2023年我國網絡金融行業風險及其防范對策

• 洪前進 2024年1月4日 來源：互聯網 1154 74
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據天弘基金公司的數據顯示，余額寶用戶的平均年齡僅28歲，18～35歲是最為活躍的用戶群，占總用戶數的82.8%。其中，23歲的淘寶用戶數量最多，達到205萬人。伴隨互聯網成長的80后、90后，智能手機、互聯網、網購已經成為其生活的一部分，且受過良好教育，愿意接受新生事

對于眾籌行業，用戶會分為兩種，一種是項目發起者，由他們來發起各種有創意的項目，這部分用戶占比會相對較少;另一種則是投資者，由他們通過支持一些相對較小的金額最后匯聚成一個客觀的數字來給到項目創業者，這一部分用戶會占到絕大多數。

眾籌的移動互聯網化，其實最主要面對的是第二種占到大部分的投資者。一個項目在發起之后，需要有大量的投資者進行支持，而這些投資者，很多情況下都是普普通通的用戶，他們可能只是因為看到這個項目很有發展潛力、產品創意非常新穎或者其它一些什么原因而選擇支持一下，他們并不是專業的投資者，或者更直接一點，他們很多都是玩票心態。所以，在前文提到的用戶互聯網入口的改變，指的也都是他們。但恰恰是這部門玩票的投資者是眾籌平臺的發展核心，因為如果沒有他們的支持，哪兒會來聚少成多呢?在他們上網習慣改變的同時，眾籌平臺需要積極的融入到這種改變中，迎合他們的上網習慣。也就是說，眾籌模式其實也需要移動互聯網的入口。

圖表：2023-2028年互聯網保險保費規模預測

數據來源：中研普華產業研究院整理

根據中研研究院《2023-2028年中國互聯網金融行業市場前景預測及投融資戰略報告》分析得知，根據行業景氣度等指標綜合分析，預計2023-2028年互聯網保險保費規模呈現逐年增長趨勢，2028年保費規模為4334.9億元，同比增長8.1%。

當今，新技術、新應用層出不窮，互聯網是渠道之王，各行各業都借助互聯網開展電子商務，電商之間的競爭日趨激烈，坐在“電商老大”位置的淘寶網也感受到了競爭的壓力，時刻都在想用什么方式、方法和機制來拓展業務。淘寶網通過主動出擊，利用互聯網渠道，借助自身擁有的海量的客戶數據，與金融服務結合，建立平臺+數據+金融的直銷商業模式，從而開辟了一個廣闊的新市場。而天弘基金公司決策者們充分認識到了互聯網渠道與金融合作的意義，也積極主動地擁抱互聯網金融，通過便利、快捷、超低成本、較高收益的創新金融服務，設計出了順應時代發展的理財產品——余額寶，從而獲得了巨大成功。余額寶的創新成功，提醒銀行要積極主動地創新，大膽設想、小心求證，加大互聯網金融、大數據應用及新技術、新手段、新產品的應用研究，實現金融業務、服務營銷和技術應用三方面的互聯網化，建立全流程、高效的線上與線下一體化電子銀行渠道產品營銷、客戶服務體系。

據天弘基金公司的數據顯示，余額寶用戶的平均年齡僅28歲，18～35歲是最為活躍的用戶群，占總用戶數的82.8%。其中，23歲的淘寶用戶數量最多，達到205萬人。伴隨互聯網成長的80后、90后，智能手機、互聯網、網購已經成為其生活的一部分，且受過良好教育，愿意接受新生事物，也是電商競爭的主要客戶群體。據悉，余額寶產品設計的初衷是由于客戶放在支付寶里的錢沒有收益，客戶不滿意，為滿足客戶需求，因此支付寶與天弘基金公司設計了一個貼心的、符合客戶需求的產品。這不僅很好地詮釋了互聯網的長尾理論，也告訴我們產品創新設計要目標明確、符合客戶需求、操作簡單方便、客戶體驗好。

余額寶產品創新設計的成功，攪擾的不僅是電商，還有中國金融業，正如馬云說的那樣“如果銀行不想改變，我們就去改變銀行”。產品創新設計不僅改變了世界，也改變了我們的生活，正是因為有了設計大師的心靈手巧，把世界打扮的絢麗多彩、五彩繽紛，把我們的工作、生活和金融服務融為一體，真正讓客戶體驗到互聯網金融服務的方便、快捷和安全;同時也告訴我們，產品設計是一種標志，更表現出一家公司求變創新的精神。

網絡金融行業風險及其防范對策

1.網絡金融行業安全風險：

安全風險包括網絡攻擊、數據泄露和欺詐等問題。為了防范安全風險，網絡銀行可以采取以下措施：

強化網絡安全防護措施：包括建立防火墻、入侵檢測系統和安全漏洞掃描等技術手段，以保護網絡系統免受黑客攻擊。

加強身份認證：引入多因素身份認證方式，如密碼加令牌、指紋識別和人臉識別等，提高客戶身份驗證的安全性。

提供安全教育和意識培訓：向用戶提供安全教育，教導客戶保護個人信息的重要性，警惕詐騙和釣魚網站，以減少社交工程和欺詐攻擊的風險。

2.網絡金融行業技術風險：

技術風險包括系統故障、網絡延遲和運營失敗等問題。為了防范技術風險，網絡銀行可以采取以下措施：

建立備份和冗余系統：確保系統和數據的備份和冗余，以便在出現故障時能夠快速恢復和繼續運營。

建立可擴展的技術架構：采用可擴展的技術架構，以適應用戶規模的增長和業務的擴展。

進行系統監控和故障排查：定期監控系統的運行狀況，及時發現和修復可能出現的問題。

3.網絡金融行業操作風險：

操作風險包括人為失誤、內部欺詐和業務中斷等問題。為了防范操作風險，網絡銀行可以采取以下措施：

建立嚴格的內部控制和審計機制：確保操作流程規范，內部員工權限分配合理，并進行定期審計，防止內部欺詐和非法操作。

加強員工培訓和意識：向員工提供系統操作、風險防控和安全培訓，提高員工的風險意識和安全防范能力。

建立業務連續性計劃：制定應急預案，確保在業務中斷或災難事件發生時能夠快速恢復運營。

4.網絡金融行業監管風險：

監管風險包括合規風險和政策變化等問題。為了防范監管風險，網絡銀行可以采取以下措施：

建立合規團隊和制度：確保網絡銀行嚴格遵守相關法律法規和監管規定，建立合規管理制度，及時調整業務和操作，以適應監管的變化。

加強與監管機構的合作和溝通：與監管機構保持緊密聯系，了解政策變化和監管要求，及時響應和落實要求。

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