8家互聯網平臺下架互聯網存款產品 銀行存款產品收益最高可達近5%

• 2020年12月21日 HuangJiang來源：互聯網 416 20
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多家互聯網金融平臺推薦的銀行存款多為中小銀行產品，而這其中，民營銀行的產品更是占據“C位”，被主要推薦。以京東金融上推薦的銀行存款產品為例，全國19家民營銀行中，10家有產品在該平臺銷售，1家產品售罄，4家顯示產品在路上。

12月20日，京東數科表示，根據監管部門對于互聯網存款業務的關注，京東金融APP已停止新增上線互聯網存款產品、停止新用戶購買相關產品，相關產品將只對已購買產品的用戶可見，已購買相關產品的用戶不受影響。

12月18日，螞蟻已將平臺上的互聯網存款產品下架，只對已購買產品的用戶可見，持有產品的用戶不受影響。螞蟻表示，根據監管部門對于互聯網存款行業的規范要求，螞蟻會認真落實監管相關規范和要求，用科技手段更好地支持金融機構，服務實體經濟。

陸金所表示，已停止上架新互聯網存款產品，已購買產品不受影響，將持續密切關注監管動態，并嚴格落實監管相關規范和要求。

目前支付寶、騰訊理財通、度小滿金融、攜程金融APP、京東金融、滴滴金融、陸金所、天星金融等平臺均已下架互聯網存款產品。

根據中研普華出版的《2020-2025年中國互聯網金融市場調查分析與發展趨勢預測研究報告》分析顯示：

伴隨著互聯網技術的出現及蓬勃發展，互聯網金融開始應運而生。互聯網金融是傳統金融行業與以互聯網(目前主要是Web 2.0)為代表的現代信息科技，特別是搜索引擎、移動支付、云計算、社會化網絡

互聯網金融平臺推出的存款產品流動性特點有別于傳統儲蓄存款，互聯網金融平臺開展此類金融業務，屬‘無照駕駛’的非法金融活動，也應納入金融監管范圍。

互聯網平臺存款存在以下等問題：通過分段付息等方式變相抬高存款利率，擾亂存款利率市場機制。高風險銀行通過互聯網平臺吸收存款，飲鳩止渴，流動性隱患突出。中小銀行高息吸收存款必然追求高收益資產，匹配高風險項目，導致資產端風險增加。互聯網平臺存款的特有屬性，對中小銀行流動性管理帶來挑戰，提出了風險應對的新課題。

互聯網存款產品最早可以追溯到2018年，近年來漸成部分中小銀行特別是民營銀行吸收存款的重要渠道。

多家互聯網金融平臺推薦的銀行存款多為中小銀行產品，而這其中，民營銀行的產品更是占據“C位”，被主要推薦。以京東金融上推薦的銀行存款產品為例，全國19家民營銀行中，10家有產品在該平臺銷售，1家產品售罄，4家顯示產品在路上。

為了攬儲，民營銀行的互聯網存款產品利息也給得較高。

第三方互聯網金融平臺

據央行金融穩定局局長孫天琦提供的數據顯示，通過第三方互聯網金融平臺銷售的存款均為定期，以3年、5年期為主。1年期利率最高為2.25%，3年期4.125%、5年期4.875%，均已接近或者達到全國自律定價機制的上限。

另據近期的一篇報道，不少民營銀行推出的存款產品收益最高可達近5%，部分平臺為攬客在收益補貼上，有過之而無不及，其補貼的收益率甚至達到了6%，使得平臺銷售部分產品1個月年化收益率可達7%以上。

民營銀行一般會與多個金融科技平臺合作互聯網存款產品。如億聯銀行2020年三季報顯示，億聯銀行目前存款合作平臺13家，如京東金融、陸金所、美團、小米金融等。報告期內，億聯銀行優化平臺管理機制，對合作平臺進行全面評估及動態跟蹤。截至報告期末，線上平臺存款210.07億元。其中，自營線上存款70.75億元，外部平臺存款139.32億元。

近期監管部門密集出手規范存款市場，在整頓互聯網平臺存款業務的同時，監管部門還加強結構性存款監管，并叫停大型銀行“靠檔計息”。對此這些監管動作的共同的特點是以利率管理為核心，也強調存款業務的持牌經營。他建議要繼續深化存款利率市場化，進一步拓寬中小銀行負債來源，保持中小銀行流動性合理充裕。

在互聯網存款產品業務發展過程中，出現產品規模增長迅速、存款結構變化明顯、高風險機構入場經營、流動性依賴增強和同業融資替代效應顯現等趨勢，并帶來涉及存款營銷行為、違規宣傳存款保險保障、地方法人銀行突破地域限制展業、中小銀行流動性管理面臨挑戰等問題。

此外，今年來監管層頻繁加碼對存款業務的調整，以限制銀行為攬儲推出創新存款產品。

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  2020-2025年中國互聯網金融市場調查分析與發展趨勢預測研究報告

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