信貸行業報告 信貸行業發展狀況調查分析

• 陳觀秋 2024年1月12日 來源：人民銀行 證券日報 新華網 百度 1104 71
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2023年，金融加大對實體經濟的支持和服務，市場流動性合理充裕。數據顯示，2023年前10個月，社融增量累計為31.19萬億元，比上年同期多2.33萬億元;人民幣貸款增加20.49萬億元，同比多增1.68萬億元。

信貸是指以償還和付息為條件的價值運動形式。通常包括銀行存款、貸款等信用活動。

信貸有廣義和狹義之分。廣義的信貸是指以銀行為中介、以存貸為主體的信用活動的總稱，包括存款、貸款和結算業務。狹義的信貸通常指銀行的貸款，即以銀行為主體的貨幣資金發放行為。

目前，信貸行業在中國已發展成為一個龐大的行業，行業銷售收入近10年增長過程一直保持高速發展;信貸行業的發展熱度也十分旺盛，行業越來越強大。

信貸行業是指銀行、信用社及其他金融機構通過向客戶提供信用，為其資金需求提供融資支持的一種金融服務業。

信貸行業發展狀況調查分析

信貸行業作為一個對社會起著關鍵作用的行業，在日益發展的金融社會中，具有重要的地位和作用，更是金融業、宏觀經濟和國民經濟的發展的不可缺少的部分。近幾年，中國信貸行業發展迅速，在金融體系中占有重要地位，發揮著極其重要的作用。

從實際看，銀行發放信用貸款的基本條件是：一是企業客戶信用等級至少在AA-(含)級以上的，經國有商業銀行省級分行審批可以發放信用貸款;二是經營收入核算利潤總額近三年持續增長，資產負債率控制在60%的良好值范圍，現金流量充足、穩定;三是企業承諾不以其有效經營資產向他人設定抵(質)押或對外提供保證，或在辦理抵(質)押等及對外提供保證之前征得貸款銀行同意;四是企業經營管理規范，無逃廢債、欠息等不良信用記錄。

2023年，金融加大對實體經濟的支持和服務，市場流動性合理充裕。數據顯示，2023年前10個月，社融增量累計為31.19萬億元，比上年同期多2.33萬億元;人民幣貸款增加20.49萬億元，同比多增1.68萬億元。

中國信貸行業發展受到政府的重視，歷年來，政府不斷出臺各種新政策來支持中小企業發展。比如，政府出臺了小微企業注冊資本金下調政策，進一步降低微型企業融資成本;政府發布了小微金融專項資金支持計劃，不斷增加小微金融機構資金來源;同時，國家鼓勵中小企業與大銀行合作，開發包括供應鏈金融、網絡融資等新型放貸模式等，這些舉措為中小企業及信貸行業發展帶來了實質性合作機會。

據中研產業研究院《2024-2029年信貸行業風險投資態勢及投融資策略指引報告》分析：

中國人民銀行、國家金融監管總局、中國證監會2023年11月17日聯合召開金融機構座談會提出，要落實好跨周期和逆周期調節的要求，著力加強信貸均衡投放，統籌考慮今年后兩個月和明年開年的信貸投放，以信貸增長的穩定性促進我國經濟穩增長。

會議還提出，要優化資金供給結構，盤活存量金融資源，加大對重大戰略、重點領域和薄弱環節的金融支持，增強金融支持實體經濟的可持續性。其中，“盤活存量金融資源”在近期被多次提及。央行行長潘功勝日前指出，盤活存量貸款、提升存量貸款使用效率、優化新增貸款投向，這三個方面對支撐經濟增長同等重要。

南開大學金融發展研究院院長田利輝分析認為，“優化資金供給結構”和“盤活存量金融資源”是必要的金融發展和金融穩定舉措，可以有效促進我國經濟的穩定增長。這兩者是相輔相成的措施，優化資金供給結構是指通過對金融資源的合理配置，提高資金使用效率，更好地支持實體經濟的發展。金融機構需要結合國家重大戰略和重點領域的發展需求，合理安排信貸資金，加大對科技創新、環保、農業等領域的支持力度。同時，要減少對高耗能、高污染和過剩產能行業的信貸投放，以實現資金的優化配置和經濟的可持續發展。

盤活存量金融資源是指通過對現有金融資源的有效利用，挖掘潛力，提高金融資源的利用效率。這需要深化金融市場改革，提高金融市場的開放度和市場化程度，吸引更多的投資者參與金融市場，增加資金供給渠道，提高資金使用效率。加強對不良資產的處置和管理，推動債務重組，拓展資產證券化，減少金融風險，提高金融資源的利用效率。

2024年以來，多地基礎設施、民生保障等領域重大項目開工，金融“糧草”持續提供助力。與此同時，政策暖風持續吹拂房地產金融、普惠小微、制造業等領域，為經濟高質量發展營造良好的貨幣金融環境。

報告對信貸行業風險投資現狀、國際化進程與外資進入、融資渠道、如何運作風險投資、退出機制及發展趨勢等進行了系統的分析，并重點分析了信貸行業風險投資的主要現存問題、相應對策以及新形勢下面臨的機遇與挑戰和企業的應對策略等。

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