消費金融未來的發展趨勢2022

• 方蔓桃 2022年12月22日 來源：百度 623 35
• 繁體

目前，疫情多點散發，是消費復蘇不穩定的重要影響因素。2022年以來，我國疫情爆發頻次更高、范圍更廣，受此影響，多地消費修復進程均被打斷，這就會導致當前居民消費面臨著兩方面的壓力。

消費金融行業前景如何?今年以來，馬上消費金融發行安逸花ABS合計已近54億元，超過行業一半，前4期發行金額分別為：10.43億、14.77億、10.51億和18.20億。

除了發行ABS，開展信貸資產收益權轉讓也是馬上消費金融融資的主要渠道之一。根據銀登網信息，12月20日，馬上消費金融將通過銀行業信貸資產登記流轉中心開展信貸資產收益權轉讓業務，總金額為10億人民幣。此次轉讓所涵蓋的資產貸款五級分類為正常類，涉及超過25萬戶債務人，債務人主要分布在四川省、河南省等地區，涉及商業、服務業等行業。

今年以來，馬上消費金融已在銀登網上進行5筆信貸資產收益權轉讓業務，涉及資金超過50億元。

當前，受新冠肺炎疫情等因素影響，消費特別是接觸型消費恢復較慢，中小微企業、個體工商戶和服務業領域面臨較多困難。為綜合施策釋放消費潛力，促進消費持續恢復，國務院辦公廳日前印發《國務院辦公廳關于進一步釋放消費潛力促進消費持續恢復的意見》(以下簡稱《意見》)，其中提出大力發展綠色消費，推動汽車、家電等回收利用。

2021年，消費金融行業繼續擴容，由2中研產業研究院發布的《2022-2026年中國消費金融行業競爭格局及發展趨勢預測報告》分析顯示

消費金融行業現狀分析7家增加至30家。一方面，是新玩家的不斷入場;另一方面，存量消費金融機構之間的分化與競爭日益激烈。從2021年上半年業績來看，前5家消金公司的總利潤為43.3億元，占19家凈利潤規模的85.4%。2021年也是消費金融行業進入第二個十年的開局之年，業績普漲、一片向好的背后，是“強監管”和“降利率”的約束，而這也為消費金融機構提出了更高的要求。

《2022年消費金融行業發展研究報告》(以下簡稱《報告》)中指出，消費金融行業的發展與宏觀經濟及人均收入水平呈現正相關性，且由于其“次貸”屬性，其波動性較一般貸款發放機構會更大。在經濟穩定增長的情況下，居民收入水平不斷提升，消費需求旺盛，消費金融業務規模擴張，同時面臨的信用風險較小;在經濟下滑情況下，居民收入水平和消費意愿下降，消費金融業務規模縮減，同時面臨的信用風險增大。

截至2022年9月末，馬上消費金融當年放款超過2149億元，資產總額629.13億元，負債總額538.71億元，所有者權益90.42億元，貸款余額為589.96億元。2021年全年實現營業收入100.10億元，實現凈利潤13.82億元。2022年1-9月實現營業收入87.78億元，凈利潤10.37億元。截至2022年9月末，馬上消費資本充足率為13.86%，核心資本充足率為12.93%。

雖然今年消費復蘇不及預期，居民還款能力較弱，但馬上消費金融的不良貸款率較年初有所降低，截至今年9月末，不良貸款率為2.30%，低于年初0.46個百分點，且發放貸款和墊款規模為547.24億元，已超過去年全年規模。

3億新市民在創業、就業、住房、教育、醫療、養老等重點領域的金融需求將得到進一步滿足。

今年3月，中國銀保監會和中國人民銀行聯合下發《關于加強新市民金融服務工作的通知》(以下簡稱《通知》)。《通知》提出，“擴大金融產品和服務供給，促進新市民創業就業”，要求加強對新市民創業的信貸支持，加大對吸納新市民就業較多的小微企業的金融支持力度。

