電子支付行業(yè)現(xiàn)狀分析 電子支付行業(yè)細(xì)分市場分析2023

• 陳觀秋 2023年1月5日 來源：中國人民銀行 692 41
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隨著我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)紅利的進(jìn)一步釋放，未來數(shù)字經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)將朝著更深層次的方向融合，2021年電子支付行業(yè)市場有望加速釋放。我國支付行業(yè)正處于深化發(fā)展的轉(zhuǎn)折期，支付產(chǎn)業(yè)數(shù)字化將是數(shù)字經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要?jiǎng)恿Α?/p>

電子支付行業(yè)通過使用因特網(wǎng)，即降低了成本，也造就了更多的商業(yè)機(jī)會，電子商務(wù)技術(shù)從而得以發(fā)展，使其逐步成為了互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的最大熱點(diǎn)。為適應(yīng)電子商務(wù)這一市場潮流，電子支付隨之發(fā)展起來。

電子支付是指單位、個(gè)人直接或授權(quán)他人通過電子終端發(fā)出支付指令，實(shí)現(xiàn)貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移的行為。與普通支付相比，電子支付具有方便、快捷、高效、經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢。

電子支付行業(yè)現(xiàn)狀

隨著我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)紅利的進(jìn)一步釋放，未來數(shù)字經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)將朝著更深層次的方向融合，2021年電子支付行業(yè)市場有望加速釋放。我國支付行業(yè)正處于深化發(fā)展的轉(zhuǎn)折期，支付產(chǎn)業(yè)數(shù)字化將是數(shù)字經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要?jiǎng)恿Α?/p>

支付行業(yè)正處于深化發(fā)展的轉(zhuǎn)折期，隨著我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)紅利的進(jìn)一步釋放，未來數(shù)字經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)將朝著更深層次的方向融合，電子支付行業(yè)市場有望加速釋放。

中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心(CNNIC)在京發(fā)布第48次《中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》，報(bào)告顯示：截至2021年6月，我國網(wǎng)民規(guī)模達(dá)10.11億，互聯(lián)網(wǎng)普及率達(dá)71.6%。十億用戶接入互聯(lián)網(wǎng)，形成了全球最為龐大、生機(jī)勃勃的數(shù)字社會。截至2021年6月，我國網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模達(dá)8.72億，較2020年12月增長1787萬，占網(wǎng)民整體的86.3%。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2022-2027年中國電子支付行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報(bào)告》分析：

近年來，隨著中國各大支付平臺的技術(shù)發(fā)展與業(yè)務(wù)拓展，移動支付已經(jīng)成為人們在主要生活場景中的主要支付方式之一，電子支付行業(yè)普及程度也達(dá)到較高的水平。

方便和快捷的電子支付方式已經(jīng)成為人民生活中主要支付方式。從支付業(yè)務(wù)量情況來看，據(jù)中國人民銀行數(shù)據(jù)，2021年我國電子支付業(yè)務(wù)量達(dá)到2749.69億筆，同比增長16.90%，自2014年我國二維碼支付發(fā)展，帶動電子支付行業(yè)業(yè)務(wù)量飛速發(fā)展，2014-2021年年均復(fù)合增長速度為35.18%。

從電子支付業(yè)務(wù)金額情況來看，2015-2021年中國電子支付業(yè)務(wù)金額保持穩(wěn)定增長態(tài)勢。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2021年中國電子支付業(yè)務(wù)金額達(dá)到2976.22萬億元，同比增長9.75%，年均復(fù)合增速為11.32%，增速低于業(yè)務(wù)量。

電子支付行業(yè)細(xì)分市場

按照中國人民銀行對電子支付業(yè)務(wù)渠道細(xì)分，分為網(wǎng)上支付、移動支付、電話支付和其他。網(wǎng)上支付和移動支付是我國主要電子支付方式。具體來看，2018年前我國網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)數(shù)量遠(yuǎn)大于移動支付，18年之后移動支付趕超網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)量。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2021年我國網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)數(shù)量為1022.8億筆，占比37.2%，移動支付為1512.3億筆，占比55.0%，電話支付2.7億筆，占比0.1%。

