銀行卡是指由商業(yè)銀行(含郵政金融機(jī)構(gòu))經(jīng)批準(zhǔn)后向社會發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。根據(jù)是否具有透支功能，銀行卡可以分為信用卡和借記卡兩大類。

當(dāng)前，國內(nèi)銀行卡產(chǎn)業(yè)正積極投身于提升金融服務(wù)品質(zhì)的前沿，致力于增強(qiáng)金融服務(wù)的便捷性、普及性與安全性。通過深度融合技術(shù)進(jìn)步與開放合作的策略，產(chǎn)業(yè)各方不斷推動支付產(chǎn)品的創(chuàng)新與優(yōu)化，以滿足用戶日益增長的需求。

據(jù)中國人民銀行官網(wǎng)消息，2023年支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2023年，全國銀行共辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)5425.89億筆，金額5251.30萬億元，同比分別增長17.28%和9.27%。隨著消費(fèi)者需求的多樣化，銀行卡產(chǎn)品也在不斷創(chuàng)新。從借記卡到信用卡，再到各類聯(lián)名卡、主題卡等，銀行卡產(chǎn)品種類日益豐富，滿足了不同消費(fèi)群體的需求。根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2024-2030年中國銀行卡產(chǎn)業(yè)市場調(diào)查與投資建議分析報告》顯示：

一、發(fā)展現(xiàn)狀

發(fā)卡量與交易額：

截至2023年末，我國銀行卡總發(fā)卡量為95.6億張，同比增長2.8%。

2023年全年實(shí)現(xiàn)銀行卡交易5310.9億筆，同比增長17.5%;實(shí)現(xiàn)交易金額1073.9萬億元，同比增長3.0%。

受理市場：

境內(nèi)受理商戶數(shù)量和受理機(jī)具數(shù)量同比大幅增加。截至2023年三季度末，境內(nèi)銀行卡受理商戶累計3465.9萬戶，境內(nèi)受理銀行卡機(jī)具累計4304.3萬臺。

境外全球受理網(wǎng)絡(luò)進(jìn)一步擴(kuò)大。截至2023年末，銀聯(lián)境外受理網(wǎng)絡(luò)延伸至182個國家和地區(qū)，覆蓋境外近6700萬線上線下商戶。其中，銀聯(lián)的受理網(wǎng)絡(luò)已覆蓋183個國家和地區(qū)，99個國家和地區(qū)支持銀聯(lián)移動支付，極大地提高了跨境支付的便利性。

產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新：

銀行卡產(chǎn)業(yè)各方積極創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計，多角度滿足車主、女性、年輕、商旅等各類客群需求，相繼推出各類境外支付產(chǎn)品及其權(quán)益，產(chǎn)品更貼合客戶個性化需求。

聚焦家電、家裝、汽車等消費(fèi)場景，推出信用卡貸款分期專項(xiàng)優(yōu)惠活動，通過產(chǎn)品創(chuàng)新升級等措施，滿足客戶差異化需求，提升貸款分期服務(wù)水平。

圍繞“衣食住行娛”等民生場景，結(jié)合消費(fèi)者需求，開展?fàn)I銷拓展新客，創(chuàng)新升級營銷策略，加強(qiáng)存量客戶經(jīng)營，強(qiáng)化科技與數(shù)據(jù)賦能，不斷提升產(chǎn)業(yè)運(yùn)行質(zhì)效。

數(shù)字化與智能化：

銀行卡產(chǎn)業(yè)各方在加強(qiáng)自有App迭代優(yōu)化建設(shè)、探索新興渠道等方面努力突破，通過科技賦能、體驗(yàn)創(chuàng)新、多點(diǎn)觸達(dá)等業(yè)務(wù)舉措，全面提升渠道數(shù)字化、智能化水平，持續(xù)增強(qiáng)渠道服務(wù)觸達(dá)性，提高用戶體驗(yàn)。

云閃付APP為廣大消費(fèi)者提供了卡管理和享優(yōu)惠等服務(wù)。2023年，中國銀聯(lián)依托云閃付APP，相繼支持了300余個市區(qū)縣的1200多個消費(fèi)券項(xiàng)目，撬動了400億元的消費(fèi)市場，為文旅、餐飲等領(lǐng)域注入了資金活水。

