多家中小銀行加入存款調降陣營 商業銀行行業市場深度分析

• 2022年9月29日 ChenWeiMei來源：互聯網 841 51
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近期多家中小銀行開始加入存款利率下調“陣營”。從多家銀行網點了解到，部分中小銀行已經開始不同程度地下調普通定期存款利率，其中，3年期、5年期利率下調幅度普遍在20個基點以上。

多家中小銀行加入存款調降陣營

近期多家中小銀行開始加入存款利率下調“陣營”。從多家銀行網點了解到，部分中小銀行已經開始不同程度地下調普通定期存款利率，其中，3年期、5年期利率下調幅度普遍在20個基點以上。

城市商業銀行行業市場分析

中小銀行下調存款利率，可以更加有效地進行利差管理，降低負債端成本。但中小銀行需要做好充足準備以應對存款流失的情況，做好風險管理。未來中小銀行可以發力表外業務，提升綜合競爭力，走出一條差異化、特色化、專業化發展的道路。

城市商業銀行的前身是 20 世紀 80 年代設立的城市信用社，主要為中小企業提供金融支持，自 1995 年起第一家城市商業銀行深圳市城市合作銀行(現為平安銀行)建立至今近三十年的時間，城商行從高峰時期的 147 家逐漸變化到如今的 128 家，數量雖下降但體量卻在持續上升。

從數據角度分析，各大城商行 2021 年的財報數據顯示，排名前 10 的城商行凈利潤總和共計 1421.6 億元，占 106 家城商行凈利潤的 52.5%。其中，排名前三的北京銀行、上海銀行、江蘇銀行凈利潤均超過 200 億元，北京銀行以 223.92 億元的凈利潤位居首位，凈利潤下滑幅度最大的則是盛京銀行和哈爾濱銀行。

但從整體維度上分析，城商行群體分化明顯，排名靠前的城商行因為優秀的資產質量和創利能力仍在不斷擴張，但是，隨著疫情擴散導致經濟下滑壓力超預期增長，城商行過去野蠻發展的問題逐漸暴雷，尤其排名靠后的城商行，壞賬高企、業務收縮、員工薪酬福利待遇下降等問題暴露越發頻繁，風險似乎隨時可能發生。

不僅僅是宏觀上的問題，城商行的性質在一定程度上導致了其向上的城市業務受到國有大行和股份制銀行的擠壓，向下又難以占領農村市場，除了資產規模排名靠前尤其是實現了跨區經營的部分頭部機構發展良好外，很多城商行都遇到瓶頸，兩極分化明顯。

從政策方面去看，政府對維護城商行的穩定發展不斷發力。2022 年 4 月 25 日中國人民銀行決定下調金融機構存款準備金率 0.25 個百分點(不含已執行 5% 存款準備金率的金融機構)，加大對小微企業和 " 三農 " 的支持力度，對沒有跨省經營的城商行和存款準備金率高于 5% 的農商行，在下調存款準備金率 0.25 個百分點的基礎上再額外多降 0.25 個百分點。

2022 年上半年銀行業金融機構各項貸款新增約 14 萬億元，2022 年以來，銀保監會積極會同財政部、人民銀行加快推進地方政府發放專項債補充中小銀行資本，今年 1～5 月中小銀行累計處置不良貸款 3943 億元，比上年同期多處置 1072 億元。

據中研普華研究報告《2022-2027年城市商業銀行行業市場深度分析及發展規劃咨詢綜合研究報告》分析

在過去將近一年多的時間里，為了應對來自互聯網金融的巨大沖擊，大型商業銀行、股份制商業銀行以及城市商業銀行均從各自的特點出發，推出了一系列舉措。對城市商業銀行而言，一方面是要準確的尋找互聯網金融的突破口，另一方面，更為重要的是，針對自身的資源優勢和不足，制定具有自身特點的互聯網金融平臺發展方向。

大數據時代下信息的重要性越發凸顯，獲得行業數據，并分析使用行業數據不僅可節約時間，降低成本，亦可優化整體決策。欲了解更多市場具體詳情可以點擊查看中研普華研究報告《2022-2027年城市商業銀行行業市場深度分析及發展規劃咨詢綜合研究報告》。

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