2022年不良資產處置行業現狀及發展前景分析

• 2022年3月27日 haochenchong來源：互聯網 741 44
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越是經濟下行時，不良資產處置的機遇越多。伴隨著經濟下行，中國銀行業不良貸款總量逐漸攀升，不良貸款目前已進入集中爆發期。在危機中往往蘊藏著生機，不良資產規模的急劇上升創造了可觀的業務機會，各類機構開始積極布局不良資產處置這塊藍海，不良資產處置業務迎來了

2022年不良資產處置行業現狀及發展前景分析

越是經濟下行時，不良資產處置的機遇越多。伴隨著經濟下行，中國銀行業不良貸款總量逐漸攀升，不良貸款目前已進入集中爆發期。在危機中往往蘊藏著生機，不良資產規模的急劇上升創造了可觀的業務機會，各類機構開始積極布局不良資產處置這塊藍海，不良資產處置業務迎來了“風口”。

根據中國銀行業監督管理委員會、財政部聯合發布的《不良金融資產處置盡職指引》：不良金融資產指銀行業金融機構和金融資產管理公司經營中形成、通過購買或其他方式取得的不良信貸資產和非信貸資產，如不良債權、股權和實物類資產等。

金融機構不良資產的處置方式分為兩種：不良資產包(10戶以上批量處置)、散單(10戶以下的處置)。銀行的不良資產包只能轉讓給資管公司，散單可以面向社會投資者。

金融機構的不良資產包可以轉讓給四大資管公司，也可以轉給地方性資管公司;四大資管公司可以自行處置，也可以轉出處置;資產包，對于互聯網金融平臺或其他社會投資者來說可以從AMC手中取得資源，提供相關服務，包括信息中介、居間撮合、催收服務、拍賣、轉售、評估等;也可以直接與銀行建立委托代理關系，取得外包業務。

根據中研普華研究報告《2022-2027年中國不良資產處置行業市場前瞻分析與未來投資戰略報告》統計分析顯示：

2020年新冠疫情影響下，實體企業經營受到重挫。企業不良資產加速暴露，金融類不良貸款也加速浮現，這均為不良資產行業發展帶來了空間。

從行業格局上來看，全國性AMC仍是不良資產處置主力，但面臨不斷加劇的行業競爭，需探索業務模式的突破;地方性AMC立足于地域優勢，正在尋求差異化發展策略;銀行系AIC專注于市場化債轉股，經營范圍仍有拓展空間;外資AMC加速進場，成熟的外資機構將帶來新的活力。從不良資產處置方式上來看，新興的業務模式——不良資產ABS進入第三輪試點，信用卡貸款ABS發展勢頭強勁。

2、不良資產處置行業供需狀況

受疫情和外部環境等不確定性因素影響，特殊資產行業遇到了新挑戰：供給市場數量增加，需求市場卻處于觀望狀態。供需缺口這一難題已經在不良資產處置中顯現。2020年前10個月，上海市場銀行不良資產的出包量呈明顯上升趨勢，未來這一趨勢仍有望延續，不良資產的供給量正在持續加大。

供給市場顯著增加，然而需求市場卻不活躍，由此引發資產價格中樞整體下移。市場成交并不多，流標占比明顯升高，這反映出當前不良資產的需求端對于發展形勢尚未形成一致積極預期。這或與特殊資產處置周期拉長、資產處置效率下降有關。一方面，受疫情影響，相關異地執行政策及現場盡調環節不能如期展開，使得資產處置的執行進展相對緩慢。

另一方面，經過近兩年的處置周期“洗禮”，市場參與者對于資產價格形成了更為理性的認識，疊加外部經濟和政策環境影響，當前資產價格中樞整體下移。在此背景下，二級市場對不良資產的處置難度陡增。未來3到5年，預計都將處于不良資產的收持周期。除了供需差距和量升價跌外，不良資產行業長期使用的法律訴訟等辦法在本輪周期的使用力度也在減緩，同時房地產在不良資產中占比較高，這些因素疊加在一起，也加大了處置難度。

此外，特殊資產交易鏈條的數字化也是一大手段。通過數字化方式來尋找投資人，通過直播方式來觸達到投資人，這是互聯網創新，也是行業趨勢。通過推動特殊資產的數字化處置，可以增強資產處置效率。

良好的信用體系可以如實反映出主體的過往交易事項，通過對其社會關系、信用指數、資金狀況等因素進行分析，可以幫助投資者得出相對準確的信用風險指數，以便最終做出更加正確的判斷。考慮到未來我國監管部門對于金融業不良資產的認定及處置趨嚴、受疫情影響的不良貸款規模增加，預計2021年我國商業銀行的不良貸款處置規模仍將保持40%左右的增速，達4.8萬億元;隨后處置規模增速將逐步趨緩，至2025年，商業銀行的不良貸款處置規模將達9萬億元。

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