擔保行業報告 擔保行業現狀分析2023

• 陳觀秋 2023年12月21日 來源：百度 1278 83
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近年來，隨著國民經濟持續快速增長，中國擔保行業取得了長足發展。尤其是金融危機以來，為了緩解中小企業資金緊張壓力以及融資難等問題，國家在擔保機構建立方面的推動力度逐漸加大，在此背景下各類資金看到契機，紛紛進入擔保行業。

擔保行業發展如何？近年來，隨著國民經濟持續快速增長，中國擔保行業取得了長足發展。尤其是金融危機以來，為了緩解中小企業資金緊張壓力以及融資難等問題，國家在擔保機構建立方面的推動力度逐漸加大，在此背景下各類資金看到契機，紛紛進入擔保行業。

擔保行業涉及的業務領域較為廣泛，為不同經濟主體提供專業風險管理服務并承擔相應的風險，在消費、投資、出口以及稅收和財政等各個環節都能發揮其信用評級、信用增級以及信用放大的作用。

擔保行業概述

擔保，是為擔保某項債務的實現而采取的措施，該項債務是主法律關系，擔保是從法律關系。擔保，包括人保、物保和金錢擔保。

擔保業務包括直保和再擔保，其中直保包括融資擔保和非融資擔保。融資擔保指的是擔保公司作為第三方機構，以自身的資產或信用為債務人的信貸提供增信服務，從而保證債務人能夠順利實現融資、并保障債權合同順利履行的金融行為。

擔保行業包括了一系列為債權人和債務人提供擔保服務的機構。這些機構可能是銀行、非銀行金融機構或專門的擔保公司。他們的主要職責是評估債務人的信用風險，確定適當的擔保形式，并在必要時執行擔保責任。

擔保行業現狀分析

隨著金融市場的發展和創新，擔保形式也在不斷演變。除了傳統的物質擔保，如房產、土地和其他有形資產外，現代擔保還包括信用擔保、第三方擔保和集團內部擔保等。這些擔保形式為金融市場的參與者提供了更多的選擇，使他們能夠根據自己的風險承受能力和資金需求選擇最合適的擔保方式。

中小企業對我國經濟發展和社會穩定都做出了巨大的貢獻，但是因為規模小、信用水平低， 無法達到相關金融機構貸款和融資的基本條件，中小企業普遍面臨著融資難題。因此中小企業常采取擔保機構對融 資提供擔保的方式來提高自身的信用評級，起到降低融資門檻及成本的目的，這為融資擔保行業帶來了廣闊的需求。

全國中小微企業的融資需求缺口大，特別是處于產業鏈上下游的中小微企業。與此同時，供應鏈金融業務存在環節復雜、流程長、環節多、風控難落實等問題。

企業在日常經營管理中，必須要對自身的財產負債情況、利潤成本以及現金流進行統一的計算整理，這一系列對自身財務問題進行管理管控并形成的書面文件就是財務報表分析。在企業的利潤成本方面，做好相關的財務報表也是非常重要的。中小企業由于生產經營規模有限，在利潤成本方面更要做到精確明細，每一筆資金的去向和收回都關系著企業的經濟效益。

據中研產業研究院《2024年版擔保產業規劃專項研究報告》分析：

隨著經濟發展步入新常態，擔保行業經營風險上升，通過市場選擇和監管趨嚴，一批實力較弱、風險管理能力差的擔保機構逐步退出市場，行業整體發展態勢趨于穩定。

從2020年到2022年底，金融擔保機構金融產品擔保余額連續增長，分別達到5932.36億元、8812.09億元和9642.07億元，呈現持續增長的趨勢。然而，2022年的增速明顯回落至9.42%，相對于2021年有所減緩。截至2022年底，前十大金融擔保機構市場份額達到63.57%，較2021年底提高了0.73個百分點，表明行業的集中度略微上升，但整體仍然保持較高的集中度。

在金融產品擔保發行主體公司屬性方面，地方國有企業的占比相對穩定，截至2022年底，地方國有企業責任余額占比略微下降至92.40%，與2021年底相比變動不大。此外，2022年債券違約規模同比大幅下降了59.66%，其中中國企業和民企的違約金額明顯減少，而外企的違約金額有所增加。

科技發展將是擔保行業未來發展的一個重要方面。“大數據”、人工智能、云計算、區塊鏈等技術將更加應用到擔保行業，通過它們的應用，外包公司可以實時保存擔保客戶的所有記錄和相關信息，并能夠快速有效地對這些信息進行分析，更有效地提高擔保業務流程的效率與安全性，從而大大提升擔保行業的整體發展。

在未來的幾年中，擔保這個行業將會面臨哪些新的挑戰和機遇?報告對我國擔保的行業現狀、市場各類經營指標的情況、重點企業狀況、區域市場發展情況等內容進行詳細的闡述和深入的分析，著重對擔保業務的發展進行詳盡深入的分析，并根據擔保行業的政策經濟發展環境對擔保行業潛在的風險和防范建議進行分析。

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