財(cái)富管理市場(chǎng)規(guī)模和前景如何 2021財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與前景分析

• 2021年2月8日 zengyan來源：互聯(lián)網(wǎng) 1044 66
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隨著科技的發(fā)展，國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)的逐步開放以及金融機(jī)構(gòu)財(cái)富管理領(lǐng)域的日漸成熟，對(duì)新技術(shù)、新產(chǎn)品敏感度較高的線上財(cái)富管理人群逐步成為財(cái)富管理行業(yè)的弄潮兒。

隨著科技的發(fā)展，國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)的逐步開放以及金融機(jī)構(gòu)財(cái)富管理領(lǐng)域的日漸成熟，對(duì)新技術(shù)、新產(chǎn)品敏感度較高的線上財(cái)富管理人群逐步成為財(cái)富管理行業(yè)的弄潮兒。近日，招商銀行聯(lián)合普華永道發(fā)布了《2020年線上財(cái)富管理人群白皮書》(以下簡(jiǎn)稱《白皮書》)，首次將研究對(duì)象聚焦在了可投資資產(chǎn)在20萬到500萬之間、每月線上理財(cái)達(dá)7天以上的線上財(cái)富管理人群。《白皮書》顯示，被調(diào)研的線上財(cái)富管理人群平均可投資資產(chǎn)為67萬元，多數(shù)處于中年并已組建家庭，近半數(shù)收入來源為非工資收入，如投資理財(cái)、個(gè)人經(jīng)營(yíng)收入或房租收入等。此外，區(qū)別于傳統(tǒng)的理財(cái)方式，線上財(cái)富管理人群的大部分資產(chǎn)通過線上渠道進(jìn)行管理。

從全球的財(cái)富管理現(xiàn)狀來看，不僅是我國(guó)，甚至是整個(gè)亞太地區(qū)，居民的創(chuàng)造財(cái)富的能力都已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了管理財(cái)富的能力。從資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)來看，目前亞太地區(qū)仍以儲(chǔ)蓄(現(xiàn)金+存款)為主，達(dá)到24.96萬億，占比高達(dá)65%，而權(quán)益類資產(chǎn)和債券類資產(chǎn)合計(jì)13.44萬億，占比僅35%，顯著低于全球平均水平(60%)，相較于北美地區(qū)(86%)更是差距明顯。2006年時(shí)，中國(guó)個(gè)人可投資金融資產(chǎn)總體規(guī)模只有25.6萬億元，2018年這一數(shù)字達(dá)到約150萬億元，預(yù)計(jì)2023年這一數(shù)字將達(dá)到243萬億元。財(cái)富管理行業(yè)蘊(yùn)藏著巨大的發(fā)展空間。

互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理市場(chǎng)規(guī)模在2013年僅有7726億元,而到了2018年已達(dá)到5.66萬億元。

根據(jù)公開數(shù)據(jù)顯示，截至2017年底，中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)規(guī)模已經(jīng)超過150萬億元，其中主要是由銀行理財(cái)、保險(xiǎn)、信托、公募及私募基金還有第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)組成。現(xiàn)在全國(guó)線下財(cái)富管理機(jī)構(gòu)， 北京市有1 8萬家， 江蘇省有8.8萬家。2017年我國(guó)城市家庭平均總資產(chǎn)規(guī)模為150.3萬元，而美國(guó)則為530萬元;我國(guó)城市家庭平均凈資產(chǎn)規(guī)模為142.9萬元，美國(guó)為467.2萬元。我國(guó)城市家庭總資產(chǎn)規(guī)模在前20%的家庭，其家庭平均資產(chǎn)規(guī)模和美國(guó)相近，為454.5萬元。家庭平均凈資產(chǎn)規(guī)模則更為接近，為435.6萬元。

財(cái)富管理市場(chǎng)規(guī)模和前景如何 2021財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與前景分析

