2021私人銀行行業(yè)行業(yè)發(fā)展現狀及前景分析

• 2021年7月15日 zengyan來源：互聯(lián)網 1269 83
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據了解，私人銀行目標客戶是具有富裕的資產或很高收入的私人顧客"私人銀行的門檻很高，其服務對象不是一般大眾客戶，而是社會上的富裕人士，或稱為高凈資產客戶(HNw-HighNetworth)。

2021私人銀行行業(yè)行業(yè)發(fā)展現狀及前景分析

據了解，私人銀行目標客戶是具有富裕的資產或很高收入的私人顧客"私人銀行的門檻很高，其服務對象不是一般大眾客戶，而是社會上的富裕人士，或稱為高凈資產客戶(HNw-HighNetworth)。私人銀行客戶的金融資產一般在100萬美元以上，遠遠高于外資銀行的貴賓理財業(yè)務的門檻銀行針對細分客戶提供相應的服務，而私人銀行則服務處于金字塔頂端的客戶。那么，未來私人銀行行業(yè)行業(yè)市場行情如何?

私人銀行服務最主要的是資產管理，規(guī)劃投資，根據客戶需要提供特殊服務，也可通過設立離岸公司、家族信托基金等方式為顧客節(jié)省稅務和金融交易成本。因此私人銀行服務往往結合了信托、投資、銀行、稅務咨詢等多種金融服務。該種服務的年均利潤率可達到35%，遠高于其他金融服務。私人銀行服務的內容非常廣泛，資產管理服務、保險服務、信托服務、稅務咨詢和規(guī)劃、遺產咨詢和規(guī)劃、房地產咨詢等。每位客戶都有專門的財富管理團隊，包括會計師、律師、理財和保險顧問等。

一般來說，私人銀行為客戶配備一對一的專職客戶經理，每個客戶經理身后都有一個投資團隊做服務支持;通過一個客戶經理，客戶可以打理分布在貨幣市場、資本市場、保險市場、基金市場和房地產、大宗商品和私人股本等各類金融資產。

數據顯示，2020年，中國高凈值人群數量達到262萬人，私人銀行增加了約65萬人，年均復合增長率由2016-2018年的12%升至2018-2020年的15%。這主要源于資本市場過去兩年的快速升值，一二線城市房地產市場的持續(xù)回暖，境內外IPO加速下新富人群的不斷涌現。從財富規(guī)模看，2020年中國高凈值人群共持有84萬億元人民幣的可投資資產，年均復合增速為17%。

私人銀行業(yè)務所面臨的市場環(huán)境、客戶群體都發(fā)生了顯著的變化。2020年，我國個人可投資資產總規(guī)模達241萬億元，私人銀行可投資資產在1000萬元以上的中國高凈值人群數量達262萬人。在宏觀經濟持續(xù)向好的前提下，中國私人財富市場也迎來穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢。預計到2021年底，中國高凈值人群數量將接近300萬人，可投資資產總規(guī)模將突破90萬億元。

私人銀行、財富管理業(yè)務已成為上市銀行的投資主線之一。這是銀行此前發(fā)力零售業(yè)務之后的必然發(fā)展方向。而私行業(yè)務將成為帶動銀行體系內零售、對公等業(yè)務的發(fā)展的“引擎”業(yè)務。

在宏觀經濟持續(xù)向好的前提下，中國私人財富市場也迎來穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢。預計到2021年底，中國高凈值人群數量預計接近300萬人，可投資資產總規(guī)模將突破90萬億。

平安銀行業(yè)績報顯示，截至一季度末，私行達標客戶6.25萬戶，較上年末增長9.1%，私行達標客戶AUM規(guī)模12333.16億元，較上年末增長9.2%。招商銀行一季度業(yè)績報顯示，該行私人銀行客戶突破10萬戶，達10.68萬戶，較上年末增長6.91%;私人銀行客戶AUM規(guī)模29840.07億元，私人銀行較上年末增長7.55%。兩家銀行私人銀行業(yè)務均表現出強勁的增長動力。

中國未來的財富管理市場整體增速在10%，其中，富裕、高凈值和超高凈值人群市場的增速會更快，這三大客群市場增速會達到13%，這無疑將成為銀行機構的“必爭之地”。

今年以來已有多家銀行將私人銀行業(yè)務納入重要的戰(zhàn)略地位，多家銀行加速了私行業(yè)務的布局。工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、招商銀行、平安銀行私行的管理規(guī)模也已超過了萬億元，其中，招商銀行私行管理客戶總資產突破3萬億元，成為管理總資產規(guī)模最大的私人銀行。

在激烈的私人銀行市場競爭中，私人銀行企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵私人銀行。行業(yè)研究報告就是為了解行情、私人銀行分析環(huán)境提供依據，是企業(yè)了解私人銀行市場和把握發(fā)展方向的重要手段，是輔助企業(yè)決策的重要工具。報告根據行業(yè)監(jiān)測統(tǒng)計數據指標體系，私人銀行研究一定時期內中國私人銀行行業(yè)現狀、私人銀行變化及趨勢。報告有助于企業(yè)及投資者洞察中國行業(yè)市場供需行為，評估中國行業(yè)投資價值，為相關企業(yè)提供第三方的決策支持。私人銀行報告內容有助于行業(yè)企業(yè)、私人銀行投資者了解市場供需情況，并可以為私人銀行企業(yè)市場推廣計劃的制定提供第三方決策支持。該報告第一時間為客戶提供中國行業(yè)年度供求數據分析，報告具有內容翔實、模型準確、私人銀行分析方法科學等特點。

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