資管機構數字化轉型勢在必行 資產管理行業發展趨勢分析

• 2021年7月9日 YeYuJuan來源：新浪財經 373 17
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在資產管理領域，基于人工智能的數字化轉型是另一大焦點。在數字浪潮下，任何一家資管機構都無法視而不見，越早制定應對策略越易贏得先機。

資管機構數字化轉型勢在必行

在資產管理領域，基于人工智能的數字化轉型是另一大焦點。目前，上海與浙江已相繼提出“數字化轉型”和“數字化改革”，數字化已成為不可阻擋的時代潮流，資管機構的數字化轉型勢在必行。

我國資產管理雖然起步晚，其發展勢頭卻十分迅猛。目前中國銀行、信托、券商、基金、保險等各類金融機構均已開展資產管理業務。2020年，我國高凈值人群與一般家庭的可投資資產總額將分別達到97萬億元與102萬億元。2019年由于資產管理新規帶來的資產管理規模下降影響還將在2020年繼續影響資管行業。資管行業必須尋找新出路，也就是再出發，即在符合監管規范的情況下向前發展。

資管數字化的三個縱向階段：

第一階段為數字孿生，又可稱之為數字遷徙。換言之，即現實財富的數字化展現。

第二階段為數字原生，亦可稱為數字世界自我循環，即數字化財富階段。與當下現實世界中物質財富可以循環流動一樣，未來數字化世界中的財富，同樣可以閉環運轉。

第三階段為虛實相生、反身性互動。現實世界會影響數字化世界，反之，數字化世界也會影響現實世界。二者之間將彼此互動、虛實相生。

資產管理行業投資策略

目前中國人口結構變化、人民幣國際化，金融市場持續健康發展成為資產管理行業重要推助力。資管新規，正式將銀行、券商、基金、私募等各類金融機構發行的資管產品納入統一監管，從此只按募集方式不同區分公募和私募產品。這意味著大資管統一監管時代來臨。

未來幾年，隨著資產管理行業競爭加劇以及監管政策的轉變，市場格局將有所變化。銀行業資金和渠道優勢明顯，仍將是中堅力量;受益于過去監管層對金融創新的大力支持，券商、信托和基金子公司資產管理業務迅猛發展，隨著通道政策紅利逐步消失，這些機構則面臨轉型;公募基金和私募基金得益于直接融資加速，增速較快。從政策層面來看，資管機構可管理的資產范圍將逐漸放開，賦予資管機構更大的市場空間。

在數字浪潮下，任何一家資管機構都無法視而不見，越早制定應對策略越易贏得先機。資管機構的數字化是百花齊放的，任何一家機構都應在原有能力基礎上迭代創新，尋找適合自身的點，如此才能切實提高競爭優勢。

可以肯定的是，無論AI(人工智能)如何發展，其終究無法取代人類獨立進行投資管理。首先，AI完全取代主觀基本面分析的可能性極低。其次，即使將來AI可用于基本面分析，其算法推導前的情境假設需要人工輸入，得出結果后是否采信也由人工把控。AI只能成為輔助人類決策更高效的幫手，最終起決定作用的仍是控制AI的人本身。到目前為止，不同人對基本面分析完全一致的情況從未出現過，在未來的AI高度運用時代，完全同質化的市場操作可能性同樣微乎其微。

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