中小企業貸款行業發展趨勢及市場規模分析

• 方蔓桃 2023年2月1日 來源：百度 1388 91
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隨著2021年中小企業占比較高的服務業逐漸復蘇，這些企業的信貸融資需求還有較大擴張空間。為進一步鞏固經濟修復勢頭，夯實穩就業基礎，2021年政策面對中小企業信貸融資的支持力度不會減弱，銀行新增中小企業貸款規模將進一步擴大。

中小企業貸款市場現狀、中小企業貸款發展前景如何?中小企業是實施大眾創業、萬眾創新的重要載體，在增加就業、促進經濟增長、科技創新與社會和諧穩定等方面具有不可替代的作用，對國民經濟和社會發展具有重要的戰略意義。

2022年中小企業貸款行業發展趨勢及市場規模分析

小企業貸款是指銀行向小企業法定代表人或控股股東(社會自然人，以下簡稱借款人)發放的，用于補充企業流動性資金周轉等合法指定用途的貸款。

隨著2021年中小企業占比較高的服務業逐漸復蘇，這些企業的信貸融資需求還有較大擴張空間。為進一步鞏固經濟修復勢頭，夯實穩就業基礎，2021年政策面對中小企業信貸融資的支持力度不會減弱，銀行新增中小企業貸款規模將進一步擴大。

據中研產業研究院公布《2022-2026年中國中小企業貸款行業競爭格局及發展趨勢預測報告》顯示

中小企業貸款行業市場分析

小微企業是中國國民經濟和社會發展中不可或缺的重要力量，在增加就業崗位、提高居民收入、保持社會和諧穩定等方面發揮著舉足輕重的作用。小微企業是國民經濟增長的重要驅動力，在全國實有各類市場主體中占據絕對數量優勢。自2016到2020年間，全國實有各類市場主體從8705.4萬戶上升到13840.7萬戶，而小微企業占比也從94.1%增長到96.8%。

中國中小企業承擔著高稅收負擔是個不爭的事實，無論從名義稅負、宏觀稅負，還是實際稅負來看，中國中小企業稅負都偏重。中國名義稅負包括增值稅、印花稅、房產稅、企業所得稅等。

從小微企業對國民經濟的貢獻上看，央行行長易綱2018年在《關于改善小微企業金融服務的幾個視角》的演講報告中曾指出，中國小微企業最終產品和服務價值占GDP的比例約60%，納稅占國家稅收總額的比例超過50%，以及70%以上的技術創新和城鎮勞動就業貢獻。

中國中小企業稅收占銷售收入的負擔率為6.81%，高于全國各類企業6.65%的平均水平;中小企業稅收占資產總額的負擔率為4.9%，高于全國1.91%的平均水平。過重的稅負不但增大了企業的負擔，而且降低了企業的投資能力和競爭能力。

中小企業是國民經濟發展的生力軍和基石。中小企業是我國國民經濟的重要支柱，其數量占全國企業總數的99%，創造的最終產品和服務價值相當于國內中小企業生產總值的60%左右，還提供了大量城鎮就業崗位，吸納了大量農村轉移勞動力，大約創造了全國50%以上的稅收、75%以上的技術創新和80%以上的新產品。

目前我國市場主體已達到1.5億戶，其中企業4600萬戶，99%以上的企業是中小企業。當前，受國內外復雜經濟形勢影響，中小企業發展普遍承壓。在全國31個省、市中，已有100多個城市建立了中小企業信用擔保機構。中小企業貸款機構大多實行會員制管理的形式，屬于公共服務性、行業自律性、自身非盈利性組織。

工信部作為國務院促進中小企業發展工作領導小組辦公室，積極推動21個成員單位加強工作協同，積極推動省級中小企業協調機制加強統籌協調，去年以來國家層面出臺支持中小企業發展政策20余個、各省(直轄市)出臺政策40多個，形成支持中小企業發展的政策合力。