中國(guó)慈善聯(lián)合會(huì)在第八屆中國(guó)慈展會(huì)上發(fā)布《2019年度中國(guó)慈善捐助報(bào)告》，發(fā)布會(huì)由中慈聯(lián)副秘書長(zhǎng)張曉青主持。中慈聯(lián)副會(huì)長(zhǎng)兼秘書長(zhǎng)劉福清致辭，中慈聯(lián)秘書長(zhǎng)助理、研究部主任馬天昊解讀報(bào)告，來自政府部門、慈善組織、學(xué)界、媒體等近100人參會(huì)。　2019年度，我國(guó)慈善捐贈(zèng)以現(xiàn)金為主，現(xiàn)金捐贈(zèng)總量達(dá)1044.49億元，同比增長(zhǎng)3.64%，占捐贈(zèng)總量的69.20%，再創(chuàng)歷史新高，現(xiàn)金捐贈(zèng)已連續(xù)兩年突破千億元。

從全球的財(cái)富管理現(xiàn)狀來看，不僅是我國(guó)，甚至是整個(gè)亞太地區(qū)，居民的創(chuàng)造財(cái)富的能力都已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了管理財(cái)富的能力。從資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)來看，目前亞太地區(qū)仍以儲(chǔ)蓄(現(xiàn)金+存款)為主，達(dá)到24.96萬億，占比高達(dá)65%，而權(quán)益類資產(chǎn)和債券類資產(chǎn)合計(jì)13.44萬億，占比僅35%，顯著低于全球平均水平(60%)，相較于北美地區(qū)(86%)更是差距明顯。2006年時(shí)，中國(guó)個(gè)人可投資金融資產(chǎn)總體規(guī)模只有25.6萬億元，2018年這一數(shù)字達(dá)到約150萬億元，預(yù)計(jì)2023年這一數(shù)字將達(dá)到243萬億元。財(cái)富管理行業(yè)蘊(yùn)藏著巨大的發(fā)展空間。

互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理市場(chǎng)規(guī)模在2013年僅有7726億元,而到了2018年已達(dá)到5.66萬億元。

根據(jù)公開數(shù)據(jù)顯示，截至2017年底，中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)規(guī)模已經(jīng)超過150萬億元，其中主要是由銀行理財(cái)、保險(xiǎn)、信托、公募及私募基金還有第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)組成。現(xiàn)在全國(guó)線下財(cái)富管理機(jī)構(gòu)， 北京市有1 8萬家， 江蘇省有8.8萬家。2017年我國(guó)城市家庭平均總資產(chǎn)規(guī)模為150.3萬元，而美國(guó)則為530萬元;我國(guó)城市家庭平均凈資產(chǎn)規(guī)模為142.9萬元，美國(guó)為467.2萬元。我國(guó)城市家庭總資產(chǎn)規(guī)模在前20%的家庭，其家庭平均資產(chǎn)規(guī)模和美國(guó)相近，為454.5萬元。家庭平均凈資產(chǎn)規(guī)模則更為接近，為435.6萬元。

據(jù)公開數(shù)據(jù)顯示，截至2017年底，中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)規(guī)模已經(jīng)超過150萬億元，其中主要是由銀行理財(cái)、保險(xiǎn)、信托、公募及私募基金還有第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)組成。現(xiàn)在全國(guó)線下財(cái)富管理機(jī)構(gòu)， 北京市有1 8萬家， 江蘇省有8.8萬家。2017年我國(guó)城市家庭平均總資產(chǎn)規(guī)模為150.3萬元，而美國(guó)則為530萬元;我國(guó)城市家庭平均凈資產(chǎn)規(guī)模為142.9萬元，美國(guó)為467.2萬元。我國(guó)城市家庭總資產(chǎn)規(guī)模在前20%的家庭，其家庭平均資產(chǎn)規(guī)模和美國(guó)相近，為454.5萬元。家庭平均凈資產(chǎn)規(guī)模則更為接近，為435.6萬元。

