住房貸款行業(yè)現(xiàn)狀 住房貸款行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)

• 2022年4月14日 ZhouWei來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 776 47
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日前，大部分銀行在河北省范圍內(nèi)下調(diào)了房貸利率，幅度多在0.2%~0.3%之間。

河北全省房貸利率普遍下調(diào)

日前，大部分銀行在河北省范圍內(nèi)下調(diào)了房貸利率，幅度多在0.2%~0.3%之間。據(jù)了解，一些銀行在唐山、秦皇島、保定等地區(qū)，對(duì)樓盤優(yōu)質(zhì)客戶發(fā)放房貸利率水平已逐步趨近貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(4.6%)。有貸款購(gòu)房者表示，部分銀行房貸利率出現(xiàn)下調(diào)，可自由選擇余地變大，且貸款額度充足，申請(qǐng)后還能快速審批放款。從一些銀行了解到，目前確有部分銀行在全省范圍內(nèi)下調(diào)了房貸利率，幅度多在0.2%~0.3%之間，也有銀行下調(diào)幅度多至0.5%。

住房貸款行業(yè)現(xiàn)狀

在年度業(yè)績(jī)報(bào)告中，多家股份制銀行披露了住房金融相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。從業(yè)務(wù)規(guī)模來(lái)看，2021年末，興業(yè)銀行境內(nèi)自營(yíng)貸款、債券、非標(biāo)等業(yè)務(wù)項(xiàng)下投向房地產(chǎn)領(lǐng)域業(yè)務(wù)余額為1.65萬(wàn)億元;招商銀行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)余額約為9200億元左右;平安銀行自營(yíng)債券投資、自營(yíng)非標(biāo)投資等承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的房地產(chǎn)業(yè)務(wù)余額合計(jì)3410.89億元。

在資產(chǎn)質(zhì)量方面，2021年末，興業(yè)銀行住房金融相關(guān)業(yè)務(wù)不良率為1.34%，對(duì)公房地產(chǎn)融資業(yè)務(wù)撥備覆蓋率305.14%，高于平均撥備覆蓋率，風(fēng)險(xiǎn)損失抵補(bǔ)能力較強(qiáng);招行表內(nèi)對(duì)公房地產(chǎn)貸款不良率為1.39%，比年初有一定幅度的上升;平安銀行對(duì)公房地產(chǎn)貸款不良率0.22%，與上年末基本持平，低于該行企業(yè)貸款不良率0.49個(gè)百分點(diǎn)，對(duì)公房地產(chǎn)貸款資產(chǎn)質(zhì)量在可控范圍內(nèi)。

在項(xiàng)目選擇和管理方面，各家銀行都有慎重考量。民生銀行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)主要為一二線城市項(xiàng)目，且以項(xiàng)目土地、在建工程抵押，追加項(xiàng)目公司股權(quán)質(zhì)押和集團(tuán)擔(dān)保，抵質(zhì)押物整體足值。

“在房地產(chǎn)客戶選擇上，我們始終堅(jiān)持總分行兩級(jí)戰(zhàn)略客戶的名單制管理體系，對(duì)總行戰(zhàn)略客戶進(jìn)行ABCD四類分類管理，并據(jù)此采取不同的經(jīng)營(yíng)管控策略;擔(dān)保方式上，純信用類的項(xiàng)目占比為1.4%，且主要集中在總行戰(zhàn)略客戶A類客戶;區(qū)域選擇上，八成以上項(xiàng)目集中在一二線城市;項(xiàng)目自償能力方面，超過(guò)八成的項(xiàng)目貨值對(duì)融資覆蓋倍數(shù)超過(guò)1.5倍。”招行副行長(zhǎng)朱江濤表示。

隨著相關(guān)指導(dǎo)意見(jiàn)和實(shí)施細(xì)則進(jìn)一步落地，長(zhǎng)租房、保障性住房迎來(lái)發(fā)展窗口期，也為銀行業(yè)帶來(lái)展業(yè)機(jī)遇。中行研究院相關(guān)研究人士認(rèn)為，保障性住房相關(guān)貸款符合國(guó)家大政方針，支持更好滿足居民的合理住房需求，是銀行拓展房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的關(guān)鍵突破口。預(yù)計(jì)2022年保障性安居工程貸款余額有望突破8萬(wàn)億元。

