創(chuàng)新健康養(yǎng)老保險促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展 保險業(yè)投資參與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)

• 2021年9月26日 LiuMingYue來源：市場咨詢 人民日報 529 29
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養(yǎng)老保險業(yè)市場發(fā)展如何?2020年，我國商業(yè)健康保險原保費收入達(dá)到8173億元，同比增速為15.67%，成為增速最快的險種。今年1至7月，商業(yè)健康險原保費收入繼續(xù)快速增長，達(dá)到5717億元。在售的商業(yè)健康保險產(chǎn)品超過5000個

養(yǎng)老保險業(yè)市場發(fā)展如何?2020年，我國商業(yè)健康保險原保費收入達(dá)到8173億元，同比增速為15.67%，成為增速最快的險種。今年1至7月，商業(yè)健康險原保費收入繼續(xù)快速增長，達(dá)到5717億元。在售的商業(yè)健康保險產(chǎn)品超過5000個，涵蓋疾病預(yù)防、醫(yī)療服務(wù)、生育保障、醫(yī)藥供給、失能護(hù)理、健康管理等領(lǐng)域。商業(yè)健康保險在服務(wù)“健康中國”、完善醫(yī)保體系、支持健康產(chǎn)業(yè)發(fā)展等方面發(fā)揮了重要作用。國外的經(jīng)驗表明，在人均GDP達(dá)到1萬美元以后，保險業(yè)的發(fā)展會上一個新的臺階。我國保險業(yè)在經(jīng)歷轉(zhuǎn)型升級的陣痛后必將躍上快速發(fā)展的新階段。

保險業(yè)投資參與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)

我國保險機構(gòu)紛紛投資介入養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)，既有直接投資并經(jīng)營管理的“重資產(chǎn)模式”，也有以股權(quán)合作等方式介入養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的“輕資產(chǎn)模式”，還有輕重資產(chǎn)結(jié)合模式，不一而論。保險資金參與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)具有“久期匹配”的特征，保險資金的配置周期與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的盈利周期基本一致，大致是15至20年。養(yǎng)老保險業(yè)投資介入養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，保險公司能夠發(fā)揮資金長期運用的優(yōu)勢，可以把剛性的養(yǎng)老需求與低頻的保險需求結(jié)合在一起，形成新的銷售場景，促進(jìn)相關(guān)保險產(chǎn)品的開發(fā)和銷售。保險業(yè)投資參與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，增加對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)上下游的投資，拉長產(chǎn)業(yè)鏈，形成保險養(yǎng)老與保險主業(yè)協(xié)同發(fā)展的新格局。

據(jù)中研研究院《2021-2025年版養(yǎng)老保險產(chǎn)業(yè)園區(qū)定位規(guī)劃及招商策略咨詢報告》顯示

目前，國民養(yǎng)老的設(shè)立尚待銀保監(jiān)會批準(zhǔn)。就目前而言，養(yǎng)老保險繳費比例，壓根上不存在提高的問題，而是如何與國際慣例接軌，適度下調(diào)并逐漸減輕參保單位和參保人員繳費負(fù)擔(dān)的問題。養(yǎng)老保險繳費比例，是應(yīng)該而且必須保持相對穩(wěn)定的。現(xiàn)在，從全國總體費用負(fù)擔(dān)與調(diào)控角度考慮，這個繳費比例仍有調(diào)整下降的空間與可能。

養(yǎng)老保險，全稱社會基本養(yǎng)老保險，是國家和社會根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為解決勞動者在達(dá)到國家規(guī)定的解除勞動義務(wù)的勞動年齡界限，養(yǎng)老保險或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位后的基本生活而建立的一種社會保險制度。養(yǎng)老保險是社會保障制度的重要組成部分，是社會保險五大險種中最重要的險種之一。養(yǎng)老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源。

養(yǎng)老保險是國家依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，為解決勞動者在達(dá)到國家規(guī)定的解除勞動義務(wù)的勞動年齡界限或因年老喪失勞動能力而退出勞動崗位后而建立的一種保障其基本生活的社會保險制度。目的是以社會保險為手段來保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源。

到2030年，預(yù)計商業(yè)養(yǎng)老保險的原保費分別將達(dá)到1.46萬億元/0.34萬億元/0.14萬億元。中信建投則以目標(biāo)替代率進(jìn)行測算，其表示，假設(shè)目標(biāo)養(yǎng)老金替代率為60%-90%，完美情況下，第三支柱個人養(yǎng)老金的規(guī)模約為20.6萬億元至33.5萬億元，其中，商業(yè)養(yǎng)老保險市場規(guī)模約為8233億元至60283億元。相關(guān)人士表示，截至2019年底，我國居民的金融資產(chǎn)總量為160萬億元，其中近100萬億元是銀行存款和理財資金，絕大多數(shù)是一年期以內(nèi)的短期產(chǎn)品。發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險，可以將這100萬億元的短期儲蓄類金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)化成為長期穩(wěn)定、相對安全又有一定收益的養(yǎng)老資金。

《養(yǎng)老保險2020研究報告》指出，保險業(yè)應(yīng)積極踐行“積極應(yīng)對人口老齡化”國策，發(fā)揮養(yǎng)老風(fēng)險保障和養(yǎng)老資金管理優(yōu)勢，專注于“養(yǎng)老”屬性的可持續(xù)性和創(chuàng)新發(fā)展，持續(xù)實踐跨領(lǐng)域、跨行業(yè)的業(yè)務(wù)協(xié)同，立足于養(yǎng)老金和退休收入規(guī)劃在配置和投資上的專業(yè)性，強化增值服務(wù)，加大產(chǎn)品創(chuàng)新。

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