人壽保險行業發展如何? 人壽保險行業發展現狀分析2023

• 方蔓桃 2023年2月1日 來源：百度 1387 91
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當被保險人的生命發生了保險事故時，由保險人支付保險金。最初的人壽保險是為了保障由于不可預測的死亡所可能造成的經濟負擔，后來，人壽保險中引進了儲蓄的成分，所以對在保險期滿時仍然生存的人，保險公司也會給付約定的保險金。人壽保險是一種社會保障制度，是以人的

十四五”時期，我國將進入深度老齡化社會，家庭結構將發生顯著變化，家庭人口結構老齡化、家庭小型化、空巢家庭增加的狀況日益嚴重，養老和醫療保障不足的矛盾將進一步加劇，需要不斷提升商業保險在社會保障體系中的作用，壽險業發展空間依然巨大。但是由于受到疫情的持續影響和沖擊，這兩年我國壽險業出現較大的經營困難。

人壽保險概述

人壽保險是人身保險的一種，以被保險人的壽命為保險標的，且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險。和所有保險業務一樣，被保險人將風險轉嫁給保險人，接受保險人的條款并支付保險費。與其他保險不同的是，人壽保險轉嫁的是被保險人的生存或者死亡的風險。

當被保險人的生命發生了保險事故時，由保險人支付保險金。最初的人壽保險是為了保障由于不可預測的死亡所可能造成的經濟負擔，后來，人壽保險中引進了儲蓄的成分，所以對在保險期滿時仍然生存的人，保險公司也會給付約定的保險金。人壽保險是一種社會保障制度，是以人的生命身體為保險對象的保險業務。對于每一個人來說，死亡、年老、傷殘、疾病等都是生活中的危險，我們叫做人身危險。

據中研產業研究院《2022-2027年中國人壽保險行業發展現狀分析及投資前景預測研究報告》分析：

人壽保險行業現狀分析

日前，銀保監會人身險部向各人身保險公司下發《關于開展人壽保險與長期護理保險責任轉換業務試點的通知(征求意見稿)》和《人壽保險與長期護理保險責任轉換業務規則》，決定自明年起開展人壽保險與長期護理保險責任轉換業務試點。

近年來壽險業市場化改革逐步深化，通過對壽險行業進行一定的約束，引導行業回歸保險的本源，追求有價值、有溫度的發展。保險公司要完善業務結構，逐步擺脫只靠規模不靠質量的發展模式，把更多精力投入到人民群眾需要的安全產品開發上。

近兩年，占市場份額60%以上的上市保險公司證券業務年增長率一直保持在20%以上，有的甚至超過60%。那些率先進行業務結構調整和動能轉換的企業，在經歷了增速放緩的“陣痛”后，以更好的數量和質量、更好的后勁，大踏步走上了高質量發展的道路。

2022年，銀保監會人身險部向各人身保險公司下發《關于開展人壽保險與長期護理保險責任轉換業務試點的通知(征求意見稿)》和《人壽保險與長期護理保險責任轉換業務規則》，決定自2023年起開展人壽保險與長期護理保險責任轉換業務試點。

此次試點意味著，被保險人在因特定疾病或意外傷殘等原因進入護理狀態時，或可提前獲得壽險保險金賠付，用于護理費用支出。

根據《規則》，被保險人進入約定護理狀態的判定條件包括10種特定疾病，以及因意外傷害達到《人身保險傷殘評定標準及代碼》第1至3級傷殘。

專家認為，壽險業需要一個新的增長點，對于已經賣出去的壽險產品，適用轉換機制;但新開發的壽險產品不用轉換，可以直接結合護理保障。在未來，壽險產品可以嘗試把護理支付責任作為附加險納入產品保障，也可以試水推出重疾險和養老年金的長期護理附加險等包含混合責任的產品，讓被保險人一旦失能需要支付照護費用時可以獲得額外的賠付。

2021年中國壽險業務原保險保費收入為23572億元，壽險業務保險保費收入占原保險保費收入的比重52.5%。截至2021年我國共有壽險公司77家，三家大型公司市場份額占比高達41.2%，整體行業處于寡頭壟斷狀態。

2021年，中國人壽、平安人壽、太保壽險、新華保險、人保壽險5家壽險公司合計實現原保費收入15469.62億元，同比下降0.4%。五大上市險企壽險業務呈現“四升一降”態勢：中國人壽、平安人壽、太保壽險、新華保險、人保壽險分別實現保費收入6200億元、4570.35億元、2096.1億元、1634.7億元、968.47億元，同比增速分別為1.16%、-4.00%、0.55%、2.48%、0.69%。

人壽保險行業前景分析

目前我國人均GDP已突破1萬美元大關，國際保險業發展歷程表明，邁上這個臺階后，居民對保險業的潛在需求將會全面迸發。中共中央、國務院印發的《關于深化醫療保障制度改革的意見》，進一步明確了商業保險在建設醫療保障制度體系中的作用，要求豐富健康保險產品供給，用足用好商業健康保險個人所得稅優惠政策，研究擴大產品范圍，成為國家醫保改革的重要抓手。人身險行業迎來更為廣闊的發展空間。

從整個社會來看，總會有一些人發生意外傷害事故，總會有一些人患病，各種危險隨時在威脅著人們的生命，所以我們必須采用一種對付人身危險的方法，即對發生人身危險的人及其家庭在經濟上給予一定的物質幫助，人壽保險就屬于這種方法。它的特點是通過訂立保險合同、支付保險費、對參加保險的人提供保障， 以便增強抵御風險的能力，編制家庭理財計劃，為您和您的家庭構筑心理的防線，構造愛的世界，創造美好未來。

疫情爆發后，讓我們對于社會保障行業也有了一定的新思考，也讓人們對商業保險在公共衛生治理體系中的作用有了新的期待。只有不斷改革和突破，壽險業才能真正發揮穩定人民生活、改善社會福利的作用。

人壽保險是為千家萬戶送溫暖的高尚事業，人壽保險作為一種兼有保險、儲蓄雙重功能的投資手段，越來越被人們所理解、接受和鐘愛。人壽保 險可以為人們解決養老、醫療、意外傷害等各類風險的保障問題，人們可在年輕時為年老做準備，今天為明天做準備，上一代人為下一代人做準備。這樣，當發生意外時，家庭可得到生活保障，年老時可得到養老金，有病住院可得到經濟保障。

2022年1-6月，中國壽險業務原保險保費收入為15976億元，同比增長4.4%。盡管2021年的發展頗多曲折(保費收入下降，壽險業務保費收入近2.36萬億元，同比減少1.71%，保險營銷人員流失超百萬人)，但無論是從我國人均GDP來看，還是從我國保險業的深度和密度來看，保險業實現大發展的前景依然不會改變。

想要了解更多人壽保險行業詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2022-2027年中國人壽保險行業發展現狀分析及投資前景預測研究報告》。報告對我國人壽保險行業的供需狀況、發展現狀、子行業發展變化等進行了分析，重點分析了國內外人壽保險行業的發展現狀、如何面對行業的發展挑戰、行業的發展建議、行業競爭力，以及行業的投資分析和趨勢預測等等。報告還綜合了人壽保險行業的整體發展動態，對行業在產品方面提供了參考建議和具體解決辦法。報告對于人壽保險產品生產企業、經銷商、行業管理部門以及擬進入該行業的投資者具有重要的參考價值，對于研究我國人壽保險行業發展規律、提高企業的運營效率、促進企業的發展壯大有學術和實踐的雙重意義。

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  2022-2027年中國人壽保險行業發展現狀分析及投資前景預測研究報告

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