2021?保險行業市場現狀與未來投資前景預測

• 2020年12月3日 GuoMeng來源：互聯網 1333 87
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近年來中國保險業快速發展，中國保費規模已居世界第二，對全球保費收入貢獻接近一半，但挑戰與機遇并存，從保險深度和保險密度來看與發達國家仍存在一定的差距。

2021保險行業市場現狀與未來投資前景預測

近年來中國保險業快速發展，中國保費規模已居世界第二，對全球保費收入貢獻接近一半，但挑戰與機遇并存，從保險深度和保險密度來看與發達國家仍存在一定的差距。

我國保險行業在經歷了恢復、規范發展階段進入到高速發展時期，與之相隨，保險法律體系也從不健全、不完善，通過不斷地建設、發展，逐步在完善。縱觀近幾年來的中國保險業保費規模，壽險行業始終占據半壁江山。目前保險市場受監管導向回歸保險本源，與此同時伴隨著業務渠道拓寬與科技影響壽險規模逐年穩定增長，但從行業內部發展狀況來看中小型的壽險公司發展相對于大型公司來說較為緩慢。從消費者來看，女性客戶占比仍將逐年提升，達到40.29%。隨著生活水平的不斷提升，消費者保險意識的逐漸增強，客均保費、人均保單數也逐年提升，預計2020年人均保費將達到30,380元，人均保單數將超過3張，并且兩張及以上保單的消費者占比預計2020年將超過七成。

互聯網科技的崛起，改變著保險行業的格局。2018年，銀保監會的成立、保險政策的變化、越來越多的各方角色進入保險行業，大量網紅產品的盛行等，從保險機構到產品層面都發生了巨大的改變，保險中介作為保險市場的重要組成部分，也迎來了高速的發展，成為保險業增長的“風口”。

據中研普華研究報告《2020-2025年中國保險行業深度發展研究與“十四五”企業投資戰略規劃報告》數據顯示

2018年原保險保費收入38016.62億元，同比增長3.92%。其中，產險業務原保險保費收入10770.08億元，同比增長9.51%;壽險業務原保險保費收入20722.86億元，同比下降3.41%;健康險業務原保險保費收入5448.13億元，同比增長24.12%;意外險業務原保險保費收入1075.55億元，同比增長19.33%。

產險業務中，交強險原保險保費收入2034.38億元，同比增長8.85%;農業保險原保險保費收入為572.65億元，同比增長19.54%。另外，人身險公司未計入保險合同核算的保戶投資款和獨立賬戶本年新增交費8286.58億元，同比增長30.24%。

2018年保險業提供保險金額6897.04萬億元,同比增長66.23%。其中，產險公司保險金額5777.37萬億元，增長90.65%;人身險公司本年累計新增保險金額1119.67萬億元，增長0.10%。

保險業新增保單件數290.72億件,同比增長66.13%。其中，產險公司簽單數量282.63億件，增長70.10%;人身險公司本年累計新增保單8.09億件，下降8.46%。

人身險市場集中度

根據披露數據，2018年，人身險公司保費收入排名前十的分別是中國人壽、平安人壽、太保壽險、華夏保險、太平人壽、新華保險、泰康人壽、人保壽險、富德生命人壽、天安人壽，這十家公司的合計保費占總保費收入的74.14%，市場占有率為近3/4。與2017年相比，前十家公司保費占比提升了1.62個百分點，行業集中度進一步提高。此外，排名前十的公司也有小的變動，天安人壽取代陽光人壽進入前十名。

自2017年10月1日開始實施的134號文(《中國保監會關于規范人身保險公司產品開發設計行為的通知》)對2018年的壽險業務產生了直接影響，“開門紅”承壓，大量中短期存續產品被叫停，長期保障型產品銷售難度較大，導致很多公司都出現首年保費負增長。部分大型險企由于大量續期保費的拉動，全年保費收入才得以持續增長。數據顯示，2018年保費出現負增長的人身險公司共有21家，多為中小險企。

這意味著不同類型保險機構分化也在加劇，大型險企的競爭優勢凸顯，行業延續強者恒強的競爭格局，部分資產驅動負債型、續期保費收入占比較低的中小人身險公司發展遭遇瓶頸。

外資公司表現

2018年，人身險公司合計保費增速僅為0.85%，而28家外資公司的合計保費增速達9.98%。從凈利潤來看，外資公司險企表現也頗為優秀。數據顯示，28家外資公司合計凈利潤同比增速高達69.04%，遠高于行業平均水平。從凈利潤增速來看，2018年排名前十的公司分別為同方全球人壽、國壽養老、華泰人壽、新華養老、中德安聯人壽、中荷人壽、人保健康、利安人壽、陸家嘴國泰人壽、陽光人壽。其中，5家為外資保險公司。

事實上，外資保險公司受134號文影響相對較小，這是由于外方股東母公司的經營風格比較穩健，他們一向注重保障型產品的發展。此外，2018年以來，中國先后推出了擴大金融業對外開放的舉措，外資險企的熱情進一步提高。

互聯網保險發展趨勢

(一)智能化。隨著智能時代的到來以及智能手機等移動客戶端的普及，保險在線業務不單單僅限于傳統的互聯網模式，它會更加豐富。客戶可以采取更加便捷的保險手機客戶端進行保險的在線服務，同時可以自行實現保險的咨詢，購買，理賠等一系列的保險服務，這將大大提高互聯網保險的服務效率，實現保險整個過程的智能化服務。(二)社交化。保險企業通過互聯網等新媒體向消費者提供保險信息，例如利用公眾號推送，微博推送等，將最新的保險信息及優惠活動及時推送給消費者，然后通過消費者的回饋，主動提供綜合性保險服務。通過這種社交方式，不但有利于保險企業向消費者進行精準的推銷，同時有利于消費者及時發現適合自己的保險產品。(三)個性化。差異較少的兩個產品，很容易被替代，互聯網保險也不例外，因此為了實現我國互聯網保險的可持續發展，差異的個性化發展勢必會成為未來發展趨勢。不同的消費者對于互聯網保險產品需求不同，這勢必會成為保險企業的核心競爭力。這就需要互聯網保險產品在開發的時候，在保單的設置上，要根據不同客戶的需求，進行差異化對待，這樣才能為企業贏得更多的客戶，使自身得到快速的發展。

欲了解關于中國保險行業具體詳情可以點擊查看中研普華研究報告《2020-2025年中國保險行業深度發展研究與“十四五”企業投資戰略規劃報告》。

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