商業保理公司業務模式 2020年商業保理行業發展前景趨勢及現狀分析

• 2020年6月11日 LiuMingYue來源：中研網 988 62
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開展商業保理原則上應設立獨立的公司，不混業經營，不得從事吸收存款、發放貸款等金融活動，禁止專門從事或受托開展催收業務，禁止從事討債業務。鼓勵各類商業保理公司根據《國務院關于進一步支持小型微型企業健康發展的意見》(國發[2012]14號)精神，面向中小微型企

開展商業保理原則上應設立獨立的公司，不混業經營，不得從事吸收存款、發放貸款等金融活動，禁止專門從事或受托開展催收業務，禁止從事討債業務。鼓勵各類商業保理公司根據《國務院關于進一步支持小型微型企業健康發展的意見》(國發[2012]14號)精神，面向中小微型企業提供服務，積極開展國際和國內保理業務。商業保理是一整套基于保理商和供應商之間所簽訂的保理合同的金融方案，包括融資、信用風險管理、應收賬款管理和催收服務。保理商根據保理合同受讓供應商的應收賬款并且代替采購商付款。如果采購商無法付款，保理商則付款給供應商。

商業保理公司業務模式

一、應收賬款管理業務模式

國內保理機構鮮有管理客戶銷售zhi分戶賬的，通常只是登記已受讓的應收賬款并監控回款賬戶。由于缺乏對客戶銷售情況的整體了解，應收賬款額度控制、應收賬款核準、期限確定等工作比較困難。

二、賒銷信用風險管理業務模式

賒銷實際上是向買方貸款，買方不付款就會形成壞賬。因此，賣方簽署賒銷合同其實就是也是在簽署一份信貸合同。在簽署合同前，企業應該向銀行一樣了解買方的經營狀況、信用信息，進行信用評級，確定是否賒銷，賒銷的期限和額度。如果沒有做這些工作，就像銀行沒有調查直接放款一樣，出現壞賬的概率很高。

三、反向保理業務模式

反向保理重點審核核心企業的信用和交易記錄。核心企業通常為大型企業，信息透明度高，反向保理可以規避賣方欺詐風險，降低了獲得歷史交易信息和信用信息的難度和成本。保理公司通過同核心企業合作，可以同核心企業的多家供應商開展保理業務，降低營銷成本。

四、應收賬款過程監控業務模式

在電子商務中，為了避免買賣雙方的不誠信行為，出現了第三方支付機構。買方購買商品，款項由第三方控制，待買方確認收到貨物后，第三方將款項支付給賣方。在這種情況下，應收賬款期限短，風險低。如賣方有融資需求，保理公司只要與第三方支付公司合作做好過程控制，融資信用風險低。

五、應收賬款催收業務模式

應收賬款催收是保理業務的基本要素。但是，多數保理公司并沒有將催收作為業務內容。首先，國內保理公司的保理業務基本上都是有追索權保理，如果應收賬款到期付款人不能償付，保理商首先向融資企業追償，而不是向付款人催收。其次，催收應收賬款需要專門的法律人才和催收技巧，國內保理公司偏重于保理融資，缺乏催收人才。

2020年商業保理行業發展前景趨勢及現狀分析

近年來，銀行保理業務量下降，一是受信用風險上升的影響，銀行對應收賬款質押融資趨于謹慎，更傾向于依靠傳統的抵押物作為風險控制手段;二是金融產品的多載體、跨市場、跨行業傳播提速，行業競爭加劇，保理業務在一定程度上受到了沖擊。2017年，商業保理繼續保持良好發展趨勢，截至6月30日，全國已注冊商業保理公司數量達6641家(不含注銷和吊銷企業數量)，全部商業保理企業注冊資金折合人民幣已累計超過4700億元。2017年，我國商業保理企業數量將繼續保持增長，但增速會下降到50%左右，已注冊的公司將出現一定比例的注銷和吊銷的情況。到2017年底，商業保理企業存續數量有望達到8000家左右，其中開業企業約達到1500家左右，保理業務量達到6200億元，融資余額有望達到2000億元。到十三五末，我國商業保理業務規模將達到萬億級規模，占到中國整個市場的三分之一，成為我國貿易融資和風險管理領域不可或缺的重要產業。未來五年，中國保理業務量年均復合增長率約為5.09%。2021年，保理業務量將達到2.39萬億元。未來五年，商業保理融資業務量年均復合增長率約為50.42%。2021年，融資業務量將達到46070億元。

國家提出要大力發展應收賬款融資的政策推動下，商業保理行業將迎來持續快速發展的新機遇。商業保理作為提供創新型貿易融資和風險管理解決方案的現代信用服務業，在國家要大力發展應收賬款融資的利好政策推動下，商業保理大有可為，將迎來重要的發展戰略機遇期。

2018年全年，新增商業保理企業數量共計3682家，較2017年增長近40%;商業保理業務量達到1.2萬億元，較2017年增長20%;融資余額約為3000億元。由于商業保理業務具有類型多樣化、法律關系復雜化、利益主體多元化等特征，為了促進保理行業在新形勢下持續健康發展。

隨著全國各地注冊政策開放，中國商業保理企業注冊地域已經逐漸形成遍地開花的良好局面。截至2018年底，全國31個省(直轄市、自治區)均已設立了商業保理企業及分公司。需要重視的是，雖然商業保理公司數量在持續快速增加，但行業也面臨著公司整體開業率不高的客觀問題。

隨著商業保理行業競爭的不斷加劇，國內優秀的行業企業愈來愈重視對市場的研究，特別是對企業發展環境和客戶需求趨勢變化的深入研究。正因為如此，一大批國內優秀的行業企業迅速崛起，逐漸成為商業保理行業中的翹楚!更多詳細分析，請關注中研研究院研究出版的《2020-2025年中國商業保理行業市場研究與分析報告》。

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