一、供應鏈金融定義

供應鏈金融(Supply Chain Finance)，是商業銀行信貸業務的一個專業領域(銀行層面)，也是企業尤其是中小企業的一種融資渠道(企業層面)。指銀行向客戶(核心企業)提供融資和其他結算、理財服務，同時向這些客戶的供應商提供貸款及時收達的便利，或者向其分銷商提供預付款代付及存貨融資服務(簡單地說，就是銀行將核心企業和上下游企業聯系在一起提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式)。

近年來，供應鏈金融日益受到國家各層面的高度重視。在3月5日開幕的十三屆全國人大四次會議上，2021年政府工作報告提出：“要進一步解決小微企業融資難題，今年務必做到小微企業融資更便利、綜合融資成本穩中有降。”在解決小微企業融資難題具體舉措中單獨提及“創新供應鏈金融服務模式”，供應鏈金融已經成為解決中小微企業融資難、融資貴的一大難題之一。

二、供應鏈金融融資發展階段分析

目前國內供應鏈金融融資發展階段主要有四個階段：

第一時期是貿易融資，在80年代初和90年代末，受WTO影響，貿易融資從國際貿易中單獨出來。貿易融資另一面是信用證，現在國內供應鏈金融多用信用證來作為結算手段，商業銀行作為二者之間的一個中介。

第二時期是自償性貿易融資在貿易過程中，一些企業用貨物或者應收賬款回收款來歸還之前貸款，結構上是一個鏈條，這樣可以降低風險，商業銀行可以通過中小企業在銀行開立的賬戶來控制企業資金流，此種模式要求參與者信用水平高。

第三時期是“1+N”模式，核心企業“1”供應鏈運用資金流、物流和信息流，對“1”和“N”企業提供結構化金融服務。

第四時期是互聯網與供應鏈金融結合，利用互聯網在網上進行中小企業信貸服務。

三、供應鏈金融行業競爭分析

在政策加持和金融服務實體經濟，普惠金融的大勢下，供應鏈金融是一塊巨大的蛋糕，越來越多的企業投身其中，希望分得一杯羹甚至掌握“切分蛋糕”的大權。

供應鏈金融行業的競爭格局主要由傳統金融機構和金融科技企業構成，兩者在市場中展開激烈競爭。

據中研產業研究院《2025-2030年中國供應鏈金融行業競爭分析及發展前景預測報告》分析：

供應鏈金融市場的參與者眾多，包括傳統金融機構如銀行、保險公司等，以及新興的金融科技企業。傳統金融機構憑借其資金優勢和風控能力占據重要地位，而金融科技企業則通過技術創新和模式創新為供應鏈上的中小企業提供更加便捷、高效的融資服務?。

傳統金融機構?：依靠其強大的資金實力和風控能力，傳統金融機構在供應鏈金融市場中占據主導地位。它們通過提供穩定的資金來源和嚴格的風控措施，確保融資的安全性和穩定性?。

?金融科技企業?：利用大數據、人工智能等先進技術，金融科技企業能夠提供更加靈活和高效的融資解決方案。它們通過技術創新和模式創新，降低了融資成本，提高了融資效率，滿足了中小企業對快速、便捷融資的需求?。

金融科技的發展，為供應鏈金融產業生態重構優化注入了“活水”，隨著物聯網、云計算、大數據、人工智能、區塊鏈等技術的運用和突破，供應鏈金融產業生態中各主體之間的相對關系有望被重新勾勒。

盡管供應鏈金融行業前景廣闊，但也面臨一些競爭風險。隨著市場競爭的加劇，傳統金融機構和金融科技企業都需要不斷創新和優化服務，以保持競爭力。同時，監管政策的變化和市場環境的波動也可能對行業產生一定影響。因此，企業需要密切關注市場動態，靈活調整策略，以應對各種挑戰?。

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