2022小額貸款行業發展狀況分析 小貸公司行業自身正經歷"大洗牌"

• 陳觀秋 2022年12月28日 來源：新浪 百度 512 27
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央行公布的《2021年上半年小額貸款公司統計數據報告》顯示，截至2021年6月末，全國共有小額貸款公司6686家，貸款余額8865.05億元，從業人員數66931人。與2020年第四季度相比，在半年左右的時間里，小額貸款行業公司數量下降432家，從業人數減少5241人，貸款余額縮減了22

央行公布的《2021年上半年小額貸款公司統計數據報告》顯示，截至2021年6月末，全國共有小額貸款公司6686家，貸款余額8865.05億元，從業人員數66931人。與2020年第四季度相比，在半年左右的時間里，小額貸款行業公司數量下降432家，從業人數減少5241人，貸款余額縮減了22.49億元。

在全國31個省、市中，已有100多個城市建立了中小企業信用擔保機構。這些機構大多實行會員制管理的形式，屬于公共服務性、行業自律性、自身非盈利性組織。擔?；鸬膩碓?，一般是由當地政府財政撥款、會員自愿交納的會員基金、社會募集的資金、商業銀行的資金等幾部分組成。會員企業向銀行借款時，可以由中小小額貸款行業企業擔保機構予以擔保。

為了能讓中小企業、三農社會經濟發展，替代民俗違法放高利貸組織，整治民間借款，政府部門逐漸大力推進小額貸款行業的高速發展。與此同時伴隨著中國社會經濟提高，居民收入消費意愿的提升，還對小額貸款行業增長起到一定的促進作用。

小額貸款行業發展狀況分析

4月27日，中國人民銀行官網發布《2022年一季度小額貸款公司統計數據報告》，截至2022年3月末，全國共有小額貸款公司6232家，貸款余額9330億元，從業人員61039人，實收資本7711.38億元，各項指標較2021年末均有所下降。

事實上，2021年以來全國小貸行業余額是逐季攀升的，但這個上升趨勢在今年一季度突然被打斷，首次出現余額下降。

據中研產業研究院《2022-2027年中國小額貸款行業市場全景調研與發展前景預測報告》分析：

在2014、2015年小額貸款行業達到頂峰后，貸款余額快速增長的勢頭戛然而止，在2015年到2018年二季度末緩慢攀升至9700億元左右的最高點。

2017年11月，針對現金貸業務亂象，互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室發布《關于立即暫停批設網絡小額貸款公司的通知》，要求各級小貸公司監管部門不能新批互聯網小貸公司，同時禁止新增批復的小貸公司跨地區開展小額貸款業務，部分機構與從業人員開始退出小貸行業。

2020年以來，小額貸款行業進入加速洗牌階段。

2020年，小額貸款公司開展的小貸業務與網絡小貸業務迎來嚴監管，小貸行業“清退潮”加劇。

2020年9月，銀保監會發布《關于加強小額貸款公司監督管理的通知》，對小額貸款公司的股東資信水平、入股資金來源、風險管控能力加強審查，并對小貸公司融資杠桿進行限制。同年11月，銀保監會與央行就《網絡小額貸款業務管理暫行辦法(征求意見稿)》公開征求意見，又明確了監管體制、網絡小貸業務的準入機制、經營網絡小貸業務的基本規則，對機構跨區展業、注冊資本、風險控制等提出要求。

2020年11月，銀保監會與央行就《網絡小額貸款業務管理暫行辦法(征求意見稿)》公開征求意見，又明確了監管體制、網絡小貸業務的準入機制、經營網絡小貸業務的基本規則，對機構跨區展業、注冊資本、風險控制等提出要求。

小貸行業的貸款余額在2年半的時間里驟減1000億元，從2018年三季度末的9721億元回落至2021年一季度末的8653億元，在此期間共計減少1491家小額貸款公司。這樣的余額下降的情況一直持續到2021年，增幅逐漸轉正。

小貸公司行業自身正經歷"大洗牌"

小額貸款市場指出，我國小貸公司的資產質量總體趨于下降態勢，小貸公司的經營風險正在逐步上升。面對整個行業的嚴峻形勢，即便具有小貸再貸款背景的P2P平臺，也開始尋求轉型，對資產端進行擴容。具有國資背景、主要以小貸公司為資產來源的P2P企業也在進行業務轉型。傳統商業銀行借力"互聯網+”發展的互聯網金融對小貸公司市場的業務形成擠壓，在前堵后截下，本就參差不齊的小貸公司行業自身正經歷著一場"大洗牌"。

1、小額貸款的市場定位不明確在小額貸款公司試點初期，我國官方出臺的《關于小額貸款公司試點的指導意見》明文規定了"小額、分散的原則，為農戶和微型企業提供信貸服務的市場定位"，同時還規定"同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%”。小額貸款市場指出，小額貸款公司在經營上仍簡單復制商業銀行模式?，F有的運營模式有可能會使小額貸款公司逐漸走向商業銀行或農村信用社的運營模式上去，沒有真正發揮扶貧和支持"三農"的功能，這與成立小額貸款公司的初衷相背離。

2、資金渠道瓶頸導致資金不足由于針對的是貸款市場的空白點，小額貸款公司比較容易地獲得了自己的客戶，幾乎所有的小額貸款公司的實收資本很快都被放貸出去。但按照小額貸款公司試點管理辦法，小額貸款公司只貸不存，這就造成了小貸體系資金不足。除了銀行融資方式之外，小額貸款公司還開始探索了其他一些融資渠道。

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