉措中單獨提及“創新供應鏈金融服務模式”，供應鏈金融已經成為解決中小微企業融資難、融資貴的一大難題之一。

供應鏈金融在我國仍然處于初步發展階段，不過受益于應收賬款、商業票據以及融資租賃市場的不斷發展，供應鏈金融在我國發展較為迅速。目前國內供應鏈金融集中在計算機通信、電力設備、汽車、化工、煤炭、鋼鐵、醫藥、有色金屬、農副產品及家具制造業等行業。供應鏈金融行業競爭包含了商業銀行、核心企業、物流企業、電商平臺等各個參與方。我國供應鏈金融市場規模據稱已經超過10萬億元。

2024年供應鏈金融產業現狀及未來發展趨勢分析報告

欲了解更多供應鏈金融行業的未來發展前景，可以點擊查看中研普華產業院研究報告《2023-2028年中國供應鏈金融行業市場前瞻與未來投資戰略分析報告》。

供應鏈金融(Supply Chain Finance)，SCF，是商業銀行信貸業務的一個專業領域(銀行層面)，也是企業尤其是中小企業的一種融資渠道(企業層面)。指銀行向客戶(核心企業)提供融資和其他結算、理財服務，同時向這些客戶的供應商提供貸款及時收達的便利，或者向其分銷商提供預付款代付及存貨融資服務。(簡單地說，就是銀行將核心企業和上下游企業聯系在一起提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式。)

一般來說，一個特定商品的供應鏈從原材料采購，到制成中間及最終產品，最后由銷售網絡把產品送到消費者手中，將供應商、制造商、分銷商、零售商、直到最終用戶連成一個整體。在這個供應鏈中，競爭力較強、規模較大的核心企業因其強勢地位，往往在交貨、價格、賬期等貿易條件方面對上下游配套企業要求苛刻，從而給這些企業造成了巨大的壓力。而上下游配套企業恰恰大多是中小企業，難以從銀行融資，結果最后造成資金鏈十分緊張，整個供應鏈出現失衡。“供應鏈金融”最大的特點就是在供應鏈中尋找出一個大的核心企業，以核心企業為出發點，為供應鏈提供金融支持。一方面，將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套中小企業，解決中小企業融資難和供應鏈失衡的問題;另一方面，將銀行信用融入上下游企業的購銷行為，增強其商業信用，促進中小企業與核心企業建立長期戰略協同關系，提升供應鏈的競爭能力。在“供應鏈金融”的融資模式下，處在供應鏈上的企業一旦獲得銀行的支持，資金這一“臍血”注入配套企業，也就等于進入了供應鏈，從而可以激活整個“鏈條”的運轉;而且借助銀行信用的支持，還為中小企業贏得了更多的商機。

一、供應鏈金融為中小微企業提供融資渠道

供應鏈金融是銀企共贏的生態系統，對于小微企業而言，供應鏈金融為小微企業提供了全新的融資工具，可以緩解小微企業融資難的問題，運用供應鏈融資，以核心企業的優質信用為背書，并結合核心企業貸款價格給上下游企業定價，實現了貸款申請、審批、簽約、還款的全流程網絡化、自助化操作，有助于解決困擾鏈條企業特別是小微企業的成本問題和信息不對稱問題。

二、供應鏈金融是金融供給側結構性改革的著力點

眾所周知供應鏈金融，通過應收賬款類保理、存貨類保理和預付類保理以及創新類保理，盤活產業鏈中企業所積壓的存貨存貨資產跟債權類資產，提升整個產業鏈上的資金周轉率，從而達到提升整條產業的一個生產效率。

企業提升資金周轉率，其實就是縮短它的整個生產周期。相應的它對市場的反應程度就會變更快，同時讓產業鏈的供給側末端，像需求側末端的這種反應速度提高，從而達到優化整條產業鏈的一個產出跟效能。

因此發展供應鏈融資能夠一定程度緩解目前中小企業資金流動性問題，改善中小企業的生存空間。同時也會使得國內金融體制機制更加完善。

三、金融科技推動供應鏈金融轉型升級

金融科技之所以如此重要，是因為它深度改變了金融的服務模式，提高了風險控制能力。尤其是隨著云計算、大數據、人工智能，包括物聯網技術的充分運用以及區塊鏈技術的發展，大大緩解了企業和金融機構之間的信息不對稱問題，不但能夠激發市場創新活力，還能夠降低企業運作成本，對進一步推動金融更好服務實體發揮了積極作用。此外，企業開展供應鏈金融業務的過程中通常需要具備很多能力，包括監管認知、風險管理、業務運營、產品設計、資金對接、系統實施、科技開發等，這些能力可能局部存在于一些企業里，但是對于金融科技公司而言，可以通過多年積淀的經驗和能力為企業賦能。

四、金融科技是管控供應鏈金融風險的有效手段

現在，金融行業逐漸將發展的重心聚焦到“大數據風控”領域，針對相關的探索與創新也在不斷進行，在行業人士看來，風控能力是金融機構的核心競爭力，而為銀行和各類企業提供完備風控服務是供應鏈金融的發展機遇。

根據多年金融行業經驗，蜘點了解風控關鍵點，根據行業的痛點難點搭建了金融數字化風控服務大平臺，滿足金融機構實時查詢數字化風控平臺分析的各種數據，同時也為企業自身管理進行升級，提供在線數字化管理定制服務。通過大數據、區塊鏈、人工智能等技術進行分析，幫助金融機構提高風控精準率，降低風控成本，從而解決各類企業融資貴、融資難、融資繁等問題。

五、金融科技在供應鏈金融業務上的創新方向

談及金融科技在供應鏈金融業務的創新方向：

一是銀行基于交易數據對供應鏈中核心企業的上下游企業進行授信;

二是大數據、人工智能、云計算等技術的應用。以前供應鏈金融往往應用于應收賬款的保理、存貨的質押融資等，這些業務大都基于上下游企業與核心企業之間的交易。隨著技術的進步，商業銀行供應鏈金融的創新已經大大突破了傳統的范疇，現在金融機構對上下游企業進行授信時，不要求有應收賬款、存貨、預付賬款，只要之前有過交易的數據，就可以基于數據進行授信;

三是由于供應鏈金融涉及的環節多，利益相關方也較多，包括金融機構、核心企業、物流企業、上下游的小微企業自身，而區塊鏈技術在解決鏈條上不同環節的信任問題方面將有很大突破;四是物聯網技術對供應鏈金融業務里倉儲、存貨、監控方面的幫助;五是作為其他科技前提的電子銀行技術，支撐起數字化操作。

中國供應鏈金融行業市場的發展現狀，通過公司資深研究團隊對市場各類資訊進行整理分析，供應鏈金融行業研究報告可以幫助投資者合理分析行業的市場現狀，為投資者進行投資作出行業前景預判，挖掘投資價值，同時提出行業投資策略和營銷策略等方面的建議。

中國供應鏈金融行業的內外部環境、行業發展現狀、產業鏈發展狀況、市場供需、競爭格局、標桿企業、發展趨勢、機會風險、發展策略與投資建議等進行了分析。

據了解，該行業發展空間極大，未來供應鏈金融市場現狀如何呢?請查看，中研研究院出版的《2024-2029年供應鏈金融產業現狀及未來發展趨勢分析報告》。

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