銀行網點轉型市場調研 2021年銀行網點轉型前瞻研究及行業風險分析

• 2021年6月17日 LiuMingYue來源：百度百科 中研網 238 7
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銀行網點轉型行業前景現狀如何?銀行網點轉型浙江、江蘇、山東、北京、上海、廣東、福建、重慶等多家中國銀行、工商銀行、建設銀行、農業銀行、農商行、郵政儲蓄銀行，“服務導入項目”首席專家，且優質服務導入效果持續多年，成為國內第一;在開展網點重新定位工作之前

銀行網點轉型行業前景現狀如何?銀行網點轉型浙江、江蘇、山東、北京、上海、廣東、福建、重慶等多家中國銀行、工商銀行、建設銀行、農業銀行、農商行、郵政儲蓄銀行，“服務導入項目”首席專家，且銀行網點轉型優質服務導入效果持續多年，成為國內第一;在開展網點重新定位工作之前，有關目標規劃區域的消費者研究必不可少，如果不知道目標網點為誰服務、你的客戶來自哪里，你的客戶有什么特征，就貿然地進行網點選址和內部功能設計，最后可能出現服務錯位的情況。目前銀行網點轉型在這方面顯然做的不夠，一個新裝修的網點，豪華程度不亞于五星級酒店，但半年之后就發現周圍的客戶群體定位達不到這個理財中心服務層次。每月理財中心真是門可羅雀。

銀行網點轉型市場調研 2021年銀行網點轉型前瞻研究及行業風險分析

2021年3月30日，中國銀保監會印發的《關于銀行保險機構切實解決老年人運用智能技術困難的通知》(銀保監辦發〔2021〕40號)指出，各銀行保險機構要積極融入老年友好型社會建設，發展服務老年人的特色網點。要加強金融銀行網點轉型服務下沉，進一步完善基礎金融服務，根據老年客戶群體數量和金融服務需求，合理科學進行銀行網點轉型布局。

波士頓咨詢公司聯合平安銀行在2021年4月發布的《中國開放銀行白皮書2021》中聚焦構建“產業互聯，生態共建，服務普惠，開放共贏”的開放銀行網點轉型業態，還指出開放銀行是中國商業銀行數字化轉型的必經之路，銀行網點轉型代表著一種平臺化的商業模式。

全國銀行網點轉型總數達到22.87萬個，其中新增營業網點800多個，年內改造營業網點1.07萬個，社區網點7890個，小微網點2550個。布局建設自助銀行16.84萬家，銀行網點轉型較2016年增加7300多家;布放自助設備80.26萬臺，其中創新銀行網點轉型自助設備11.39萬臺;自助設備銀行網點轉型交易筆數達400.06億筆，交易總額66.13萬億元。

銀行網點轉型持續優化網上銀行各項功能。網上銀行交易達1171.72億筆，同比增長37.86%;銀行網點轉型交易金額達1725.38萬億元，同比增長32.77%;網上銀行個人客戶達14.31億戶，同比增長17.32%;企業客戶達0.29億戶，同比增長9.56%。銀行網點轉型支付方式更趨豐富，全年銀行網點轉型手機銀行交易達969.29億筆，銀行網點轉型同比增長103.42%;交易金額達216.06億元，同比增長53.70%;手機銀行個人客戶達15.02億戶，銀行網點轉型同比增長28.28%;銀行網點轉型企業客戶達0.05億戶，同比增長57.52%。

根據中國銀行業協會公布的數據，2020年，銀行業金融機構場外交易規模將達到3708.72億筆，同比增長14.59%;銀行網點轉型場之外交易總額2308.36萬億元，同比增長12.18%;行業平均電子渠道分流率為90.88%。

銀行網點轉型網上銀行交易筆數達1637.84億筆，同比增長7.42%，銀行網點轉型交易金額達1657.75萬億元;手機銀行交易筆數達1214.51億筆，交易金額達335.63萬億元，同比增長38.88%;電商平臺交易筆數達0.83億筆，交易金額達1.64萬億元;銀行網點轉型全行業離柜率為89.77%。

中國銀行業金融機構擁有銀行網點轉型包括1家國家開發銀行、2家政策性銀行、5家大型商業銀行、12家股份制商業銀行、134家城市商業銀行、1,114家農村商業銀行、8家民營銀行、40家農村合作銀行、1,125家農村信用社、1家郵政儲蓄銀行、4家金融資產管理公司、39家外資法人金融機構、1家中德住房儲蓄銀行、68家信托公司、236家企業集團財務公司、56家金融租賃公司、5家貨幣經紀公司、25家汽車金融公司、18家消費金融公司、1,443家村鎮銀行、13家貸款公司以及48家農村資金互助社。

2020年六大國有銀行網點轉型總數為106526個，相較于2016年的109289個共減少2763個網點。此外，根據央行最新公布的《2020年支付體系運行總體情況》(下稱“《總體情況》”)，截至2020年末，ATM機具為101.39萬臺，較2019年末減少8.39萬臺。全國每萬人對應的ATM數量7.24臺，同比下降7.95%。銀行網點轉型與之形成鮮明對比的則是銀行非現金支付業務的增長。《總體情況》中顯示，2020年全國銀行共辦理非現金支付業務3547.21億筆，金額4013.01萬億元，同比分別增長7.16%和6.18%。

《2020-2025年銀行網點轉型發展趨勢研究咨詢報告》由中研普華研究院撰寫，本報告對我國銀行網點轉型行業的供需狀況、銀行網點轉型發展現狀、子銀行網點轉型行業發展變化等進行了分析，重點分析了行業的發展現狀、如何面對銀行網點轉型行業的發展挑戰、銀行網點轉型行業的發展建議、銀行網點轉型行業競爭力，以及銀行網點轉型行業的投資分析和趨勢預測等等。報告還綜合了行業的整體發展動態，對行業在產品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

銀行網點轉型研究咨詢報告由中研普華咨詢公司領銜撰寫，對中國及各子行業的發展狀況、上下游行業發展狀況、銀行網點轉型競爭替代產品、銀行網點轉型發展趨勢、銀行網點轉型新產品與技術等進行了分析，并重點分析了中國銀行網點轉型行業發展狀況和特點，以及中國銀行網點轉型行業將面臨的挑戰、企業的發展策略等。報告還對全球的行業發展態勢作了詳細分析。

更多行業行業具體詳情可以點擊查看中研普華研究報告《2020-2025年銀行網點轉型發展趨勢研究咨詢報告》。

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