2021?年保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景預(yù)測(cè)

• 2020年12月6日 HaoChenChong來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1475 98
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近年來(lái)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展，中國(guó)保費(fèi)規(guī)模已居世界第二，對(duì)全球保費(fèi)收入貢獻(xiàn)接近一半，但挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存，從保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度來(lái)看與發(fā)達(dá)國(guó)家仍存在一定的差距。

近年來(lái)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展，中國(guó)保費(fèi)規(guī)模已居世界第二，對(duì)全球保費(fèi)收入貢獻(xiàn)接近一半，但挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存，從保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度來(lái)看與發(fā)達(dá)國(guó)家仍存在一定的差距。

我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)在經(jīng)歷了恢復(fù)、規(guī)范發(fā)展階段進(jìn)入到高速發(fā)展時(shí)期，與之相隨，保險(xiǎn)法律體系也從不健全、不完善，通過(guò)不斷地建設(shè)、發(fā)展，逐步在完善。縱觀近幾年來(lái)的中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)規(guī)模，壽險(xiǎn)行業(yè)始終占據(jù)半壁江山。目前保險(xiǎn)市場(chǎng)受監(jiān)管導(dǎo)向回歸保險(xiǎn)本源，與此同時(shí)伴隨著業(yè)務(wù)渠道拓寬與科技影響壽險(xiǎn)規(guī)模逐年穩(wěn)定增長(zhǎng)，但從行業(yè)內(nèi)部發(fā)展?fàn)顩r來(lái)看中小型的壽險(xiǎn)公司發(fā)展相對(duì)于大型公司來(lái)說(shuō)較為緩慢。從消費(fèi)者來(lái)看，女性客戶占比仍將逐年提升，達(dá)到40.29%。隨著生活水平的不斷提升，消費(fèi)者保險(xiǎn)意識(shí)的逐漸增強(qiáng)，客均保費(fèi)、人均保單數(shù)也逐年提升，預(yù)計(jì)2020年人均保費(fèi)將達(dá)到30,380元，人均保單數(shù)將超過(guò)3張，并且兩張及以上保單的消費(fèi)者占比預(yù)計(jì)2020年將超過(guò)七成。

互聯(lián)網(wǎng)科技的崛起，改變著保險(xiǎn)行業(yè)的格局。2018年，銀保監(jiān)會(huì)的成立、保險(xiǎn)政策的變化、越來(lái)越多的各方角色進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)，大量網(wǎng)紅產(chǎn)品的盛行等，從保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)到產(chǎn)品層面都發(fā)生了巨大的改變，保險(xiǎn)中介作為保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要組成部分，也迎來(lái)了高速的發(fā)展，成為保險(xiǎn)業(yè)增長(zhǎng)的“風(fēng)口”。

2018年原保險(xiǎn)保費(fèi)收入38016.62億元，同比增長(zhǎng)3.92%。其中，產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入10770.08億元，同比增長(zhǎng)9.51%;壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入20722.86億元，同比下降3.41%;健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入5448.13億元，同比增長(zhǎng)24.12%;意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1075.55億元，同比增長(zhǎng)19.33%。

產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，交強(qiáng)險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入2034.38億元，同比增長(zhǎng)8.85%;農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為572.65億元，同比增長(zhǎng)19.54%。另外，人身險(xiǎn)公司未計(jì)入保險(xiǎn)合同核算的保戶投資款和獨(dú)立賬戶本年新增交費(fèi)8286.58億元，同比增長(zhǎng)30.24%。

2018年保險(xiǎn)業(yè)提供保險(xiǎn)金額6897.04萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)66.23%。其中，產(chǎn)險(xiǎn)公司保險(xiǎn)金額5777.37萬(wàn)億元，增長(zhǎng)90.65%;人身險(xiǎn)公司本年累計(jì)新增保險(xiǎn)金額1119.67萬(wàn)億元，增長(zhǎng)0.10%。

保險(xiǎn)業(yè)新增保單件數(shù)290.72億件,同比增長(zhǎng)66.13%。其中，產(chǎn)險(xiǎn)公司簽單數(shù)量282.63億件，增長(zhǎng)70.10%;人身險(xiǎn)公司本年累計(jì)新增保單8.09億件，下降8.46%。

根據(jù)披露數(shù)據(jù)，2018年，人身險(xiǎn)公司保費(fèi)收入排名前十的分別是中國(guó)人壽、平安人壽、太保壽險(xiǎn)、華夏保險(xiǎn)、太平人壽、新華保險(xiǎn)、泰康人壽、人保壽險(xiǎn)、富德生命人壽、天安人壽，這十家公司的合計(jì)保費(fèi)占總保費(fèi)收入的74.14%，市場(chǎng)占有率為近3/4。與2017年相比，前十家公司保費(fèi)占比提升了1.62個(gè)百分點(diǎn)，行業(yè)集中度進(jìn)一步提高。此外，排名前十的公司也有小的變動(dòng)，天安人壽取代陽(yáng)光人壽進(jìn)入前十名。

自2017年10月1日開(kāi)始實(shí)施的134號(hào)文(《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)公司產(chǎn)品開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)行為的通知》)對(duì)2018年的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)生了直接影響，“開(kāi)門(mén)紅”承壓，大量中短期存續(xù)產(chǎn)品被叫停，長(zhǎng)期保障型產(chǎn)品銷售難度較大，導(dǎo)致很多公司都出現(xiàn)首年保費(fèi)負(fù)增長(zhǎng)。部分大型險(xiǎn)企由于大量續(xù)期保費(fèi)的拉動(dòng)，全年保費(fèi)收入才得以持續(xù)增長(zhǎng)。數(shù)據(jù)顯示，2018年保費(fèi)出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)的人身險(xiǎn)公司共有21家，多為中小險(xiǎn)企。

這意味著不同類型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)分化也在加劇，大型險(xiǎn)企的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)凸顯，行業(yè)延續(xù)強(qiáng)者恒強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)格局，部分資產(chǎn)驅(qū)動(dòng)負(fù)債型、續(xù)期保費(fèi)收入占比較低的中小人身險(xiǎn)公司發(fā)展遭遇瓶頸。

想要了解更多保險(xiǎn)行業(yè)具體詳情，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2020-2025年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》

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