什么是再保險?再保險行業分析2023

• 陳觀秋 2023年1月17日 來源：經濟日報 566 31
• 繁體

受益于人口老齡化、財富積累等因素，中國保險行業近年發展向好。為了支持業務快速發展，直保公司在資本補充、風險轉移、承保能力獲取和償付能力改善等方面需求龐大，再保險作為中國直保公司管理風險和緩解資本壓力的重要方式，自然亦得以實現快速發展。

受益于人口老齡化、財富積累等因素，中國保險行業近年發展向好。為了支持業務快速發展，直保公司在資本補充、風險轉移、承保能力獲取和償付能力改善等方面需求龐大，再保險作為中國直保公司管理風險和緩解資本壓力的重要方式，自然亦得以實現快速發展。

什么是再保險?

再保險也稱分保，是“保險的保險”，是保險人在原保險合同的基礎上，通過簽訂分保合同，將其所承保的部分風險和責任向其他保險人進行保險的行為。日前，在第四屆陸家嘴國際再保險會議上，與會業內人士就再保險行業發展、大型風險管理等問題展開討論，認為我國再保險業發展正處于重要戰略機遇期。

再保險是多元化金融市場的重要組成部分，國際上重要的金融市場都擁有發達的保險和再保險市場。來自中國銀保監會的數據顯示，截至2022年三季度末，保險公司總資產26.7萬億元，較年初增加1.8萬億元，較年初增長7.3%。其中，再保險公司總資產6726億元，較年初增長11%。

疫情倒逼下，保險業的數字化轉型正落到實處，在金融保險業對外開放日漸提速之下，科技幫助險企加快實現模式變革，并助推著行業整體不斷前行。健康險供需兩旺，在疫情提升了消費者健康意識的同時，重疾險定義及發生率新規落地，長期醫療險費率可調，新型健康險產品不斷涌現創造增量市場。

在監管層面，銀保監會下發了《關于規范保險公司城市定制型商業醫療保險業務的通知(征求意見稿)》(下稱《征求意見稿》)，以規范這類業務的開展，提高參保群眾的保障水平，保護消費者合法權益，促進長期穩健可持續發展。

對于一家保險公司和一家再保險公司而言，雙方通過簽訂再保險合同，由保險公司向再保險公司提供相關信息供其厘定相關保險責任的風險與定價，并按定價支付再保險費用，而再保險公司則將承擔相應保單帶來的賠付責任。再保險公司也可以再次將相關保險責任分出給其他再保公司進行風險轉移。再保險具有分散風險、提高保險公司承保能力、穩定經營等職能和作用，是整個保險行業中不可或缺的重要一環。

再保險行業分析

近五年，全球平均保險深度總體呈小幅平穩下降趨勢，而中國保險深度也呈波動下滑態勢，與全球平均相比差距未見縮小。2021年中國保險深度為4.15%，全球平均保險深度為5.96%，而美國、英國等發達國家的保險深度則保持在10%以上，中國保險深度仍然具有很大的上升空間。

據中研產業研究院《2022-2027年中國再保險行業市場深度調研及投資策略預測報告》分析：

我國災害種類多、分布地域廣、發生頻率高、造成損失重，再保險作為我國風險分散機制的重要組成部分，在應對重大災害、保障國計民生、平滑財政收支等方面具有重要作用。來自銀保監會的數據顯示，我國現有專業再保險公司15家，其中中資7家，外資8家，再保險公司數量較2012年新增6家。

專家表示，中國再保險業發展仍處于重要戰略機遇期，機遇與挑戰均有新的內涵，要深化再保險供給側結構性改革，努力開創再保險高質量發展新局面。要充分發揮自身保險業數據資源聚合和跨行業數據連接優勢，引領數字化轉型，以生態圈建設增強服務能力，以風險量化促進風險減量管理，以客戶為中心重塑交易模式，打造再保險“第二增長曲線”。

隨著社會主義改革的推進，我國當前的經濟保持著健康穩定的發展形勢，國民經濟水平不斷提高，人們的生活水平也得到了很大的提升。保險行業也隨之成為國民經濟中最具發展潛力的朝陽企業之一。直接保險業務曾經是保險市場最主要的保險業務，近幾年隨著直保的不斷發展，也帶動了再保險市場的發展與進步。

受益于人口老齡化、財富積累等因素，中國保險行業近年發展向好。為了支持業務快速發展，直保公司在資本補充、風險轉移、承保能力獲取和償付能力改善等方面需求龐大，再保險作為中國直保公司管理風險和緩解資本壓力的重要方式，自然亦得以實現快速發展。

隨著“新國十條”、“償二代”等保險業利好政策相繼落地，中國保險業將持續快速發展，更多市場主體將會進一步活躍保險市場，再保險的重要作用在未來會愈發重要。

再保險行業在我國發展的時間并不長，但是發展速度與成就有目共睹。作為非常重要的風險管理機制和理財渠道，保險已經被越來越多的人所認識和接受。對于投保人而言，商業保險在養老、健康、財產安全以及理財方面的意義不容忽視，保險保障的理念，已經越來越滲透到人們的日常生活之中。

中國正在從發展中國家走向發達國家，我們所面臨的增長動能的轉換和變換是，在過去這40年，保險業的增長相當多靠的是制度的推動，一部分是靠經濟的拉動，但在未來40年，我們如果往發達市場發展的話，從世界保險業規律來看，增長的動能將主要依靠經濟拉動。

想要了解更多再保險行業詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2022-2027年中國再保險行業市場深度調研及投資策略預測報告》。再保險研究報告以行業為研究對象，并基于行業的現狀，行業經濟運行數據，行業供需現狀，行業競爭格局，重點企業經營分析，行業產業鏈分析，市場集中度等現實指標，分析預測行業的發展前景和投資價值。通過最深入的數據挖掘，對行業進行嚴謹分析，從多個角度去評估企業市場地位，準確挖掘企業的成長性，已經為眾多企業帶來了最專業的研究和最有價值的咨詢服務過程。

• 相關深度報告REPORTS

  

  2022-2027年中國再保險行業市場深度調研及投資策略預測報告

  再保險研究報告對再保險行業研究的內容和方法進行全面的闡述和論證，對研究過程中所獲取的再保險資料進行全面系統的整理和分析，通過圖表、統計結果及文獻資料，或以縱向的發展過程，或橫向類別...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