中國(guó)巨災(zāi)險(xiǎn)賠付占到10% 巨災(zāi)保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀調(diào)研

• 2021年8月31日 YeYuJuan來源：互聯(lián)網(wǎng) 741 44
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經(jīng)過持續(xù)的探索與發(fā)展，我國(guó)巨災(zāi)賠付占比提升，但依舊存在巨大的保障缺口，巨災(zāi)保險(xiǎn)面臨覆蓋面不足、配置比例偏低等問題。

中國(guó)巨災(zāi)險(xiǎn)賠付占到10%

今年以來，暴雨、臺(tái)風(fēng)等極端天氣事件在我國(guó)多個(gè)城市上演。災(zāi)情之后，公眾對(duì)保險(xiǎn)有了新的認(rèn)識(shí)，加之全球氣候變遷背景，社會(huì)對(duì)巨災(zāi)保險(xiǎn)的需求日趨旺盛，中國(guó)在巨災(zāi)保險(xiǎn)領(lǐng)域已經(jīng)取得了長(zhǎng)足的進(jìn)展。

2008年汶川大地震造成的經(jīng)濟(jì)損失中獲得保險(xiǎn)賠付的比例只有0.2%，而目前中國(guó)巨災(zāi)險(xiǎn)的賠付占到10%。顯然，經(jīng)過持續(xù)的探索與發(fā)展，巨災(zāi)賠付占比提升，但依舊存在巨大的保障缺口，巨災(zāi)保險(xiǎn)面臨覆蓋面不足、配置比例偏低等問題。

巨災(zāi)保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀調(diào)研

目前在中國(guó)，常見的能夠?qū)ψ匀粸?zāi)害提供保障的相關(guān)保險(xiǎn)包括：政策性農(nóng)房保險(xiǎn)、車輛自損險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、商業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、工程險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、人身意外傷害險(xiǎn)等。政府主導(dǎo)的巨災(zāi)保險(xiǎn)也在全國(guó)多地出現(xiàn)，形式主要為保個(gè)人的民生類和保地方財(cái)政的巨災(zāi)類，規(guī)模有省、市、縣、區(qū)等，產(chǎn)品形態(tài)有傳統(tǒng)保險(xiǎn)和指數(shù)保險(xiǎn)兩大類，這些巨災(zāi)保險(xiǎn)項(xiàng)目為地方政府救災(zāi)工作提供了及時(shí)的財(cái)務(wù)支持。

在巨災(zāi)保險(xiǎn)制度實(shí)施方面，根據(jù)中央改革辦的安排，巨災(zāi)保險(xiǎn)制度分“三步走”。第一步，2014年前完成巨災(zāi)保險(xiǎn)的專題研究，明確制度框架;第二步，2017年年底前，完成相關(guān)部署工作，推動(dòng)出臺(tái)地震、巨災(zāi)保險(xiǎn)條例，建立巨災(zāi)保險(xiǎn)基金;第三步，在2017至2020年，全面實(shí)施巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，并將其納入國(guó)家防災(zāi)減災(zāi)體系當(dāng)中。截至2014年底，巨災(zāi)保險(xiǎn)重點(diǎn)課題研究報(bào)告已上報(bào)國(guó)務(wù)院，《地震巨災(zāi)保險(xiǎn)條例》初稿也已完成。按照建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度“三步走”的規(guī)劃，2017年開始進(jìn)入“第二步”，重點(diǎn)是推進(jìn)立法保障、建立核心機(jī)制。

廣東、寧波等全國(guó)15個(gè)省市推動(dòng)開展了地方性巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)，指導(dǎo)行業(yè)結(jié)合地方巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，提供差異化、特色化、定制化風(fēng)險(xiǎn)保障。

近年來，銀保監(jiān)會(huì)在推動(dòng)巨災(zāi)保險(xiǎn)發(fā)展方面取得了一些成果。2016年，原保監(jiān)會(huì)聯(lián)合財(cái)政部印發(fā)《建立城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)制度實(shí)施方案》，指導(dǎo)行業(yè)成立中國(guó)城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)共同體，集合行業(yè)力量，為地震巨災(zāi)提供風(fēng)險(xiǎn)保障。2017年，《地震巨災(zāi)保險(xiǎn)專項(xiàng)準(zhǔn)備金管理辦法》正式發(fā)布，地震巨災(zāi)保險(xiǎn)制度初步建立。截至2020年底，地震巨災(zāi)保險(xiǎn)共同體累計(jì)為全國(guó)1281萬戶次城鄉(xiāng)居民提供超過5250億元的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障。

巨災(zāi)保險(xiǎn)市場(chǎng)前瞻

償付能力是巨災(zāi)保險(xiǎn)制度建設(shè)的難題，要發(fā)揮政策與市場(chǎng)作用，特別是要運(yùn)用金融工程技術(shù)，分解巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，差異風(fēng)險(xiǎn)匹配，創(chuàng)新解決工具，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)治理效率最大化。

在全球有關(guān)災(zāi)害損失補(bǔ)償?shù)慕y(tǒng)計(jì)中，來自保險(xiǎn)公司的巨災(zāi)保險(xiǎn)賠款占36%，發(fā)達(dá)國(guó)家高達(dá)80%，而在我國(guó)許多災(zāi)害中這一占比甚至不足5%。我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)仍處于初期探索階段，一方面如果更多省市、地區(qū)可以納入試點(diǎn)，另一方面，如果研究機(jī)構(gòu)、行業(yè)、保險(xiǎn)公司能夠整合主要巨災(zāi)的風(fēng)險(xiǎn)、損失和補(bǔ)償數(shù)據(jù)資源，建立自然災(zāi)害數(shù)據(jù)庫，將更能激發(fā)保險(xiǎn)公司提高巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的供給和創(chuàng)新動(dòng)力。

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