中國金融科技行業發展現狀及前景分析2022

• 陳觀秋 2022年12月26日 來源：百度 央視財經 中研網 1370 90
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近年來，金融業持續優化金融支持科技創新政策體系，完善科技金融業務模式和生態體系，提升科技金融服務水平，對科創企業的支持顯著增強。從微觀環境和實踐層面來看，金融支持科技創新發展在技術價值評估、考核管理機制、人才儲備等方面依然存在一些難點、堵點問題。

金融科技一詞最早是花旗銀行在1993年提出的，由Finance(金融)+Technology(科技)合成而來。根據金融穩定理事會(FSB)的定義，金融科技是基于大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等一系列技術創新，全面應用于支付清算、借貸融資、財富管理、零售銀行、保險、交易結算等六大金融領域，是金融業未來的主流趨勢。根據中國央行《金融科技(FinTech)發展規劃(2019—2021年)》指出“金融科技是技術驅動的金融創新，旨在運用現代科技成果改造或創新金融產品、經營模式、業務流程等，推動金融發展提質增效”。

我國金融科技產業生態體系主要由金融企業、科技企業、金融監管機構、行業協會和研究機構組成。其中，金融企業主要是運用云計算、大數據、人工智能和區塊鏈等先進技術，提供創新金融服務。科技企業主要是為金融企業和金融監管機構在客服、風控、營銷、投顧和征信等領域，提供云計算、大數據、人工智能和區塊鏈等技術服務。

監管機構主要是依據國家相關政策法規，對提供金融科技服務的企業進行合規監管。行業協會和研究機構主要是進行金融科技產業研究，推動行業交流和標準制定，促進金融科技應用成果的經驗分享和互動交流。

金融科技產業鏈上游是科技型企業，為金融企業等提供技術支持，金融科技產業本體企業即包括金融企業、金融監管機構、行業協會和研究機構等，下游即使需要各種金融服務的個體或企業。

金融科技行業發展現狀及前景分析

金融科技是一種顛覆性的力量，它改變了企業和個人對金融產品和服務的態度和行為，并可以成為撬動經濟發展的強大杠桿。加快發展數字化離不開各行業的數字化協同，更需要加快銀行對公業務的數字化轉型，賦能“產業數字化”。由此“金融科技”也被頻頻被寫入政府工作報告中。例如2019年央行發布《金融科技(Fintech)發展規劃(2019—2021年)》,其中提到“到2021年建立健全我國金融科技發展的“四梁八柱”,進一步增強金融業科技應用能力,實現金融與科技深度融合、協調發展”。2022年2月,中國人民銀行印發《金融科技發展規劃(2022-2025年)》，確定“十四五”金融科技發展六項目標。而這份文件的發布也標志著我國金融科技“厚積成勢”，正式邁入高質量發展的新階段。

近年來，金融業持續優化金融支持科技創新政策體系，完善科技金融業務模式和生態體系，提升科技金融服務水平，對科創企業的支持顯著增強。從微觀環境和實踐層面來看，金融支持科技創新發展在技術價值評估、考核管理機制、人才儲備等方面依然存在一些難點、堵點問題。

金融科技企業具有高成長性，但往往存在投資周期長、投資風險高等問題，股權融資與之更加適配。發展科技金融要用金融科技更好地促進科技金融的發展，重點是支持服務好科技型企業。

中國人民銀行等八部門印發《上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉興市建設科創金融改革試驗區總體方案》，明確7大方向19條措施。下一步，應以試驗區建設為契機，加快探索新路徑、新模式、新產品，不斷提升金融服務科技創新的質效。

為符合條件的企業提供更加精準、高效的綠色信貸服務，幫助企業識別潛在融資機會，降低企業信貸融資成本。

根據興業銀行深圳分行提交的《金融科技創新應用聲明書》，該創新綠色信貸服務擬于2022年12月30日正式投入運營，按照風險可控原則合理確定用戶范圍和服務規模，預計上線后年服務企業200戶，年信貸規模20億元。企業客戶可7X24小時通過移動端APP、Web端頁面申請該服務。

據中研產業研究院《2022-2027年中國金融科技行業市場競爭分析與發展前景預測報告》分析：

中國人民銀行支持在上海市、重慶市、深圳市、河北雄安新區、杭州市、蘇州市等6市(區)擴大金融科技創新監管試點，引導持牌金融機構、科技公司申請創新測試。

金融科技行業在盈利方面，2022年上半年有29家公司營業收入呈現正增長，平均營業收入達到18.55億元，平均增長8.25%，總體為增長趨勢。但歸母凈利潤表現不佳，近28%的公司出現虧損，平均歸母凈利潤為1.97億元，平均增長率為-38.94%。

在營運方面，2022年上半年大部分金融科技公司表現穩定，平均毛利率為36.23%，3家企業毛利率超80%。

根據數據顯示，2021年到目前為止，全球初創企業已籌集了307.9億美元，完全超過2020年的302.6億美元。其中一季度金融科技投資較之前增長了30%，二季度，金融科技主導了全球初創企業的投資。至今為止，金融科技2021年在657筆交易中籌集了307.9億美元。

與歐美等發達國家相比，我國金融基礎要薄弱許多，但正是我國金融市場尚未成熟這一特點給予了我國金融科技快速發展的土壤。

《2022中國金融科技競爭力報告》指出，全球數字銀行、數字支付等數字金融服務加速發展，全球數字貨幣的研究與實踐不斷深入，金融科技助力綠色、普惠等成為全球共識。

京滬深推動數字經濟高質量發展，北京提出“加快建設全球數字經濟標桿城市”，上海提出“打造具有世界影響力的國際數字之都”。廣東、江蘇、浙江等省份城市較其它地區展現出強勁勢頭。

想要了解更多金融科技行業詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2022-2027年中國金融科技行業市場競爭分析與發展前景預測報告》。報告重點分析了金融科技企業的研發、產銷、戰略、經營狀況等。報告還對金融科技市場風險進行了預測，為金融科技生產廠家、流通企業以及零售商提供了新的投資機會和可借鑒的操作模式，對欲在金融科技行業從事資本運作的經濟實體等單位準確了解目前中國金融科技行業發展動態，把握企業定位和發展方向有重要參考價值。

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