對中小企業而言，當前融資難融資貴問題尚未有效緩解，融資促進措施有待進一步創新和落實，并將“中小企業融資促進”列為重點工程。根據財政部、工信部聯合印發《關于支持“專精特新”中小企業高質量發展的通知》，明確在2021-2025年，中央財政累計安排100億元以上獎補資金，分三批重點支持1000余家國家級專精特新“小巨人”企業，帶動1萬家左右中小企業成長為國家級專精特新“小巨人”企業。

由于中國小微企業的經濟貢獻與金融機構對小微企業的貸款支持不匹配，小微企業貸款業務尚存在未被滿足的市場空間。以中國小微企業的GDP占比、稅收占比為基準，以中國大中型企業的融資情況為目標，估算小微企業的貸款空間，預計分別為2020年末實際貸款余額的2.3倍、1.5倍，有較大增長空間。

小微企業是中國國民經濟和社會發展中不可或缺的重要力量，在增加就業崗位、提高居民收入、保持社會和諧穩定等方面發揮著舉足輕重的作用，但是小微企業日益增長的信貸需求沒有完全被滿足，同時由于缺乏穩健的信用狀況、可靠的財務信息及合格的抵押品，小微企業普遍面臨著融資難、融資貴的問題。在宏觀經濟增速放緩、流動性趨于短缺的大環境下，小微企業融資難問題更為突出。針對這一現狀，中國人民銀行、財政部等部委、監管機構出臺了多項舉措支持小微企業融資。多方共同努力下，中國小微企業貸款余額規模自2016年的27.7萬億元增長到了2020年的43.2萬億元，年復合增長率達12.2%，預計未來5年將繼續保持高速增長。

中小企業貸款行業前景分析

中小企業是我國經濟韌性、就業韌性的重要支撐，是激發創新的重要力量，促進中小企業發展，對推進經濟高質量發展至關重要。

宏觀經濟下行。長期以來，“三駕馬車”帶動國民經濟發展。而最近幾年，在中美貿易摩擦、房產投資市場萎靡、消費增速放緩等各方面因素疊加影響下，我國處于較大的經濟下行壓力中。2015年，我國GDP同比增速首“破七”，后持續放緩，受新冠肺炎疫情爆發影響，2020年我國GDP同比增速大幅度下滑至2.3%。

中小企業生存壓力增加。宏觀經濟下行周期中，大型企業利潤受到沖擊較小。而中小企業由于存在自身抗風險能力偏低、融資困難等問題，相較于大型企業，利潤率同比下滑嚴重。統計數據顯示，2017年以來中小企業利潤同比增速降為負值，并不斷加速下降。受新冠疫情影響，2020年中小微企業利潤下滑比率同比超過30%。

工業和信息化部會同國家發展改革委、科技部、財政部等共十九部門聯合發布了《“十四五”促進中小企業發展規劃》提出，力爭到2025年，中小企業整體發展質量穩步提高，創新能力和專業化水平顯著提升。推動形成一百萬家創新型中小企業、十萬家“專精特新”中小企業、一萬家專精特新“小巨人”企業。

當下，政府促進中小微企業發展的政策，從“活下來”，“活得好”兩個方向，幫助中小微企業的企業經營與企業融資。一方面，給予中小微企業扶持性政策，通過政府補貼降低中小微企業經營與融資成本，幫助中小微企業活下來，如減免稅費、普惠金融政策等;另一方面，優化中小微企業營商環境，頒布規范性與創新性政策，幫助中小微企業“活得好”，如取消違規收費，拓寬企業融資渠道等。

中小企業貸款行業研究報告旨在從國家經濟和產業發展的戰略入手，分析中小企業貸款未來的政策走向和監管體制的發展趨勢，挖掘中小企業貸款行業的市場潛力，基于重點細分市場領域的深度研究，提供對產業規模、產業結構、區域結構、市場競爭、產業盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發展方向。

未來行業市場投資前景如何?想要了解更多行業詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2022-2026年中國中小企業貸款行業競爭格局及發展趨勢預測報告》。報告對行業相關各種因素進行具體調查、研究、分析，洞察行業今后的發展方向、行業競爭格局的演變趨勢以及技術標準、市場規模、潛在問題與行業發展的癥結所在，評估行業投資價值、效果效益程度，提出建設性意見建議，為行業投資決策者和企業經營者提供參考依據。

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