新規之下信用卡業務更卷了 中國信用卡行業市場調研

• 2022年9月20日 ChenZeFang來源：互聯網 933 58
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新規之下信用卡業務更卷了，有銀行網點發卡任務量翻倍!自7月信用卡新規發布以來，已有多家銀行發布公告，宣布清理長期睡眠信用卡，加大信用卡業務整頓力度。此外，從半年報數據來看，今年上半年多家國有銀行和股份制銀行的信用卡發卡量明顯放緩。

新規之下信用卡業務更卷了，有銀行網點發卡任務量翻倍!　自7月信用卡新規發布以來，已有多家銀行發布公告，宣布清理長期睡眠信用卡，加大信用卡業務整頓力度。此外，從半年報數據來看，今年上半年多家國有銀行和股份制銀行的信用卡發卡量明顯放緩。

信用卡向來是銀行業零售轉型的“必爭之地”。不過，從今年國有大行和股份制銀行發行信用卡規模和交易額來看，多家銀行信用卡發卡量持續放緩。在信用卡業務總體表現疲軟的背景下，部分中小銀行正在加快信用卡投放的節奏。從財報數據來看，今年上半年，部分中小上市銀行信用卡發卡數量的確有明顯增長。例如，渝農商行上半年末信用卡總量為181.75萬張，較去年底增長9.42%;青農商行、瑞豐銀行和張家港行信用卡總量均較去年底增長超10%;南京銀行、青島銀行信用卡總量較去年底分別增長18.44%和11.97%。

今年7月，中國銀保監會、中國人民銀行發布《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》(下稱《通知》)指出，銀行業金融機構不得直接或者間接以發卡數量、客戶數量、市場占有率或者市場排名等作為單一或者主要考核指標。根據《通知》，銀行長期睡眠信用卡率不得超20%。所謂長期睡眠信用卡，即為連續18個月以上無客戶主動交易，且當前透支余額、溢繳款為零的信用卡。記者了解到，目前已有多家銀行發布公告，將對長期不交易信用卡進行清理，建議客戶如無使用需求應及時主動注銷。

中國(深圳)綜合開發研究院金融發展與國資國企研究所副所長胡彩梅指出，中小銀行加快信用卡投放，首先是中小銀行應對競爭加快轉型發展的需要。在胡彩梅看來，近年來，疫情等多重因素疊加導致國內經濟增速放緩，金融監管日趨嚴格，大銀行加強金融科技應用業務不斷下沉，中小銀行對公和同業業務增長放緩，大力發展零售業務成為轉型的重點。信用卡業務是結算型業務和消費型業務的結合體、傳統業務與創新業務的聯結線，是零售業務獲客的重要手段，信用卡分期手續費、利息等也是零售業務收入的重要來源。

據中研產業研究院發布《2022-2026年中國信用卡行業發展前景及投資風險分析報告》顯示：

信用卡是現代金融業的重要組成部分，可以明顯降低社會交易成本，對我國經濟發展具有積極的促進作用。對于信用卡在國民經濟中有如此重要的地位，中國銀行業協會、銀行卡委員會2007年在北京成立，發布了中國信用卡行業藍皮書。從中國信用卡發展歷程著手詳細地闡述了中國信用卡發展歷史、歷年來的不足，以及對中國經濟的主要貢獻。

我國信用卡的井噴式發展時期已過，發卡量與應償余額增速明顯放緩，存量客戶經營將成為未來增長的主要來源。而2020年受新冠疫情沖擊，信用卡開卡與激活數量驟降，新增數為3200萬張。信用卡在目標城鎮人群中的滲透率已接近飽和，加上互聯網消費金融產品已逐漸成為信用卡替代等因素，依靠新增發卡量推動信用卡市場增長的潛力有限。

從行業面看，得益于信用卡服務在生活場景內的持續延伸，國民消費需求的持續釋放等因素，根據監測顯示，2021年3月，銀行信用卡APP活躍用戶出現明顯增長，信用卡服務應用行業活躍用戶規模達到8786萬戶，同比增長10.8%。近年來，全國支付體系運行平穩，社會資金交易規模不斷擴大，支付業務量、銀行卡發卡量均保持穩步增長。截至2020年末，全國銀行卡在用發卡數量89.54億張，較上年增加5.35億張，同比增長6.36%。其中，2020年借記卡在用發卡數量81.77億張，較上年增加5.04億張，同比增長6.57%，占銀行卡在用發卡數量的91.31%;信用卡和借貸合一卡在用發卡數量共計7.78億張，較2019年增加0.32億張，同比增長4.26%。2021年借記卡和借貸合一卡一共發放8.01億張。

隨著信用卡市場規模不斷增長，部分銀行業金融機構經營理念粗放，服務意識不強，風險管控不到位，存在侵害客戶合法權益等行為。銀保監會發布的數據顯示，去年四季度，銀行業消費投訴近半涉信用卡業務。就此而言，規范信用卡業務經營行為既關系到群眾的切身利益，符合百姓期待，也是促進信用卡業務高質量發展的題中應有之義，勢在必行。

對消費者來說，要更好享受信用卡帶來的便利，還需形成良好的消費習慣，珍惜個人信用，涵養金融素養。一方面，應充分考慮自身的實際需求和經濟承受能力，做好財務規劃，理性消費，避免過度透支。另一方面，應認識到，“以卡養卡”、違規套現等行為不可取，這種方式或可圖一時小利，但會給個人信用和財務狀況埋下隱患，甚至觸犯法律。《通知》提出銀行金融機構對所獲知單一客戶在其他機構的所有信用卡授信額度實施合并管理等要求，也將進一步防范此類情況的出現。

大數據時代下信息的重要性越發凸顯，獲得行業數據，并分析使用行業數據不僅可節約時間，降低成本，亦可優化整體決策。欲獲取更多行業分析及相關數據可以點擊查看中研產業研究院發布《2022-2026年中國信用卡行業發展前景及投資風險分析報告》。

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