隨著《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》(以下簡(jiǎn)稱“資管新規(guī)”)的出臺(tái)，金融行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)持續(xù)深入，去通道、破剛兌、規(guī)范資金池、消除期限錯(cuò)配、實(shí)現(xiàn)凈值化管理成為轉(zhuǎn)型方向。尋找既符合監(jiān)管要求，又能切實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，還能提高自身資管能力的新業(yè)務(wù)，已成為各類財(cái)富管理機(jī)構(gòu)發(fā)展的重中之重，由此，中國(guó)的財(cái)富管理市場(chǎng)邁入發(fā)展新時(shí)代。

中國(guó)保險(xiǎn)資管行業(yè)跟隨保險(xiǎn)資金的運(yùn)用發(fā)展而發(fā)展。截至2018年6月，保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額達(dá)15.69萬億元，已成為財(cái)富管理市場(chǎng)不容忽視的重要組成部分。2018年以來，隨著資管新規(guī)將保險(xiǎn)資管納入大資管監(jiān)管范疇，從而進(jìn)一步確立保險(xiǎn)資管的主體地位。保險(xiǎn)資管計(jì)劃屬私募類產(chǎn)品，發(fā)行范圍限合格投資者，目前整體規(guī)模有限，相較于其他財(cái)富管理行業(yè)，新規(guī)對(duì)保險(xiǎn)資管影響相對(duì)較小。在市場(chǎng)參與主體增加、業(yè)務(wù)能力穩(wěn)步增強(qiáng)、投資范圍不斷拓寬背景下，保險(xiǎn)資金配置結(jié)構(gòu)趨于穩(wěn)健，運(yùn)用效率有所提升。

相較于其他財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，雖然券商資管具有業(yè)務(wù)、人才、運(yùn)行機(jī)制和業(yè)務(wù)壟斷等優(yōu)勢(shì)，但隨著行業(yè)監(jiān)管體系的不斷完善，基于政策紅利的成長(zhǎng)模式難以為繼，券商資管未來將進(jìn)一步向市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)方向發(fā)展。為此，券商資管需發(fā)揮自身全業(yè)務(wù)鏈平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，在資產(chǎn)端提升投資能力，在資金端拓寬渠道資源，在產(chǎn)品端強(qiáng)化創(chuàng)新能力。此外，證券公司還需因地制宜，結(jié)合自身戰(zhàn)略定位及業(yè)務(wù)特色，為資管行業(yè)劃分合理的業(yè)務(wù)半徑，制定長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略。隨著日前國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)波動(dòng)，投資日漸多元，金融投資的重要性日益提升，高凈值人群對(duì)專業(yè)機(jī)構(gòu)的依賴度不斷提升，第三方財(cái)富管理在此環(huán)境下應(yīng)運(yùn)而生，前景十分廣闊。

隨著《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》(以下簡(jiǎn)稱“資管新規(guī)”)的出臺(tái)，金融行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)持續(xù)深入，去通道、破剛兌、規(guī)范資金池、消除期限錯(cuò)配、實(shí)現(xiàn)凈值化管理成為轉(zhuǎn)型方向。尋找既符合監(jiān)管要求，又能切實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，還能提高自身資管能力的新業(yè)務(wù)，已成為各類財(cái)富管理機(jī)構(gòu)發(fā)展的重中之重，由此，中國(guó)的財(cái)富管理市場(chǎng)邁入發(fā)展新時(shí)代。

隨著日前國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)波動(dòng)，投資日漸多元，金融投資的重要性日益提升，高凈值人群對(duì)專業(yè)機(jī)構(gòu)的依賴度不斷提升，第三方財(cái)富管理在此環(huán)境下應(yīng)運(yùn)而生，前景十分廣闊。

未來財(cái)富管理行業(yè)將如何發(fā)展?想要了解更多關(guān)于財(cái)富管理行業(yè)具體詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2019-2025年中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》。

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