智慧銀行市場規模預測 2020年智慧銀行行業發展前景趨勢及現狀分析

• 2020年5月19日 LiuMingYue來源：中研網 850 52
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智慧銀行的支撐平臺是智慧門戶。其主要特征是社會化、智能化和多樣化，目標是增強本行的核心競爭力，促進信息科技與業務發展的深度融合，推動業務創新、產品創新、服務創新、流程創新、管理創新，增強可持續發展能力，為社會公眾提供豐富、安全和便捷的多樣化金融服務。

智慧銀行的支撐平臺是智慧門戶。其主要特征是社會化、智能化和多樣化，目標是增強本行的核心競爭力，促進信息科技與業務發展的深度融合，推動業務創新、產品創新、服務創新、流程創新、管理創新，增強可持續發展能力，為社會公眾提供豐富、安全和便捷的多樣化金融服務。智慧銀行是傳統銀行、網絡銀行的高級階段，智慧銀行是銀行企業以智慧化手段和新的思維模式來審視自身需求，并利用創新科技塑造新服務、新產品、新的運營和業務模式。2018年4月20日，中國首家自己動手、自己做主的DIY智慧銀行在重慶解放碑開業。

智慧銀行市場規模預測

截至2017年末，全國銀行業金融機構營業網點總數達到22.87萬個，其中新增營業網點800多個，年內改造營業網點1.07萬個，社區網點7890個，小微網點2550個。布局建設自助銀行16.84萬家，較2017年增加7300多家;布放自助設備80.26萬臺，其中創新自助設備11.39萬臺;自助設備交易筆數達400.06億筆，交易總額66.13萬億元。2017年網上銀行交易達1171.72億筆，同比增長37.86%;交易金額達1725.38萬億元，同比增長32.77%;

預計到2020年，中國銀行業整體IT市場將達到1,351.3億元，2016-2020年的年均復合增長率為10%。屆時，軟件產品占整體IT花費的比重達到9%，服務則上升到42.1%，而包括IT硬件和網絡設備在內的硬件比例將從2015年的54.3%下降到2020年的48.9%。

2020年智慧銀行行業發展前景趨勢及現狀分析

智慧銀行的支撐平臺是智慧門戶。其主要特征是社會化、智能化和多樣化，目標是增強本行的核心競爭力，促進信息科技與業務發展的深度融合，推動業務創新、產品創新、服務創新、流程創新、管理創新，增強可持續發展能力，為社會公眾提供豐富、安全和便捷的多樣化金融服務。

2017年中國銀行業整體IT投資規模為1019.2億元，其中硬件產品投入(包括IT硬件和網絡設備投入)達到553.43億元，占總體投入的54.3%，比2016年的55.3%下降了約1個百分點;IT服務投入達到374.05億元，占總體投入的36.7%，同比增長了大約1個百分點;軟件投入為90.71億元，占總體投入的8.9%。

2017年電子渠道深化創新，網上銀行、手機銀行業務快速增長。全年網上銀行交易達1171.72億筆，同比增長37.86%;全年手機銀行交易達969.29億筆，同比增長103.42%。2017年銀行業金融機構離柜交易達2600.44億筆，同比增長46.33%;離柜交易金額達2010.67萬億元，同比增長32.06%;行業平均離柜業務率為87.58%。

智慧銀行建設進度

工商銀行：2018年4月26日，中國工商銀行副行長王敬東在銀行業例行新聞發布會上介紹了工行積極加快推進金融科技創新，運用新思維、新技術、新模式，打造智慧銀行取得的新成果。工行通過組建網絡金融部、建立七大創新實驗室、加快實施e—ICBC 3.0戰略升級、啟動智慧銀行信息系統(ECOS)建設工程等一系列措施，加快智慧銀行建設。

農業銀行：2018年4月20日，中國首家自己動手、自己做主的DIY智慧銀行在重慶解放碑開業。農業銀行建設DIY智慧銀行，突出“以客為尊”“以客戶為中心”，用金融科技、AI技術、大數據分析重新定義新時代金融服務，真正展示了讓客戶參與、由客戶主導的“未來、科技、互動”全新的“高品質”金融服務。

客戶可以充分體驗金融科技帶來的變化。通過人臉識別，可享受由大數據和智能AI分析量身定制的產品組合推薦;可使用財富計算器，自主選擇產品組合;可根據買房、買車、留學等個性需求，以游戲的方式體驗豐富的定制場景。

中國銀行：2017年初，中國銀行在集團內部成立智能投顧開發項目組，專門推進“中銀慧投”的產品研發工作。 “中銀慧投”產品于2017年底內部測試投產，最終定于2018年4月19日正式在全國范圍內對客發布。

“中銀慧投”主要采取自主研發的開發思路，一是人工智能和專家智慧的緊密結合。除了人工智能通過機器學習不斷自我完善的智能算法模型，還整合了中國銀行投資顧問專家團隊，以人工干預動態修正人工智能系統可能的偏差;二是線上線下的緊密融合。線上由系統智能推薦標準化產品組合，線下還有理財經理隨時承接咨詢;三是全球化視野。

2018年4月9日，中國銀行天津市分行與天津市市場監管委簽訂戰略合作協議，成為天津首家實現電子營業執照開戶場景應用的銀行。

建設銀行：2018年4月，建設銀行深圳分行召開“智慧銀行，超凡體驗”發布會，全新“智慧銀行”亮相深圳。通過智慧出行、智慧校園、智慧醫療等將銀行服務與日常生活場景串聯起來，助力深圳智慧城市的建設。

建行智慧銀行是借助金融科技體系，打造集成大數據、人工智能、深度學習等金融科技場景應用的交互性智能銀行。

隨著智慧銀行行業競爭的不斷加劇，國內優秀的行業企業愈來愈重視對市場的研究，特別是對企業發展環境和客戶需求趨勢變化的深入研究。正因為如此，一大批國內優秀的智慧銀行行業企業迅速崛起，逐漸成為智慧銀行行業中的翹楚!更多詳細分析，請關注中研研究院研究出版的《2019-2025年中國智慧銀行市場調查分析與發展趨勢預測研究報告》。

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