對于消費金融機構來說，“數字化”是一大重要標簽，綠色金融、農村金融等重點領域也成為消費金融機構的新賽道。

從當前融資類型看，消費金融公司正在走出“同業借款”的單一融資結構困境。今年以來，開展信貸資產流轉正成為越來越多消費金融公司的選擇。

今年以來，除馬上消費金融外，已有杭銀消費金融、湖北消費金融、中原消費金融、廈門金美信消費金融、長銀五八消費金融等多家消費金融公司發行ABS。

2021年，招聯消費、興業消費及馬上消費均發行金融債，但2022年至今尚未有消費金融公司發行金融債。

自2021年起，消費金融公司獲準在銀登網上開展信貸資產轉讓業務。目前除馬上消費外，中原消費金融、長銀五八消費金融等機構已開始試水。與其他消費金融相比，螞蟻消費金融轉讓規模已超過500億元。

消費金融未來的發展趨勢

目前，　疫情多點散發，是消費復蘇不穩定的重要影響因素。2022年以來，我國疫情爆發頻次更高、范圍更廣，受此影響，多地消費修復進程均被打斷，這就會導致當前居民消費面臨著兩方面的壓力。

一是收入增長放緩，由于疫情造成多地停工，居民收入出現不同程度的放慢或停滯。需求萎縮、消費增長乏力的背后，不難想象用戶對消費融資的需求也大幅度萎縮，行業增長動能下降。消金行業，包括互聯網平臺面臨的存量客戶需求的增長速度亦大幅下降。

二是部分居民償債能力下降，重要支出比重過高，即當前居民債務負擔較重，房貸、車貸過高。當前收入增長放緩以及債務負擔的持續高位對消費意愿會有所影響，進而影響消費金融的進一步發展。此外，疫情對個體經營者和小微業主的營收沖擊，失業率攀升導致的打工人群的收入下降，直接影響到消費金融行業客群的償債意愿和能力，后果則是行業的逾期率和不良率都在上升，撥備成本大幅度攀升。對于新增客戶絕大多數消費金融公司都采取了非常審慎的態度。這也使得行業的增長速度大幅度下降。

可以看到，消費金融公司在數字化發展過程中，持續借助新技術，拓寬金融服務邊界，縱深推進普惠金融，已逐步具備了滿足新市民金融服務需求的綜合能力。特別是不少消費金融公司已借助數字化能力實現全流程、純線上運營，可以讓新市民足不出戶享受便捷、優惠的金融服務。

據悉，疫情期間，中銀消費金融重點布局數字化轉型，推動線上消費貸款業務發展，穩步推進產品優化和開放獲客，通過業務轉型加大信貸投放規模，持續提升風控能力，提高獲客質量。半年報數據顯示，2022年6月末，貸款余額533億元，同比增幅近40%;線上貸款余額占比已達到42%,比上年末提升7%，數字化轉型成效明顯。2022年上半年，中銀消費金融對受疫情影響的近3萬名客戶推出息費減免、延期還款、征信保護等紓困解難服務，將普惠大眾、讓利于民踐行到實處。

此外，也有不少機構通過拓寬融資渠道壓降融資成本、數字化建設壓降運營、對于新增獲客的謹慎收縮，減少大規模廣告獲客投入等手段進一步降低成本。

未來消費金融的競爭，是存量市場的競爭。消費金融公司深耕細分場景，做好創新產品、提升服務能力，才能在未來行業整體的競爭中占據一席之地。

大數據時代下信息的重要性越發凸顯，獲得行業數據，并分析使用行業數據不僅可節約時間，降低成本，亦可優化整體決策。欲獲取更多行業分析及相關數據可以點擊查看中研產業研究院發布的《2022-2026年中國消費金融行業競爭格局及發展趨勢預測報告》。

中研產業研究院資深研究員對目前國家經濟形勢的走勢以及市場發展趨勢和當前行業熱點分析，預測行業未來的發展方向、新興熱點、市場空間、技術趨勢以及未來發展戰略等。行業報告涵蓋行業最新數據，市場熱點，政策規劃，競爭情報，市場前景預測，投資策略等內容。此行業報告是業內企業、相關投資公司及政府部門準確把握行業發展趨勢，洞悉行業競爭格局，規避經營和投資風險，制定正確競爭和投資戰略決策的重要決策依據之一。

• 相關深度報告REPORTS

  

  2022-2026年中國消費金融行業競爭格局及發展趨勢預測報告

  在現代市場經濟活動中，信息已經是一種重要的經濟資源，信息資源的優先占有者勝，反之則處于劣勢。中國每年有近百萬家企業倒閉，對于企業經營而言，因為失誤而出局，極有可能意味著從此退出歷史...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