銀行業(yè)積極創(chuàng)新服務(wù)模式，延展金融服務(wù)的邊界。“在培育住房租賃市場(chǎng)時(shí)，傳統(tǒng)銀行只提供貸款的方式不可行。為此，我們用服務(wù)社會(huì)的新金融理念重構(gòu)金融產(chǎn)品與服務(wù)。”建行董事長(zhǎng)田國(guó)立表示。

為推動(dòng)住房租賃市場(chǎng)發(fā)展，建行從三個(gè)方面破局。在金融端，建行不斷強(qiáng)化住房租賃的融資服務(wù)。“我們制定了一整套專屬的住房租賃項(xiàng)目評(píng)估篩選機(jī)制，不斷加大住房租賃貸款支持力度，到去年底相關(guān)貸款余額超過(guò)1300億元，今年增速也比較快。同時(shí)，我們積極提供住房租賃項(xiàng)目REITs服務(wù)，吸引更多資金進(jìn)入住房租賃市場(chǎng)。”

在房源端，建行依托子公司建信住房，采用公改租、商改租以及在集體建設(shè)地、劃撥地上新建保障型租賃住房的方式，協(xié)助籌集房源。目前，建信住房管理的保租房和長(zhǎng)租房房源達(dá)到12.9萬(wàn)套，管理的長(zhǎng)租社區(qū)達(dá)到179個(gè)。同時(shí)，創(chuàng)新推出存房業(yè)務(wù)，盤活企事業(yè)單位和居民個(gè)人的閑置住房作為長(zhǎng)租房房源。在平臺(tái)端，建行不斷完善住房租賃交易平臺(tái)。2021年底，建行住房租賃交易平臺(tái)——CCB建融家園實(shí)名注冊(cè)的個(gè)人用戶超過(guò)3800萬(wàn)戶，企業(yè)用戶超過(guò)15000戶。此外，支持住建部搭建保障型租賃住房APP，覆蓋59個(gè)城市。

住房貸款行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)

2022年貨幣政策預(yù)計(jì)將趨勢(shì)性寬松，降準(zhǔn)和降息存在大概率發(fā)生可能性。近期，各地銀行房貸利率下調(diào)的變動(dòng)引發(fā)社會(huì)關(guān)注，這顯然與中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議支持商品房市場(chǎng)更好滿足購(gòu)房者的合理住房需求密切相關(guān)。

在此背景下，全國(guó)房貸利率必然呈現(xiàn)出下降的趨勢(shì)，引導(dǎo)房貸利率下行將會(huì)對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)回暖帶來(lái)直接的刺激。按揭貸款發(fā)放預(yù)計(jì)將回歸正軌，不會(huì)再出現(xiàn)住房按揭貸款大規(guī)模積壓不放的狀況。

中央堅(jiān)持房住不炒定調(diào)不變，大放水式寬松不會(huì)發(fā)生，但短期政策底已現(xiàn)，政策寬松預(yù)期加強(qiáng)。雖然在銀行業(yè)兩條紅線的限制下，信貸端大幅放松的可能性較小，但對(duì)于剛需和改善性合理住房需求的信貸支持將更加充分。

因城施策是將城市劃分為一線、二線、三線后，依據(jù)各線城市特點(diǎn)制定不同的房地產(chǎn)政策，對(duì)全國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)進(jìn)行調(diào)控。

這意味著，在房住不炒的大前提下，予以地方政府更大的權(quán)責(zé)空間，夯實(shí)城市政府主體責(zé)任，綜合運(yùn)用金融、土地、財(cái)稅、投資、立法等手段，為房地產(chǎn)行業(yè)的平穩(wěn)需求保駕護(hù)航。

欲了解更多行業(yè)具體詳情，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2022-2027年住房貸款行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略研究報(bào)告》。

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