二、發(fā)展前景

政策支持與市場需求：

隨著促消費(fèi)、擴(kuò)內(nèi)需等一系列政策措施相繼出臺，居民消費(fèi)需求持續(xù)穩(wěn)步提升，消費(fèi)市場逐步回暖，為銀行卡行業(yè)的發(fā)展提供了廣闊的空間。

銀行卡產(chǎn)業(yè)各方緊跟國家戰(zhàn)略導(dǎo)向，創(chuàng)新升級銀行卡產(chǎn)品內(nèi)涵，滿足人民群眾多樣化、個性化的金融需求。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型：

銀行卡產(chǎn)業(yè)將加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，利用人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)提升服務(wù)效率和客戶體驗(yàn)。

拓展數(shù)字人民幣應(yīng)用場景，加快銀行卡數(shù)字化遷移，深化科技賦能和系統(tǒng)平臺建設(shè)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)全鏈條數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

綠色金融與普惠金融：

銀行卡產(chǎn)業(yè)將持續(xù)完善綠色金融產(chǎn)品體系，重點(diǎn)支持新能源汽車、綠色環(huán)保家居、智能家電等領(lǐng)域貸款分期服務(wù)，推動綠色金融發(fā)展。

積極完善縣域鄉(xiāng)村消費(fèi)市場布局，豐富產(chǎn)品權(quán)益功能，全方位提升縣域鄉(xiāng)村金融服務(wù)水平，讓銀行卡服務(wù)覆蓋到更多鄉(xiāng)村縣域民眾。

三、銀行卡市場發(fā)展環(huán)境

監(jiān)管環(huán)境：

國家有關(guān)部門全面、深入地規(guī)范各項(xiàng)金融活動，持續(xù)完善銀行卡產(chǎn)業(yè)各項(xiàng)監(jiān)管制度，引導(dǎo)銀行卡產(chǎn)業(yè)健康、有序、高質(zhì)量發(fā)展。

隨著《銀行保險機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》等一系列政策的頒布，銀行卡產(chǎn)業(yè)各方進(jìn)一步強(qiáng)化金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)職責(zé)意識，積極開展完善體制機(jī)制、客戶投訴化解、打擊黑灰產(chǎn)、金融知識宣教等一系列工作。

競爭環(huán)境：

銀行卡市場競爭日益激烈，各大銀行紛紛推出創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)以吸引客戶。

第三方支付平臺的崛起也對銀行卡產(chǎn)業(yè)構(gòu)成了一定的競爭壓力。

四、發(fā)展趨勢

科技賦能：

銀行卡產(chǎn)業(yè)將持續(xù)深化人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)的應(yīng)用，聚焦數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，持續(xù)夯實(shí)底層能力。

推進(jìn)管理模式創(chuàng)新和核心業(yè)務(wù)流程優(yōu)化，探索系統(tǒng)化管理、智慧化運(yùn)營，全面提升數(shù)字化運(yùn)營效能。

場景拓展：

銀行卡產(chǎn)業(yè)將積極拓展應(yīng)用場景，滿足消費(fèi)者在不同場景下的金融需求。

加強(qiáng)與科技企業(yè)的合作，共同推出聯(lián)名卡等產(chǎn)品，整合雙方資源為客戶提供更加豐富便捷的金融服務(wù)。

國際化發(fā)展：

銀行卡產(chǎn)業(yè)將進(jìn)一步加強(qiáng)國際合作與交流，拓展海外市場。

提升跨境支付便利性，打造更安全、更便捷的支付體驗(yàn)。

綜上，銀行卡行業(yè)市場發(fā)展前景廣闊，但同時也面臨著激烈的市場競爭和不斷變化的消費(fèi)者需求。因此，銀行卡產(chǎn)業(yè)需要不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)、加強(qiáng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、拓展應(yīng)用場景并加強(qiáng)國際合作與交流以應(yīng)對市場挑戰(zhàn)并抓住發(fā)展機(jī)遇。

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