中國村鎮銀行行業現狀及發展前景分析

• 2021年10月20日 HaoChenChong來源：互聯網 329 14
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村鎮銀行的主要服務對象是小微企業和“三農”，這些縣域經濟主體規模更小、家底更薄、技術水平更低，抗風險能力也更加薄弱。

中國村鎮銀行行業現狀及發展前景分析

村鎮銀行的主要服務對象是小微企業和“三農”，這些縣域經濟主體規模更小、家底更薄、技術水平更低，抗風險能力也更加薄弱。因此銀監會始終將“立足縣域、支農支小”作為村鎮銀行培育發展的首要目標。村鎮銀行作為立足縣域、支農支小的專業化社區銀行，是農村金融體系不可或缺的組成部分，也是發展普惠金融和實施金融扶貧的重要載體。

自2006年啟動培育試點工作以來，經過13年的培育發展，目前村鎮銀行已成為機構數量最多、單體規模最小的“微小銀行”。村鎮銀行資產負債規模增速居銀行業首位。2018、2019年末，全國村鎮銀行資產總額分別為1.51萬億元、1.69萬億元，負債總額分別為1.33萬億元、1.5萬億元，總資產、總負債兩年平均增速為14.52%、15.09%，較銀行業金融機構整體平均增速分別高3.9和5.1個百分點，居傳統銀行業金融機構首位，整體發展態勢良好。

村鎮銀行機構組建數量由“數量”向“質量”轉變。至2019年末，村鎮銀行組建數量1637家，開業數量1630家，覆蓋了全國31個省份的1306個縣(市、旗)，縣域覆蓋率達70%，且新設機構主要集中在中西部地區。截至2020年9月末，全國共組建了村鎮銀行1640家，資產規模1.86萬億元，負債規模1.65萬億元，實現凈利潤73.6億元，盈利能力保持穩定。村鎮銀行的各項貸款余額為1.19萬億元，同比增速14.27%，其中農戶與小微企業貸款占比達90.4%，位居所有縣域銀行業金融機構首位，持續有效地增加了對當地“三農”和小微企業、社區客戶的金融供給。

自2006年啟動試點工作以來，從部分試點到擴大試點再到2011年以后的批量設立，14年培育發展，村鎮銀行目前已成為機構數量最多、單體規模最小、服務客戶最基層、支農支小特色最突出的“微小銀行”。作為扎根縣域地區重要的法人銀行機構，村鎮銀行完善了我國多層次、廣覆蓋、有差異的金融組織體系，激活了農村金融市場。隨著機構數量有序增加、區域布局不斷優化，在發展中，村鎮銀行逐步探索出一條服務“三農”和小微的普惠金融發展之路，成為農村金融服務的新生力量。從各項指標來看，村鎮銀行整體經營穩健，支農支小作用持續發揮。不過，由于規模小、盈利能力弱，且經營管理、公司治理等方面較為落后，部分村鎮銀行在快速發展中累積的風險隱患已引起監管層重視。

在經歷了十年“遍地開花”的高增長后，村鎮銀行開始進入從數量增長向高質量發展的資源整合階段。設立投資管理型村鎮銀行，不僅可以對所投資的村鎮銀行實行統一管理，并提供代理支付清算、政策咨詢、信息科技、產品研發、運營支持、培訓等中后臺服務，有效降低管理成本并形成規模優勢，進一步發展壯大村鎮銀行的整體實力、降低單一村鎮銀行的經營風險，又可以突破經營地域限制、降低區域經營風險。此外，能更好地貫徹落實監管政策要求，充分發揮普惠金融的作用，為鄉村振興提供優質金融服務。希望投資管理型村鎮銀行在堅守支農支小戰略定位的情況下，結合不同縣域“三農”和小微企業的金融服務需求，制定整體發展戰略規劃，發揮商業銀行的專業技術優勢和村鎮社區型銀行的特點，激活農村金融服務市場，為鄉村振興提供更好的服務。

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