個人投資者超6萬人 涉資超86億元 個人理財行業趨勢及機遇深度調研2024

• 方蔓桃 2023年12月6日 來源：百度 1358 89
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如果你想了解個人理財行業的內外部環境、行業發展現狀、產業鏈發展狀況、市場供需、競爭格局、標桿企業、發展趨勢、機會風險、發展策略與投資建議等信息……我們研究院撰寫的《2023-2028年中國個人理財行業發展策略及市場深度研究分析報告》。重點分析了我國個人理財行

近日，人民銀行廣東省分行、廣東證監局等6家單位聯合發布了《粵港澳大灣區“跨境理財通”業務試點實施細則(修訂稿征求意見稿)》(下稱《意見稿》)，并向社會公開征求意見?！兑庖姼濉窋U大了試點機構的范圍，此前僅限銀行參與的“跨境理財通”業務，現在擴容至了券商。

近年來，隨著‘跨境理財通’業務運行發展，業務辦理流程上有一定優化的空間，市場主體對擴大參與試點機構范圍、產品范圍和額度等有強烈的需求。”《意見稿》起草說明表示，本次擴大了參與機構范圍。增加證券公司參與試點，并明確其參與方式及相關業務安排。

如果你想了解個人理財行業的內外部環境、行業發展現狀、產業鏈發展狀況、市場供需、競爭格局、標桿企業、發展趨勢、機會風險、發展策略與投資建議等信息……我們研究院撰寫的《2023-2028年中國個人理財行業發展策略及市場深度研究分析報告》。重點分析了我國個人理財行業將面臨的機遇與挑戰，對個人理財行業未來的發展趨勢及前景作出審慎分析與預測。

理財新規發布以來，銀行理財產品投資門檻大幅降低，產品種類不斷豐富，投資者數量持續增長。截至2022年底，個人理財投資者數量為9575.32萬人，占比99.01%。

截至2022年底，全國共有278家銀行機構和29家理財公司有存續的理財產品，共存續產品3.47萬只，較年初下降4.41%;存續規模27.65萬億元，較年初下降4.66%。從產品類型看，理財產品凈值化轉型成效顯著。報告顯示，截至2022年底，凈值型理財產品存續規模26.40萬億元，占比為95.47%，較去年同期增加2.52個百分點。

在粵港澳大灣區內地9市注冊法人金融機構或設立分支機構。已建立開展“跨境理財通”業務的內控制度、操作規程、賬戶管理和風險控制措施，確保具備從事“跨境理財通”業務及其風險管理需要的專業人員、業務處理系統、會計核算系統和管理信息系統等人力、物力資源。

建立“跨境理財通”投資者權益保護及投訴糾紛解決相關機制。具有資金跨境流動額度控制和確保資金閉環匯劃的技術條件，內地銷售機構還需具備確保資金封閉管理的技術條件，能確保所銷售“北向通”投資產品符合金融管理部門相關要求。

3年內無嚴重違法違規行為和因內部管理問題導致的重大事件，或者相關違法違規及內部管理問題已整改到位并經金融管理部門認可。內地金融管理部門的其他相關要求。

根據中國家庭金融調查的數據結果，中國與美國的家庭資產配置結構存在著巨大差異，在中國家庭資產結構中，房屋占總家庭資產的70%，而美國家庭房屋占比僅為24%。在“房住不炒”的政策引導下，我國理財產品市場存在巨大的發展空間。

伴隨著居民財富增長和養老儲備意識的不斷提升，如何管好“錢袋子”是投資者普遍關心的話題。央行發布的2023年一季度金融統計數據顯示，截至3月末，住戶的人民幣存款余額為130.23萬億元，比年初增加9.9萬億元。值得注意的是，在存款增加的同時，存款定期化趨勢明顯。

截至2023年3月末，人民幣存款增加15.39萬億元，其中住戶存款增加9.9萬億元;從單月來看，住戶存款1~3月每月分別增加6.2萬億元、7926億元和2.9萬億元。

隨著財富的增長，家庭資產配置需求日益增強，在行情不斷調整中，家庭投資決策也隨之不斷調整，家庭資產配置意識以及養老儲備意識的不斷提高，對家庭投資理財能力提出了新要求。

低利率時代，個人資產配置多元化趨勢逐步凸顯。多位銀行理財經理表示，投資者應根據自己的承擔風險能力和收益目標，分散投資渠道，配備多元化的理財產品。繼國有六大行宣布下調存款利率后，多家股份制銀行、中小銀行也隨之跟進下調了部分期限存款利率。當前，我國存款利率正在邁入“2時代”。

當前，理財市場向理財公司集中的態勢已經顯現，基本形成了“理財公司為主、商業銀行為輔”的發展格局。尤其在銷售端，一些理財機構積極開拓外部代銷渠道，讓尚未成熟的理財公司延伸服務觸角，吸引更多母行以外的客戶群，提高銷售效率，拓展理財產品規模。

借助代銷機構的銷售渠道擴大投資者群體、提升理財產品影響力已成為行業機構的普遍做法。同時，在產品創新方面，隨著《關于開展養老理財產品試點的通知》《粵港澳大灣區“跨境理財通”業務試點實施細則》等政策文件的推出，理財機構加速推出符合市場需求及客戶期待的創新理財產品，推動產品的差異化，也進一步豐富了銷售的“貨架”。

個人理財行業趨勢展望2023

在住戶存款持續增長的同時，存款定期化趨勢亦不斷加深。多家上市銀行披露的2022年年報顯示，零售定期存款占比提升，存款定期化趨勢較為明顯。普華永道發布《2022年中國銀行業回顧與展望》報告也指出，銀行的負債規模穩步增長，存款定期化趨勢延續。

根據近兩年的統計情況，高凈值家庭對中高風險產品的投資比例由40.0%降至29.1%。因此，在市場風險偏好仍然較低的情況下，目前居民投資可能仍以銀行理財、保險、中低風險的公募基金等作為主要配置方向。隨著居民收入和資產在經濟恢復中逐漸提升，其風險偏好也將逐步回升，未來一段時間，我國居民的資產配置的重心有望向權益類資產轉向。

但是近年來，互聯網的發展帶動了第三方支付平臺的發展，互聯網與金融業相結合的新模式已經開始蠶食傳統商業銀行的客戶市場份額。商業銀行的個人理財業務受到沖擊，無論是客戶的規模，還是理財業務的規模都受到了明顯影響。對此，特提出以下幾點建議。

隨著金融監管的加強，個人理財行業將更加規范化和專業化。目前，中國金融監管部門已經采取了一系列措施，加強對個人理財行業的監管，規范市場秩序。未來，隨著監管的加強和完善，個人理財行業將更加規范化、專業化，提高行業的整體水平和服務質量。

但近年來隨著銀行間、銀行與互聯網理財平臺之間競爭的加劇，商業銀行傳統的個人理財產品已經不具備競爭優勢，而產品創新是商業銀行重獲個人理財產業競爭優勢的必然選擇。

中低收入人群的加入使得個人理財行業的客戶結構有了巨大變化，那些動輒上萬，甚至幾十萬的個人理財產品已經超出了中小客戶的理財能力，同時也無法滿足他們平民化的理財需求。

本報告利用中研普華長期對個人理財行業市場跟蹤搜集的一手市場數據，同時依據國家統計局、國家商務部、國家發改委、國務院發展研究中心、行業協會、中國行業研究網、全國及海外專業研究機構提供的大量權威資料，采用與國際同步的科學分析模型，全面而準確地為您從行業的整體高度來架構分析體系。讓您全面、準確地把握整個個人理財行業的市場走向和發展趨勢。

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