過去兩年互聯(lián)網(wǎng)存款迎來發(fā)展大潮，多家銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺推出了存款產(chǎn)品，加大攬存力度，拓寬獲客渠道。
支付寶、微信等多家平臺下撤互聯(lián)網(wǎng)存款
過去兩年互聯(lián)網(wǎng)存款迎來發(fā)展大潮，多家銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺推出了存款產(chǎn)品，加大攬存力度，拓寬獲客渠道。此后，存款產(chǎn)品的創(chuàng)新熱潮被點(diǎn)燃，多家民營銀行相繼推出智能存款產(chǎn)品。而就在近日，包括螞蟻集團(tuán)的支付寶、騰訊理財通、度小滿金融、攜程金融APP、京東金融、滴滴金融、陸金所、天星金融均下架互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，所謂互聯(lián)網(wǎng)存款主要是一些中小商業(yè)銀行，借助互聯(lián)網(wǎng)平臺來推廣營銷自身的存款產(chǎn)品。在這個過程中，互聯(lián)網(wǎng)平臺起到一個引流導(dǎo)流的作用，存款產(chǎn)品仍然由商業(yè)銀行提供。
互聯(lián)網(wǎng)存款或?qū)⒚媾R新一輪嚴(yán)監(jiān)管
盡管這類互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品收益高、門檻低，已成為部分中小銀行吸收存款、緩解流動性壓力的主要手段，但這種模式存在一定爭議，并在近期引發(fā)了監(jiān)管關(guān)注。監(jiān)管要求商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)一步規(guī)范吸收存款行為，不得通過第三方中介吸收存款。此類互聯(lián)網(wǎng)金融平臺為客戶購買存款產(chǎn)品提供了信息展示和購買接口，從實(shí)質(zhì)上看是一種營銷行為。
已有銀行緊急建設(shè)存款積分項(xiàng)目
去年末開始，已經(jīng)有個別中小銀行，收到當(dāng)?shù)乇O(jiān)管的窗口指導(dǎo)，暫停在互聯(lián)網(wǎng)渠道吸收存款。此外，近日，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲銀行紛紛均發(fā)布公告喊停“靠檔計息”的產(chǎn)品。銀行通過互聯(lián)網(wǎng)渠道攬儲正成為市場十分敏感的業(yè)務(wù)，未來走向尚不明確。值得一提的是，緊急關(guān)頭，已有銀行開始計劃用積分權(quán)益來吸引存款用戶。
對中小商業(yè)銀行來說，銀監(jiān)會對中小商業(yè)銀行的采用監(jiān)管指標(biāo)，事實(shí)上是難以達(dá)到的。而在對中小商業(yè)銀行進(jìn)行高標(biāo)準(zhǔn)要求的同時，政府對于中小商業(yè)銀行的扶持程度也遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于國有銀行。政府對于中小商業(yè)銀行的重視程度不夠，使得原本起步晚，底子薄的中小銀行發(fā)展速度更為緩慢。國有商業(yè)銀行可以通過發(fā)行債券等方式來增強(qiáng)銀行資金的流動性，而小型商業(yè)銀行只能靠留存盈利和增資擴(kuò)股。當(dāng)國有銀行在面臨財務(wù)危機(jī)時，政府的隱性擔(dān)保使其能保證客戶的信任度，從而化解財務(wù)危機(jī)，而中小商業(yè)銀行則可能被認(rèn)為是不良資產(chǎn)的創(chuàng)造體，很可能破產(chǎn)倒閉。
隨著現(xiàn)代社會的不斷發(fā)展、不斷進(jìn)步，各行各業(yè)的發(fā)展都呈現(xiàn)上升趨勢，尤其是金融行業(yè)的發(fā)展，從風(fēng)險的控制評估角度來看，商業(yè)銀行為中小企業(yè)提供產(chǎn)品和服務(wù)，其中包含信貸服務(wù)以及托管行為。托管業(yè)務(wù)從商業(yè)角度來看是具有一定資質(zhì)的銀行所發(fā)起的商業(yè)活動，也可以稱之為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理中，商業(yè)銀行對客戶或者委托人的資產(chǎn)進(jìn)行投資管理，在這個過程中，雙方需要簽訂合理合法的托管合同，并且遵從相關(guān)的銀行法律條例，以保證客戶或者委托人資金的安全。
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2020-2025年中國商業(yè)銀行行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報告
五年規(guī)劃是國家對經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的頂層設(shè)計，也是一種綱領(lǐng)性文件。目前中國也是世界上編制五年規(guī)劃（計劃）最多的國家。“十四五”時期是我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重要?dú)v史性窗口期，是全面完成小康社會...
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