銀行下調住房貸款利息 住房貸款發展趨勢分析

• 2022年3月23日 ZhouWei來源：新浪財經 345 15
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“貸款利率與個人收入情況、征信情況、買的房子有關，最低是有4.6%，優質客戶可以享受4.6%的首套房貸利率。”

蘇州部分銀行首套房貸利率降至4.6%?當地工行回應：消息屬實

有消息稱，蘇州部分銀行首套住房貸款利率降至4.6%，與LPR利率持平。當地工商銀行表示，消息屬實，但需要優質客戶才可以享受這一優惠。“貸款利率與個人收入情況、征信情況、買的房子有關，最低是有4.6%，優質客戶可以享受4.6%的首套房貸利率。

住房貸款發展趨勢分析

調研發現，不僅住房按揭貸款投放力度有所加大，受積極政策影響，房地產開發貸、并購貸款投放近期也頻現利好。

3月16日，國務院金融委召開專題會議，研究當前宏觀經濟和資本市場相關問題，關于房地產企業，會議指出，要及時研究和提出有力有效的防范化解風險應對方案，提出向新發展模式轉型的配套措施。銀保監會提出，積極推動房地產行業轉變發展方式，鼓勵機構穩妥有序開展并購貸款，重點支持優質房企兼并收購困難房企優質項目，促進房地產業良性循環和健康發展。

3月14日，興業銀行在全國銀行間債券市場成功發行了400億元金融債券，其中100億元將用于房地產項目并購貸款投放。此前，福州萬科已獲興業銀行并購貸款近30億元，用于支持福州萬科通過股權收購、整體操盤的方式補充在建項目資金。

梳理得知，目前已有招商銀行、平安銀行、廣發銀行、浦發銀行、興業銀行等銀行提供并購融資支持，受益的房地產企業涉及華潤置地、保利發展、萬科、碧桂園、美的置業、建發地產等房地產企業。

根據中研普華研究報告《2022-2027年住房貸款行業競爭格局及“十四五”企業投資戰略研究報告》統計分析顯示：

國內多地開始調整樓市政策和信貸措施。合理的住房需求對應的是不過度加杠桿，不突破差別化的住房信貸政策，超過杠桿買房的肯定是不合理的住房需求。

不過，在一手市場逐步偏向改善需求的背景下，首套置業、價格敏感并追求性價比的剛需群體同樣不能被忽視。嚴躍進認為，應當在租購并舉、首付比例、保障房建設等方面做文章，讓購房者更好地解決居住問題。

進入2022年以來，國內多地開始調整樓市政策和信貸措施。東方證券研報認為，未來的政策方向會兼顧滿足剛需和改善性需求，在合適的時機有可能看到各地出臺改善性需求的支持政策。

后續或有更多二三線中小城市跟進，按“一城一策”原則刺激市場需求，并且有望從公積金貸款逐步拓展至商業銀行貸款，首付款比例下降房貸利率下降、首套房判定標準放松、保障性租賃住房貸款等政策合力將形成組合拳，支持剛需、剛改等居民合理性購房需求，促進房地產市場穩定健康發展。

住房貸款行業競爭分析

3 月以來，湖北襄陽、十堰兩地的首套、二套房貸款利率，比 2 月份下調了 40~45 個 BP。3 月 19 日，工行、農行、中行、建行、交行等國有商業銀行首套房貸款利率下調至 5.28%，二套房貸款利率 5.57%，這一利率水平已成為襄陽國有大行房貸利率的主流。股份制銀行和地方法人銀行也相應跟進下調了房貸利率水平。

同期，山東泰安、臨沂、煙臺市多家銀行機構也普遍下調了個人住房貸款利率。比如，中國銀行煙臺分行首套房平均利率下調至 5.1%，二套房平均利率下調至 5.3%，較之前利率水平有所下降。

在放款方面，2022 年以來，銀行機構積極響應市場訴求，加快個人住房信貸審批速度和投放力度，抑制風險情緒的進一步擴散，助力房地產市場企穩回溫。上述地區的大多數銀行表示，房貸額度充足，基本不存在排隊放款現象。

想要了解更多住房貸款行業競爭格局報告，請查閱《2022-2027年住房貸款行業競爭格局及“十四五”企業投資戰略研究報告》

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