2021年供應鏈金融行業發展現狀及前景分析

• 2021年6月23日 zengyan來源：互聯網 1256 82
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據悉，銀行圍繞核心企業，管理上下游中小企業的資金流、物流和信息流，并把單個企業的不可控風險轉變為供應鏈企業整體的可控風險，通過立體獲取各類信息，將風險控制在最低的金融服務。

2021年供應鏈金融行業發展現狀及前景分析

據悉，銀行圍繞核心企業，管理上下游中小企業的資金流、物流和信息流，并把單個企業的不可控風險轉變為供應鏈企業整體的可控風險，通過立體獲取各類信息，將風險控制在最低的金融服務。隨著社會化生產方式的不斷深入，市場競爭已經從單一客戶之間的競爭轉變為供應鏈與供應鏈之間的競爭，同一供應鏈內部各方相互依存，"一榮俱榮、一損俱損";與此同時，由于賒銷已成為交易的主流方式，處于供應鏈中上游的供應商，很難通過"傳統"的信貸方式獲得銀行的資金支持，而資金短缺又會直接導致后續環節的停滯，甚至出現"斷鏈"。維護所在供應鏈的生存，提高供應鏈資金運作的效力，降低供應鏈整體的管理成本，已經成為各方積極探索的一個重要課題，因此，“供應鏈融資"系列金融產品應運而生。

目前，商業銀行在進行經營戰略轉型過程中，已紛紛將供應鏈金融作為轉型的著力點和突破口之一。供應鏈管理已成為企業的生存支柱與利潤源泉，幾乎所有的企業管理者都認識到供應鏈管理對于企業戰略舉足輕重的作用。那么，未來應鏈金融行業市場行情如何?

供應鏈金融對商業銀行的價值還在于：首先，供應鏈金融實現銀企互利共贏，在供應鏈金融模式下，銀行跳出單個企業的局限，站在產業供應鏈的全局和高度，向所有成員的企業進行融資安排，通過中小企業與核心企業的資信捆綁來提供授信。其次，供應鏈金融能夠降低商業銀行資本消耗。根據巴塞爾資本協議有關規定，貿易融資項下風險權重僅為一般信貸業務的20%。供應鏈金融涵蓋傳統授信業務、貿易融資、電子化金融工具等，為銀行拓展中間業務增長提供較大空間。

據悉，我國供應鏈金融從以核心企業信用為支持的1.0時代過渡到以電子化技術為核心的2.0線上時代，進而過渡到以平臺化為主要特征的3.0時代，供應鏈金融在中間經過不斷的發展和完善，過渡到智慧化的4.0時代。就現階段而言，我國供應鏈金融的4.0時代擁有其他時代不具備的特征:首先，供應鏈金融的相關業務模式具備實時性，它可以盡量縮短由于信息獲得的滯后而遭受的損失;其次，在該階段中的具體業務都是根據相關企業的實際情況“量身定做”的，避免了由于不同的業務使用同一種經營模式而導致出現的各種問題;最后，供應鏈金融在進行產品交換時可以借助于人工智能、大數據分析以及區塊鏈等相關技術，掌握額供應鏈和營銷過程中全部信息的共享，相對于以往的1.0-3.0時代而言，對于信息的掌握權更主動，提高企業服務質量的同時提升了服務效率。此外，我國供應鏈金融也是對三大產業的產業鏈條進行重新的整合，整合后形成了以銀行為主導的“商業銀行+供應鏈金融”模式、以電子商務平臺主導的“電商平臺+供應鏈金融”模式以及以產業主導“產業集團+供應鏈金融”三種典型的模式，這突破了以往傳統的供應鏈金融模式。

越來越多的配套企業以外包商而非核心企業業務分部的形式出現，固然帶來了效率和成本優勢，但也導致融資節點相應增多，資金流在供應鏈內的運行復雜化。站在(核心)企業的角度，供應鏈金融是一種系統財務管理方案，目的是簡化供應鏈各個節點參差不齊的融資格局，避免出現意外的資金瓶頸。從銀行一側來看，供應鏈不僅是資金流、產品鏈、信息鏈，還是一條信用鏈條，只不過節點之間的信用水平差異較大，并且會相互影響。核心企業不僅在供應鏈中處于強勢，并且融資能力也無可替代，然而縱覽這一由核心企業驅動的業務鏈條，核心企業的強大信用并未充分利用起來。首先外部輸入資金集中在核心企業，不能對整個供應鏈形成最佳分配方案;其次過多資金沉淀在核心企業，也降低了銀行的博弈能力和資本收益。要改變這一現狀，依托核心企業的信用對供應鏈進行信用重估，將外部資金按需合理分配，對于維護供應鏈信用穩定效果更好。

在當前的形勢下，金融科技賦能成為供應鏈金融風險控制的主要手段;供應鏈金融將更加強調平臺化和生態化;供應鏈金融的線上化將成為主流;供應鏈金融將向垂直化和細分化的方向發展。

對于金融科技，會使供應鏈金融的風險控制水平得以大幅度提升。

對于平臺化和生態化的趨勢，中國供應鏈金融未來要做成產融結合的生態系統大平臺，由平臺模式搭建成一個產融結合的生態系統，不再是單向流動的價值鏈，而是能促使多方共贏的商業生態系統。

就線上化的趨勢來看，各參與主體通過建立線上供應鏈金融服務平臺實現資源整合，優化物流鏈、資金鏈和信息鏈，為大型實體企業和上下游中小企業提供專業化和定制化的金融服務。

因為供應鏈金融是從行業角度去做的，不同行業向下都是不同的屬性，金融要嵌到整個供應鏈的交易環節里，就需要往垂直化和細分化的方向發展。

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