2020年私人銀行服務產業政府戰略管理調研

• 2020年10月23日 ZhouXun來源：互聯網 605 34
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私人銀行，是面向高凈值人群，為其提供財產投資與管理(不限于個人)等服務的金融機構。私人銀行與私人銀行服務不是同一范疇。

私人銀行，是面向高凈值人群，為其提供財產投資與管理(不限于個人)等服務的金融機構。私人銀行與私人銀行服務不是同一范疇。私人銀行服務最主要的是資產管理，規劃投資，根據客戶需要提供特殊服務，也可通過設立離岸公司、家族信托基金等方式為顧客節省稅務和金融交易成本。

銀行業服務分類

根據西方銀行業的服務分類，第一類是大眾銀行，不限制客戶資產規模;第二類是貴賓銀行，客戶資產在10萬美元以上;第三類是私人銀行，要求客戶資產在100萬美元以上;第四類是家族傳承工作室，要求客戶資產在8000萬美元以上。

各家國際性大銀行在不同地區，不同時間段要求的最低金融資產額度也略有不同，比如高盛對港澳地區私人銀行客戶設置的門檻是1000萬美元，HSBC的最低門檻是300萬美元，而UBS(全球私人銀行資產名列第一)對中國大陸客戶的離岸賬戶的金融資產要求為200萬美元。著名的銀行品牌包括：瑞銀集團、花旗銀行、匯豐銀行等。

2020私人銀行服務產業分析調研

私人銀行服務對象

私人銀行目標客戶是具有富裕的資產或很高收入的私人顧客"私人銀行的門檻很高，其服務對象不是一般大眾客戶，而是社會上的富裕人士，或稱為高凈資產客戶(HNw-HighNetworth)。私人銀行客戶的金融資產一般在100萬美元以上，遠遠高于外資銀行的貴賓理財業務的門檻銀行針對細分客戶提供相應的服務，而私人銀行則服務處于金字塔頂端的客戶。

20世紀初，意大利經濟學家維爾弗雷多·帕累托(Vilfredo Pareto)發現在意大利，大約80%的財富掌握在大約20%的人手中，即“帕累托法則”或“80/20法則”。私人銀行服務最主要的是資產管理，規劃投資，根據客戶需要提供特殊服務，也可通過設立離岸公司、家族信托基金等方式為顧客節省稅務和金融交易成本。因此私人銀行服務往往結合了信托、投資、銀行、稅務咨詢等多種金融服務。該種服務的年均利潤率可達到35%，遠高于其他金融服務。

私人銀行服務內容

私人銀行服務的內容非常廣泛，資產管理服務、保險服務、信托服務、稅務咨詢和規劃、遺產咨詢和規劃、房地產咨詢等。每位客戶都有專門的財富管理團隊，包括會計師、律師、理財和保險顧問等。一般來說，私人銀行為客戶配備一對一的專職客戶經理，每個客戶經理身后都有一個投資團隊做服務支持;通過一個客戶經理，客戶可以打理分布在貨幣市場、資本市場、保險市場、基金市場和房地產、大宗商品和私人股本等各類金融資產。

商業銀行私人銀行業務的拓展是一個包括經營理念、管理制度、技術手段、產品開發、市場營銷、人才培訓等在內的系統工程，采取科學的發展方略，才能在市場競爭中立于不敗之地。

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