廣東部分銀行房貸考核上限提高2個點以上 2021住房貸款行業前瞻研究

• 2021年2月22日 WuYaNan來源：東方財富網 1306 85
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日前央行廣州分行、廣東銀保監局下發有關廣東(不含深圳)轄內地方法人銀行業金融機構房地產貸款集中度管理相關工作的通知，對廣東轄內第三檔、第四檔、第五檔地方法人銀行業金融機構房地產貸款集中度提出了具體要求。

廣東部分銀行房貸考核上限提高2個點以上

日前央行廣州分行、廣東銀保監局下發有關廣東(不含深圳)轄內地方法人銀行業金融機構房地產貸款集中度管理相關工作的通知，對廣東轄內第三檔、第四檔、第五檔地方法人銀行業金融機構房地產貸款集中度提出了具體要求。分別為：第三檔中資小型銀行和非縣域農合機構房地產貸款占比上限、個人住房貸款占比上限分別為24.5%、19.5%;第四檔縣域農合機構房地產貸款占比上限、個人住房貸款占比上限分別為20%、15%;第五檔村鎮銀行房地產貸款占比上限、個人住房貸款占比上限分別為12.5%、7.5%。

2020年12月31日，央行、銀保監會下發《關于建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》(下稱《通知》)，建立了銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度，具體包括房地產貸款占比、個人住房貸款占比兩項指標。對于第三檔、第四檔、第五檔銀行，《通知》規定，房地產貸款占比上限、個人住房貸款占比上限分別為22.5%、17.5%;17.5%、12.5%;12.5%、7.5%。

深圳部分銀行上調房貸利率

工農中建四大行的首套房貸利率調整為LPR+55bp，二套房貸LPR+75bp，而此前則是首套房為LPR+40bp，二套房則是LPR+60bp，變更后首套房貸的利率為5.2%，而二套房則為5.4%。華夏銀行表示，從本周一開始已經暫停了房貸業務，可能春節前，都無法接待。中信銀行則是接指定渠道業務。

值得注意的是，1月12日，中國人民銀行發布的金融統計數據顯示，2020年全年中國人民幣貸款增加19.63萬億元，其中，以個人住房按揭貸款為主的住戶中長期貸款增加5.95萬億元(人民幣)。

房地產市場帶動住房貸款成交率上升

住房貸款是銀行及其他金融機構向房屋購買者提供的任何形式的購房貸款支持，通常以所購房屋作為抵押。按貸款款項來源分為公積金貸款和商業貸款兩種。按還款方式又分為等額本息還款方式和等額本金還款方式兩種。住房貸款的利率以銀行同期基準利率為基礎，不同銀行的貸款利率略有上浮。

2015-2016年間，伴隨住房市場調控政策的放寬，我國熱點城市住房市場銷售情況逐步復蘇并走向火爆，期間庫存得到有效去化。2016年10月，鋼鐵、建材等房地產上游行業呈現一定程度的好轉，房地產終端需求旺盛對國民經濟投資的拉動作用初現端倪。然而與此同時，住房市場的過快升溫不僅加重了城鎮居民購買住房和償還房貸的負擔，也有可能為銀行信貸系統積累較高風險。為預防房地產過熱可能引發的金融風險，2016年起多地陸續出臺一系列意在抑制房產泡沫的限購、限貸等調控政策。

隨著過去兩年我國樓市不斷升溫，個人住房信貸規模創新高，五大行占個人住房貸款占比高達70%。央行數據顯示，2016年，全國個人住房貸款余額18萬億元，而五大行個人住房信貸余額超過12.8萬億元，五大行占個人住房貸款占比高達70%，僅建行一家就新增房貸8117.52億元。2016年，五大行新增個人住房信貸達到2.9萬億元。除交行外，四大行新增個人住房信貸占全部新增個人貸款的比例，均在七成以上，占比較大。

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