從細(xì)分渠道支付金額來看，網(wǎng)上支付的業(yè)務(wù)金額大于移動支付，移動支付憑借“金額小，數(shù)量多”特點(diǎn)逐漸拉近差距。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2021年中國網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)金額為2354.0萬億元，占比79.1%，移動支付為527.0萬億元，占比17.7%，電話支付11.7萬億元，占比0.4%。

電子支付行業(yè)未來發(fā)展趨勢

由于電子支付新技術(shù)、新模式的不斷涌現(xiàn)，客戶對電子支付解決方案的需求更加復(fù)雜及多樣化，行業(yè)競爭程度日益激烈。若不能緊跟行業(yè)發(fā)展趨勢，不能在技術(shù)創(chuàng)新、客戶服務(wù)、市場開拓等方面增強(qiáng)競爭能力。

電子支付行業(yè)為技術(shù)密集型行業(yè)。核心技術(shù)人員都有豐富的電子支付 IT 系統(tǒng)開發(fā)服務(wù)經(jīng)驗(yàn)是核心競爭力。目前公司核心技術(shù)人員較為穩(wěn)定。但未來，隨著電子支付市場競爭的加劇，以及電子支付行業(yè)中其他企業(yè)對人才資源爭奪，可能面臨核心技術(shù)人員流失風(fēng)險(xiǎn)。

經(jīng)過長時(shí)間的發(fā)展，電子支付行業(yè)已經(jīng)形成較為穩(wěn)定的體系。現(xiàn)階段，具有若干創(chuàng)新之處和相應(yīng)的政策空間的央行數(shù)字人民幣正獲得廣泛使用。中國人民銀行發(fā)布《中國數(shù)字人民幣的研發(fā)進(jìn)展白皮書》顯示，2021年6月30日至12月31日半年時(shí)間內(nèi)，數(shù)字人民幣試點(diǎn)場景數(shù)由132萬個(gè)增長至155萬個(gè)，累計(jì)開立個(gè)人錢包數(shù)由2087萬個(gè)增長至26100萬個(gè)，累計(jì)交易金額由345億元增長至875.65億元。隨著用戶的使用熱情高漲，數(shù)字人民幣將維持強(qiáng)勁發(fā)展勢頭，從而改變電子支付行業(yè)競爭格局，撼動電子支付行業(yè)現(xiàn)有體系。

未來電子支付場景和進(jìn)入支付場景的方式將越來越復(fù)雜，更多的支付將通過電子支付的方式進(jìn)行交易，線上、線下、O2O的支付方式的界限越來越不清晰。各種場景的支付方式將不再單一，選擇會更加多樣化。

隨著電子支付行業(yè)競爭的不斷加劇，大型企業(yè)間并購整合與資本運(yùn)作日趨頻繁，國內(nèi)外優(yōu)秀的電子支付企業(yè)愈來愈重視對行業(yè)市場的分析研究，特別是對當(dāng)前市場環(huán)境和客戶需求趨勢變化的深入研究，以期提前占領(lǐng)市場，取得先發(fā)優(yōu)勢。正因?yàn)槿绱耍淮笈鷥?yōu)秀品牌迅速崛起，逐漸成為行業(yè)中的翹楚。

想要了解更多電子支付行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2022-2027年中國電子支付行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報(bào)告》。報(bào)告根據(jù)電子支付行業(yè)的發(fā)展軌跡及多年的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，對中國電子支付行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場供需、競爭格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢、機(jī)會風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展策略與投資建議等進(jìn)行了分析，并重點(diǎn)分析了我國電子支付行業(yè)將面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，對電子支付行業(yè)未來的發(fā)展趨勢及前景作出審慎分析與預(yù)測。

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