巨災保險市場深度分析及投資分析報告2023

• 劉明月 2022年12月28日 來源：百度百科 中研網 875 54
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巨災保險行業市場有多大?長期以來，我國受計劃經濟體制影響，在災害發生后.政府往往負責災害兜底，安排財政資金負責災民救濟和災后重建。事實上，由政府支出的救災資金只是財政支出計劃的一小部分，巨災發生時，相對于災害所造成的損失來講，政府救濟資金只是非常少的一

巨災保險行業市場有多大?長期以來，我國受計劃經濟體制影響，在災害發生后.政府往往負責災害兜底，安排財政資金負責災民救濟和災后重建。事實上，由政府支出的救災資金只是財政支出計劃的一小部分，巨災發生時，相對于災害所造成的損失來講，政府救濟資金只是非常少的一部分。

在巨災損失補償中，政府撥付財政資金予以救濟，不僅數額有限而且占用了本來應用于經濟建設的資金，影響了國民經濟的發展：而保險公司由于缺乏政府的支持，發揮的作用也十分有限。因此，借鑒國外巨災保險制度的先進經驗，建立一種符合中國國情的巨災保障體系勢在必行。

巨災保險市場深度分析及投資分析報告2023

中國的自然災害種類多。除了沒有火山災害外，世界上其它自然災害都有不同程度的出現，包括干旱、洪澇、臺風、地震、冰雹、冷凍、暴風雪、林火、病蟲害、崩塌、滑坡、泥石流、風沙暴、風暴潮、海浪、海冰、赤潮等。

其中，又以地震和洪澇災害最為嚴重。中國幅員遼闊、人口眾多、氣候和地理地質條件復雜、生態環境脆弱，而經濟基礎和減災能力都比較薄弱.所以，中國是世界上自然災害發生頻繁、災害造成損失嚴重的少數國家之一。

在巨災損失補償中，政府撥付財政資金予以救濟，不僅數額有限而且占用了本來應用于經濟建設的資金，影響了國民經濟的發展：而保險公司由于缺乏政府的支持，發揮的作用也十分有限。因此，借鑒國外巨災保險制度的先進經驗，建立一種符合中國國情的巨災保障體系勢在必行。

在一些發達國家，保險公司在巨災賠付中占有重要地位，保險賠償通常能占到巨災損失的30%到4O%，而我國保險業從總體上講實力還不強，國民保險意識薄弱，1995年后保險公司更是退出了巨災保險市場，因此保險公司在災害損失補償中所起的作用不大。

大災應對事關經濟社會發展和國計民生，建立和完善巨災保險制度，發展巨災保障產品，做好災后理賠服務，是保險業深度參與社會治理的重要內容。中國人保將發揮行業引領作用，深入踐行“承保+減損+賦能+理賠”保險新邏輯，充分利用自身優勢，帶領行業推動大災風險保障和應對工作取得新突破。

第一節 中國巨災保險行業承保狀況分析

一、中國巨災保險行業承保數量分析

我國是世界上自然災害影響嚴重的國家之一。據統計，2019年中國自然災害以洪澇、臺風、干旱、地震、地質災害為主，全年各種自然災害共造成1.3億人次受災，直接經濟損失3270.9億元。開發包含地震、臺風、洪水等多種自然災害的巨災保險產品，滿足各地區人民群眾差異化的巨災風險保障需求，成為推動國家巨災風險治理體系建設、保障社會經濟健康可持續發展的一大抓手。

通過巨災保險運營平臺投保地震巨災保險的城鄉居民住宅已達970余萬戶。

二、中國巨災保險行業保費收入分析

我國及周邊地區發生5.0級以上地震多次，地震所帶來的各類風險不容忽視。一個顯著的現象是，越來越多的人們開始逐漸認可巨災保險的重要作用，住宅地震保險就像是一把觸手可及的鑰匙，在作為新鮮險種逐漸被保險消費者所熟悉和認同的同時，也成為個人在抵御自然災害，化解風險方面的紐帶。

圖表：中國巨災保險保費收入規模(億元)

數據來源：上海保交所、銀保監會、中研普華產業研究院

數據顯示，各種自然災害共造成2801.9萬人次受災，156人因災死亡失蹤，29.7萬人次緊急轉移安置;1.3萬間房屋倒塌，45.1萬間不同程度損壞;農作物受災面積2921.7千公頃，其中絕收237.7千公頃。相較于去年，受災人次、因災死亡失蹤人數、倒塌房屋數量和直接經濟損失分別下降44%、42%、33%和50%;與最近五年相比，受災人次、因災死亡失蹤人數、倒塌房屋數量和直接經濟損失分別下降44%、53%、69%和46%。從數據上分析，我國應對巨災能力逐年增強，巨災保險行業彌補了很大一部分巨大災害對我國的經濟打擊。

第二節 中國巨災保險行業理賠狀況分析

一、中國巨災保險行業賠付支出分析

作為我國巨災保險制度建設的突破口，中國城鄉居民住宅地震巨災保險產品正式全面銷售，統計數據顯示，截至2019年末，累計提供地震風險保障近4300億元。

二、中國巨災保險行業賠付率分析

上海保險交易所正式上線由中國城鄉居民住宅地震巨災保險共同體部分成員聯合開發的中國城鄉居民住宅臺風洪水巨災財產損失保險。該產品的保障對象為城鄉居民住宅、門窗屋頂等室內附屬設施以及家庭室內財產，在發生臺風災害(由國家氣象部門發布的底層中心附近最大平均風速達到32.6米/秒以上的熱帶氣旋)、洪水災害(在各省范圍內由省級防汛抗旱指揮部啟動防汛Ⅳ級或以上應急響應時的山洪暴發、江河泛濫、城市內澇、潮水上岸或倒灌等)及其引發的次生災害時，造成一定損失的，可以獲得賠償。

我國巨災保險行業尤為重要，隨著國家對保險行業的重視及人們財產安全意識的提高，未來，我國巨災保險行業將會受更多消費者青睞。

保險金額方面，住宅及室內附屬設施的最高保額不超過100萬元，城鎮住宅最低保額為每戶5萬元，農村住宅最低保額為每戶2萬元。住宅及室內附屬設施的保險金額按比例分配：住宅墻體及承重結構占保險金額的50%、門窗占保險金額的10%、屋頂占保險金額的20%、室內附屬設施占保險金額的20%。家庭室內財產為可選保障，保險金額不超過住宅及室內附屬設施保險金額的20%。

巨災保險行業報告根據行業的發展軌跡及多年的實踐經驗，對巨災保險行業未來的發展趨勢做出審慎分析與預測，是行業企業、科研單位、銷售企業、投資企業準確了解行業當前最新發展動態，把握巨災保險行業市場機會，做出正確經營決策和明確企業發展方向不可多得的精品，巨災保險行業也是業內第一份對行業上下游產業鏈以及行業重點企業進行全面系統分析的重量級報告。

更多巨災保險市場調研消息,可以點擊查看中研普華產業研究院的《2020-2025年中國巨災保險市場深度分析及投資風險預測報告》。

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